Vad ska man göra om banken inför försäkring

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Om du någon gång har behövt ta ett lån, då vet du att det kommer att bli svårt att ta sig ur den påtvingade försäkringstjänsten. Idag kommer vi att berätta för dig hur du ska agera för att inte betala för mycket.

Vilken försäkring krävs och vad som inte krävs

Idag är det svårt att hitta en bank som inte kommer att införa en försäkringstjänst. Just att påtvinga, eftersom försäkring är obligatorisk endast i ett fåtal fall.

Om du tar ett bolån måste du försäkra din bostad.
Om du tar ett annat lån med säkerhet i egendom, till exempel en bil. Då behöver även denna egendom i sig försäkras.
Om du tar ett bolån enligt det statliga stödprogrammet måste du försäkra ditt liv.

I andra fall är livförsäkring, försäkring mot förlust av jobb och så vidare bankens önskan att tjäna pengar.

Naturligtvis ger försäkringen bankgarantier. Men priserna för sådana tjänster slår alla rekord. När jag ansökte om ett bolån erbjöd banken mig en livförsäkring för 12 000 rubel (och skälen till avslaget måste motiveras skriftligen). Medan försäkringsbolaget, ackrediterat av banken, tecknade en försäkring för mindre än 4 000 rubel.

Så om banken erbjuder försäkring och du håller med om behovet av det, titta först på priserna i försäkringsbolagen.

Långivaren är skyldig att ge låntagaren ett konsumtionslån (lån) på samma (belopp, konsumtionslånets (lånets) återbetalningstid och ränta) villkor för det fall låntagaren självständigt försäkrat sitt liv, hälsa eller annan försäkrad ränta till förmån för långivaren med en försäkringsgivare som uppfyller de kriterier som fastställts av borgenären i enlighet med kraven i Ryska federationens lagstiftning.

Federal Law N 353-FZ "Om konsumentkrediter (lån)"

Det vill säga om du behöver försäkring, ordna det själv, och inte med hjälp av en bank. Spara en imponerande summa. Om banken vägrar att acceptera en "utländsk" politik, använd två argument: Ryska federationens regering nr 386 och nr 135-FZ "Om skydd av konkurrensen". De säger att du har rätt att välja försäkringsbolag.

Här finns också en fallgrop. Försäkringsbolaget måste vara ackrediterat av banken, annars måste du bevisa att det uppfyller bankens krav på försäkringsbolag. En förteckning över sådana organisationer kan erhållas från bankens representanter.

Men vad händer om du inte behöver försäkring?

Läs, läs och läs igen

Titta på flödet av recensioner och klagomål på Banki.ru-portalen: där kommer ett klagomål om den ålagda försäkringen var 10-15:e minut upp. Situationen ser ännu tråkigare ut om du läser dessa recensioner. De allra flesta som betalar för onödiga försäkringar upptäcker detta redan hemma, när handlingarna är undertecknade. De läser inte avtalet, de skriver på det direkt.

Några ord om vad detta kantas av.

Vissa bankanställda säger inte ett ord alls om försäkringen som ingår i lånet. Helt enkelt på den utskrivna formen av kontraktet sätter de själva en bock i posten "Jag går med på frivillig försäkring för sådant och ett sådant program." Detta är en grov överträdelse, men när man skriver under pappren blir det extremt svårt att bevisa något.
Operatörer kanske inte tillhandahåller all information. Till exempel kommer de att lova att lämna tillbaka försäkringen vid tidig återbetalning av lånet eller efter ansökan, men kontraktet kommer att indikera att försäkringen inte kommer att returneras. Alternativen är olika, men svaret på anspråken är detsamma: "Du skrev på kontraktet, så du har läst villkoren."
Försäkringar kan ingå i lånebeloppet och öka överbetalningen med mer än 10 %.

Du kan bevisa att du inte visste något sådant, men signaturen under samtycket är allt. Bättre att lägga en timme på att läsa om tidningar än tid och pengar på en påtvingad tjänst.

Lita aldrig på operatörens eller någon annan bankanställds ord om att försäkringen inte påverkar kursen, att dess belopp kommer att återbetalas till dig eller att endast ett företag kan försäkras.

Kan banken vägra

Om banken tidigare har godkänt lånet, så ingår ofta försäkringar i det. Om du därför får ett meddelande om att du erbjuds att ta emot pengar, prata först med operatören och be att få räkna om lånet utan försäkring.

Om du får veta att ett lån är omöjligt utan försäkring, vänligen kontakta (via länken - dokumentet ändrat 2016-04-26).

Långivaren är skyldig att erbjuda låntagaren ett alternativt alternativ för ett konsumentlån (lån) på jämförbara (belopp och återbetalningstid för en konsumentkredit (lån) konsumentkredit (lån) utan att ett försäkringsavtal måste ingås.

Federal Law N 353-FZ "Om konsumentkrediter (lån)"

Det vill säga, du måste räkna om lånet och beloppet för överbetalningen, exklusive försäkring från det. Vad händer i praktiken? Ofta, efter en sådan beräkning, vägrar banken helt enkelt att ge ut medel. Det är svårt att hantera detta, eftersom det står banken fritt att bestämma vem som ska vägra betalning och av vilken anledning.

I det här fallet, prova några steg.

Gå till en annan operatör eller till ett annat bankkontor. Eller diskutera saken med en person med mer auktoritet. Ibland arbetar "på plats"-operatörer strikt enligt interna instruktioner och är rädda för att avvika från det. De sa att de skulle göra försäkring - det gör de. Och fler proaktiva medarbetare med mer auktoritet fattar ett annat beslut.
Skriv en fordran till banken. Ange läget med hänvisningar till lagen, begär en skriftlig motivering för avslaget. Gör alla papper i två exemplar så att du har numret på överklagandet och underskriften på den anställde som accepterade det. Ring banken och skynda på medarbetarna med att överväga kravet, lämna recensioner på Internet: på så sätt ökar du chanserna för ett positivt beslut om banken är orolig för sin image.
När du har bankens svar i dina händer kan du klaga ovan - till Federal Antimonopoly Service eller Rospotrebnadzor. Ett annat verktyg är Bank of Russia, där du kan lämna in ett klagomål elektroniskt.
Fundera på om du överhuvudtaget behöver sluta ett avtal med en bank som uppträder oärligt. Leta efter andra låneorganisationer.

Faktum är att utan försäkring förlorar ett avtal med en bank ofta sin attraktivitet: till exempel stiger räntan kraftigt, ett lån är dyrare än med försäkring. Ibland är det värt att samla in fler dokument, men att hitta en bank med transparenta villkor.

Vad ska man göra om försäkringen redan har införts

Att införa försäkring är ett brott mot konsumentskyddslagstiftningen.

Det är förbjudet att villkora köp av vissa varor (arbeten, tjänster) med tvångsinköp av andra varor (arbeten, tjänster). Förluster som orsakas konsumenten till följd av kränkning av dennes rätt till fritt val av varor (verk, tjänster) ersätts av säljaren (utföraren) i sin helhet.

Ryska federationens lag N 2300-1 "Om skydd av konsumenträttigheter"

Om du redan har upprättat ett avtal, och sedan sett att en del av de godkända pengarna gick till försäkring, kan du ändå hinna säga upp försäkringsavtalet. Enligt dig har du fem dagar på dig från det datum då försäkringsavtalet ingicks på dig att säga upp det och själv återbetala den betalda premien. Det är sant att villkoren för avkastningen beror på detaljerna i kontraktet.

Problem kan uppstå om du inte träffat avtal direkt med ett försäkringsbolag, utan kopplat till bankens kollektiva försäkringsprogram. I det här fallet betalar du inte bara försäkringspremien utan också provisionen till banken för möjligheten att delta i detta program. Provisionen kan vara upp till 50 % av din försäkringsbetalning, och enligt villkoren i avtalet får banken inte lämna tillbaka den. Detta för att inte tala om att det finns en provision vid retur.

Dmitry Zhukov Chefsförsäkringsanalytiker på Banki.ru-portalen. Praxis med att komplettera ett låneavtal med olika typer av försäkringar används flitigt av olika banker. Ofta försöker de inkludera sådana tjänster i avtalet utan att meddela låntagaren eller göra dem villkorade av ett lån. På detta sätt slår banker två flugor i en smäll: de minskar sina risker och får ytterligare inkomster (ersättning på 50–70 % av försäkringspremien är faktiskt standard på marknaden, och i vissa fall når den 97 %). Dessutom, enligt villkoren i sådana försäkringsavtal, tillhandahålls inte återbetalning av premien vid uppsägning eller en betydande andel av den hålls inne.

Oavsett hur banalt det kan låta kan du bara skydda dig själv genom att noggrant läsa de dokument som du erbjuds att skriva under. Naturligtvis måste du klaga och försvara dina rättigheter. Dessutom löses ofta problemet i en dialog med chefen för den chef som betjänar dig. Men klagomål är inte alltid effektiva, att hävda dina rättigheter kommer att ta mycket tid, och ett lån behövs ofta "idag".

Från mitten av maj kommer försäkringsgivare att behöva inkludera en "avsvalningsperiod"-klausul i sina avtal, vilket gör att premier kan återbetalas under de flesta försäkringsavtal praktiskt taget utan förluster. Det viktigaste är att inom fem dagar förstå att ett sådant avtal har slutits.

När ingenting hjälper och banken vägrar att träffas halvvägs, försök att påverka den med klagomål till Rospotrebnadzor. I överklagandet måste du beskriva situationen i detalj och be att ställa banken inför rätta enligt Ryska federationens kod för administrativa brott. Sådana klagomål måste åtföljas av det maximala antalet dokument som du har i dina händer: kopior av kontrakt, policyer och så vidare.

Du kan också vända dig till åklagarmyndigheten, och sedan till domstolen. Men ingen kan garantera att detta överklagande leder till ett positivt beslut. Vi har redan sagt att ett undertecknat avtal är ett mycket effektivare argument än alla klagomål.

Därför är det bättre att tänka noggrant i stadiet för att ingå ett kontrakt, så att det inte gör olidligt ont för de planlöst givna pengarna.