Är det värt att ta ett kontantlån för att betala av en kreditkortsskuld och vice versa

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Ibland kan man gå den icke självklara vägen, men bara om det finns skäl för detta.

Strategin att ta ett nytt lån för att betala av det gamla bedöms vanligtvis negativt. Kritiken är vettig: ofta, på grund av den orimliga skuldbördan, slutar inte dessa lån där. Som ett resultat sjunker en person djupare och djupare ner i botten av den ekonomiska gropen. Men om det används på rätt sätt kan ett nytt lån vara bra.

Observera: ett kontantlån förstås som ett vanligt bankkonsumtionslån. Det är definitivt inte värt att gå till en mikrofinansorganisation för att få pengar för att återbetala ett annat lån.

Vad är skillnaden mellan ett kreditkort och ett kontantlån

För att tala i detalj måste vi bestämma de viktigaste kriterierna som kommer att hjälpa till i beräkningarna. Därför kommer vi inte att jämföra alla skillnader, utan bara de viktigaste för vårt ämne. Det finns två av dem.

Period för ränteuppräkning

Med ett vanligt lån börjar ränta på skulden löpa från första dagen. Korten har en anståndstid under vilken du kan använda bankens pengar gratis. Oftast talar vi om en period på 60–90 dagar för att betala tillbaka skulden och inte betala för mycket. Det betyder inte att du bara har tre månader på dig att använda pengarna utan ränta. Om alla villkor är uppfyllda förlängs fristen.

Ränta

Den vägda genomsnittliga räntan på lån upp till ett år är nu 13,72%, mer än ett år - 10,36%.

Det finns ingen sådan statistik för kreditkort, men du kan se erbjudanden från populära banker. I genomsnitt blir räntan 23-25%. Men det fungerar oftast bara för icke-kontanta betalningar för köp. Om vi pratar om att betala tillbaka ett lån, måste du ta ut pengar kontant eller överföra till ett annat konto. Och frekvensen för sådana operationer är ofta högre - upp till 50%. Även i sådana fall kan det hända att fristen inte gäller, så ränta börjar löpa omedelbart.

Därefter kommer vi att överväga genomsnittliga situationer. Därför rekommenderas det för varje enskilt fall att beräkna allt och väga för- och nackdelar, med hänsyn till din input.

När ska man ta ett kontantlån för att betala av kreditkortsskulder

Detta kommer att vara ett värdefullt steg i de flesta fall.

Om du är orolig för en sådan fråga är anståndsperioden troligen antingen över eller närmar sig sitt slut, och skuldbeloppet ger inte hopp om att återbetala den inom en snar framtid. Därför måste du hantera intresset, och intresset är ganska stort.

Låt oss säga att du är skyldig banken 100 tusen rubel. Även utan att ta hänsyn till nyanserna är ett lån på 13,72% mycket mer lönsamt än vid 20%. Och med tanke på att kontantlån kan hittas till mer attraktiva priser än genomsnittet, är fördelarna ännu mer uppenbara.

När du inte ska ta ett kontantlån för att betala av din kreditkortsskuld

Det finns flera fall när att göra detta inte är något som starkt avråds, men du måste noggrant väga för- och nackdelar.

Du har en liten skuld som du kommer att betala av på några månader

Låt oss säga att du inte passade in i fristen och räntan började tillfalla dig. Men du förstår tydligt att om 2-3 månader kan du enkelt säga adjö till skulden. Jämfört med ett kontantlån betalar du förstås lite mer. Men om ett par månader kommer skillnaden inte att vara särskilt betydande, så det är knappast tillrådligt att krångla.

Din kredithistorik är inte bra

Ju mindre samvetsgrann du ser ut i bankens ögon, desto mindre förmånliga villkor kommer du att erbjudas för ett konsumtionslån. I vissa fall kan skillnaderna från kreditkortets villkor vara så obetydliga att det är mycket lättare att betala av den befintliga skulden.

Naturligtvis kommer ingen att förbjuda dig att försöka få ett nytt lån till förmånliga villkor. Men här är det viktigt att komma ihåg att eventuella avslag också hamnar i kredithistoriken – och förvärrar den.

När man ska öppna ett kreditkort för att betala av ett annat lån

Detta kommer att vara opraktiskt i de allra flesta fall.

Den räntefria anståndstiden är ganska kort, och det är lönsamt att öppna ett kreditkort om du lyckas betala av skulden på det på 2-3 månader. Men om du redan betalar av lånet inom en snar framtid är det ingen idé att krångla.

Men det är inte allt. För det första betalas de flesta lån i annuitet, det vill säga lika betalningar, vars struktur är annorlunda. Vid slutet av löptiden betalar du för det mesta av skulden och har nästan betalat räntan, det vill säga du kommer inte att kunna spara på dem.

För det andra kommer du med största sannolikhet att behöva betala för att serva ditt kreditkort, samt för att ta ut kontanter eller överföra pengar. Så det är lättare och mer lönsamt att fortsätta betala på ett befintligt lån.

Men det finns situationer när ett kreditkort verkligen kan hjälpa dig.

Du betalar klart ditt bolån och vill snarast sälja din lägenhet

Tills du betalar av ditt bolån är bostaden pantsatt till banken. Du kan inte kassera den helt. Men det råkar vara så att det bara är några månaders bolån kvar, och lägenheten måste säljas omedelbart. I det här fallet kan saldot betalas av från ett kreditkort, och sedan kan pengarna snabbt återföras till det.

Det är viktigt att förstå här att för transaktioner med fastigheter är det nödvändigt att registrera borttagandet av belastningar med Rosreestr. Själva operationen på avdelningen går snabbt, men det kan uppstå problem med insamlingen av handlingar, i första hand i banken. Så tro inte att du kan betala av ditt bolån med kreditkort idag och sälja din lägenhet imorgon.

Och självklart är det viktigt att hitta ett kreditkort med billig service och acceptabla räntor specifikt för kontantuttag eller pengaöverföringar.

Du är på väg att slutföra ett billån och vill sälja din bil omgående

Med bilar på kredit, en liknande historia, om än utan undanröjande av belastningen i Rosreestr. Vanligtvis gör banker det ännu enklare: de tar bilens pass innan de betalar av skulden.

Du betalar klart billånet, men helförsäkringen går ut ett par månader innan slutbetalningen

Billån och kasko är oupplösligt kopplade, eftersom banken vill ha garantier för att du inte lämnar den utan möjlighet att lämna tillbaka dina pengar. Men detta är en ganska dyr försäkring, och vanligtvis föredrar förare MTPL.

Låt oss föreställa oss en situation: du måste göra den sista betalningen på ett billån om två månader, och din helförsäkring går ut i morgon. Om du återbetalar ett billån med kreditkort kan du utfärda ett OSAGO med gott samvete och inte betala för mycket för försäkringen.

När du inte ska öppna ett kreditkort för att betala av ett annat lån

Nästan alltid. Om du inte har en plan som logiskt motiverar återbetalningen av ett lån från ett kreditkort, är det inte tillrådligt.