Varför banken kan blockera kontotransaktioner och vad man ska göra åt det

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Finansinstitutet är skyldigt att svara på misstänkta överföringar. Detta hjälper till att spara dina pengar från bedragare.

Varför banken blockerar verksamheten

Sedan den 26 september 2018 har lagändringar varit i kraft som tillåter banker att blockera transaktioner om de verkar misstänkta.

Lagstiftningen ändrades för att skydda pengar på konton. Om banken fixar en tvivelaktig överföring måste den avbryta den under en period på upp till två dagar.

Denna term ges till finansinstitutet för att ta reda på från kunden om han överför pengar. Om han bekräftar att medlen överförs med hans samtycke kommer verksamheten att återupptas – och det omedelbart.

Om det inte finns någon feedback från klienten kommer pengarna fortfarande att överföras, men efter två dagar.

Vilka transaktioner som anses misstänkta, regleras av centralbanken.

1. Om överföringen skickas till en bedragare

Ur det brottsbekämpande systemets synvinkel är en bedragare en person som har dömts enligt den relevanta artikeln. Dessförinnan var han bara misstänkt för ett brott, men även då bara om utredarna identifierade faktumet av en olaglig handling, identifierade angriparen och så vidare.

Därför, trots det faktum att en bedragare, som en tjuv, måste sitta i fängelse, är allting i verkligheten mycket mer komplicerat. Dessutom opererar kriminella ofta från fängelse.

Centralbanken har, till skillnad från de utredande myndigheterna, förmågan att göra en lista över bedragare mycket snabbare.

En brottsling behöver bara "lysa upp" sina uppgifter en gång i en penningöverföring, där ett försök till stöld kommer att etableras, och information om honom kommer att gå till en speciell databas, som varje bank har tillgång till.

Om du försöker utföra en transaktion med hjälp av uppgifterna som finns i denna databas, kommer banken att betrakta det som misstänkt och blockera operationen.

2. Om du överför pengar från en enhet som användes av bedragare

Inte bara inkräktarens data, utan även enheterna som han använde kunde "lysas upp". Om någon försökte olagligt överföra pengar med en viss dator eller smartphone, registrerades detta faktum av banken och bekräftades av bedrägerioffret, då går dessa enheter till en speciell databas.

I det här fallet spelar det ingen roll vilka detaljer som används för överföringen - samma eller olika, gadgeten äventyras och operationen i banken kommer att anses misstänkt.

3. Om du gör något annorlunda än tidigare

Banken kan ha frågor om något i dina överföringar strider mot dina vanor:

• du har aldrig överfört stora belopp och skickar plötsligt alla varenda krona;
• du skickar flera betalningar till samma mottagare på kort tid (och du kunde ha gjort en betalning);
• du betalar huvudsakligen för inköp i butikerna i Nizhny Tagil, och idag har en operation från Lissabon registrerats - så om du ska på resa är det bättre att meddela banken om det;
• du har kopplat ditt kort till en annan smartphone eller försöker göra en betalning från en ny bärbar dator.

Vad ska man göra om banken ber att få bekräfta transaktionen

1. Se till att det är en bank

Lagen mot bedrägeri har gett upphov till nya sätt att bedrägeri. Angripare kan ringa dig och berätta att misstänkta transaktioner utförs på ditt konto eller kort. Under förhandlingarna kommer de på olika sätt att försöka extrahera information från dig, vilket i slutändan kommer att leda till stöld av pengar.

Kom därför ihåg att när du får ett samtal från banken behöver du inte säga någon information: de har all data. Och koden från SMS:et eller numren på baksidan av kortet kan inte ringas till någon alls.

Om du är osäker, lägg på och ring banken på numret som anges på baksidan av kortet eller på den officiella webbplatsen.

2. Bekräfta åtgärden

Det finns två sätt att göra detta i lagen: ett samtal eller ett sms. Följ instruktionerna från bankens medarbetare.

Svarar du inte blir du utan kort i två dagar då det spärras. Översättningen kommer också att frysas under denna period, så mottagaren kan vara missnöjd.

Var uppmärksam på vad exakt den bankanställde säger. Om mottagaren av betalningen finns i databasen över bedragare är det knappast värt att bekräfta det, även om du skickat pengarna själv.