Hur man väljer en bank och en taxa för företag

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

"Prenumerationsavgift - 0 rubel" betyder inte alltid att du inte behöver betala något, och om du har anställda bör du leta efter ett alternativ med ett löneprojekt.

För att inte betala för mycket för avveckling och kontanttjänster måste du noggrant studera beskrivningen av den specifika tariffen och villkoren som finansinstitutet erbjuder. Vi kommer att berätta vad du ska leta efter i typiska situationer som bankkunder möter.

Det är bättre att börja med att välja en taxa: övervaka alla tillgängliga och gör en lista över lämpliga för dig själv. Om du först väljer en bank, begränsa dig automatiskt i tariffer: det kan visa sig att villkoren för en annan institution är mer gynnsamma.

Vi uppskattar tariffen

1. "Prenumerationsavgift 0 rubel" betyder inte att du inte kommer att betala en enda rubel

Kunden öppnade ett konto med gratis tjänst. Under månaden fick den 300 000 rubel - provisionen var 3 000.

Detta hände eftersom kunden inte läste villkoren i tariffen, där provisionen är 1% av varje kvitto. I hans fall är det olönsamt: på en tariff med en prenumerationsavgift på 1 000 rubel i månaden och utan provision för inträde, skulle han betala tre gånger mindre.

Vad ska man göra

1. Kontrollera provisionen för kvitton till en viss kurs.
2. Uppskatta den beräknade månadsinkomsten och beräkna provisionen för detta belopp. Jämför med fasta abonnemang på andra tariffer.

2. Procentandelen av kontosaldo kan inte alltid erhållas

Kunden såg på bankens hemsida "Vi debiterar upp till 7% på saldot" och valde den lägsta taxan med den lägsta månadsavgiften i denna bank. I slutet av månaden hade han 500 000 rubel kvar på sitt konto och han förväntade sig att få 2 900 i ränta. Men jag fattade det inte. Faktum är att banken samlade på sig ränta endast till den högsta räntan och på det genomsnittliga dagliga saldot.

Vad ska man göra

1. Kontrollera procentandelen av saldot för den valda tariffen. Ofta tar banker ut maximal ränta på de dyraste tarifferna, och på de första erbjuder de 1-2% eller ingenting alls.
2. Ta reda på vilka gränser som ger en procentsats. Vissa banker sätter en lägre tröskel: till exempel från 30 000 rubel. Andra är också topp: till exempel upp till 300 000 rubel. Om ditt saldo är större kommer procentsatsen inte längre att debiteras på det överskjutande beloppet.
3. Kontrollera vilket saldo som beaktas av banken enligt din taxa - det genomsnittliga dagliga eller lägsta beloppet under rapporteringsperioden.

3. Kontantuttag: om du inte läser villkoren i tariffen måste du betala en provision

Informationen i detta avsnitt gäller endast enskilda företagare. Grundaren eller direktören för en LLC kan inte bara ta ut pengar från företagets konto och spendera på sina egna behov.

Enskilda företagare kan ta ut pengar från ett löpande konto på tre sätt: överföra till ett personligt kort för en individ, ta ut från ett företagskort eller i kassan.

Affärsmannen läste på bankens hemsida: "Ta ut kontanter upp till 1 000 000 rubel i månaden utan provision." Och han löste in pengar från ett företagskort som han fick på banken. De två första transaktionerna på 50 000 RUB var provisionsfria. När han tog ut 50 000 för tredje gången tog banken en provision på 1 000 rubel.

Detta skedde för att tariffen hade ytterligare villkor. Till exempel kan en klient ta ut 1 000 000 rubel utan provision, men:

• från ett företagskort - endast 100 000;
• överföra en individ till ditt kort - 500 000;
• ta ut i kassan på avdelningen - 400 000.

Kunden har överskridit gränsen och banken tog ut en provision för det överskjutande beloppet.

Vad ska man göra

1. Lita inte bara på den totala uttagsgränsen utan provision. Titta på gränserna för uttag från ett företagskort, i kassan och vid överföring till en individs kort.
2. När du tar ut pengar från en enskild företagares konto, överför du först och främst till en individs kort. Denna metod har alltid högre gränser än andra. Sedan - ta ut från företagskortet. Om gränsen fortfarande inte räcker måste du gå till ett bankkontor eller betala en provision.

4. Förvärv: ränta beror på tariffen och metoden för att ta emot betalningar

Företagaren läste på bankens hemsida: "Provision för förvärv - från 1,3%". Jag kopplade upp inköp på min hemsida och installerade terminalen i butiken. För att acceptera betalningar i butiken betalar han en provision på 1, 3%, och för betalningar via webbplatsen visade det sig vara 2, 8%.

Vad ska man göra

Kontrollera först provisionen för en specifik typ av förvärv:

• Internetförvärv - för att acceptera betalningar på webbplatsen;
• handel - för terminaler i butiker;
• mobil - för bärbara terminaler som fungerar tillsammans med en smartphone.

För det andra, kontrollera provisionerna för en specifik tariff. Vissa banker har samma inköpsavgifter för alla tariffer, medan andra skiljer sig.

5. Provision för kontopåfyllning är viktigt endast för dem som säljer mot kontanter

Om du accepterar betalning endast via webbplatsen eller POS-terminalen är villkoren för kontantinsättning inte viktiga för dig.

Om du ska sätta in pengar på ditt konto, kontrollera två parametrar:

1. Skiljer sig procentandelen vid påfyllning på olika sätt: via bankomaten för tjänstebanken och andra banker, på partners kontor.
2. Vilka är de månatliga påfyllningsgränserna för en specifik tariff.

6. Provision för översättningar för juridiska personer och enskilda företagare är viktigt om du arbetar med entreprenörer och leverantörer

Till exempel överför du betalningen för leverans av råvaror eller material till LLC-kontot. Om du sällan eller inte gör översättningar åt företag och andra entreprenörer behöver du inte titta på denna parameter.

7. Provision för överföringar till individer från företagets konto: ett löneprojekt är mer lönsamt

Överföringar till ditt kort för en individ från en enskild företagares konto, har vi övervägt ovan. Låt oss nu prata om entreprenörer och juridiska personer som betalar löner till anställda - överför pengar till sina kort. Ta exempel på två företag.

• Företag A känner inte till löneprojektet och betalar 20 anställda. Det totala beloppet är 700 000 rubel per månad.
• Företag B har gått med i ett löneprojekt och betalar även 700 000 rubel till 20 anställda.

Företag A valde RKO-tariffen, där du kan överföra 300 000 rubel per månad till individer utan provision. De återstående 400 000 rubel överförs till en 2% provision, det vill säga de betalar ytterligare 8 000 rubel.

Företag B utnyttjade ett projekt med fast provision för överföring av löner. Och han ger 50 rubel för en transaktion, som för en enkel betalningsorder. Provisionen för överföring av löner till 20 anställda är bara 1 000 rubel.

I vissa banker är provisionen för transaktioner på ett löneprojekt 0,5 % av summan av alla löner. Men detta är också mycket mer lönsamt än överföringar till individers kort.

Vad ska man göra

Företag och enskilda företagare som överför anställdas löner till kort behöver:

1. Använd ett löneprojekt - den här tjänsten erbjuds av många banker.
2. Jämför provisionen för betalningar på ett löneprojekt i olika banker och tariffer.

Vi utvärderar själva banken

Anta att du redan har hittat 4-5 tariffer i olika finansinstitut som passar dig. Vilken ska man stanna vid? För att välja den bästa måste du utvärdera andra villkor för samarbete med banken.

1. Bankens tillförlitlighet

Mot bakgrund av periodiska stängningar av banker i landet vill jag vara säker på att du vänder dig till en pålitlig. Men alla betyg av tillförlitligheten hos finansiella institutioner är subjektiva. För att verifiera detta, låt oss titta på versioner av två välkända webbplatser: "" och.

Som du kan se var olika banker i första hand. Detta beror på att olika tillförlitlighetskriterier används vid sammanställning av betyg.

Dessutom inkluderar sådana listor alla banker, inklusive de som inte arbetar med företag eller erbjuder ogynnsamma tariffer.

Vad ska man göra

För representanter för små och mikroföretag är det tillräckligt att titta på betyget av bankernas tillförlitlighet för företag - för bekantskap. Du kan också kontrollera om den valda institutionen ingår i det statliga deltagandeprogrammet - detta är ett extra plus, men inte en hundraprocentig garanti. Att försöka analysera djupare är inte värt det, du kommer bara att bli förvirrad. Detta görs av analytiker för företag med flera miljoner och flera miljarder dollar omsättning.

Om du fortfarande vill spela säkert, öppna två löpande konton i olika banker. Om problem uppstår kommer en av dem att snabbt kunna överföra pengar till den andra.

2. Bekvämligheten att öppna ett konto

Alla banker har möjlighet att öppna ett konto vid ett besök på kontoret. Men om du inte har tid alls, välj alternativet med hjälp av en fältchef. Ett möte med en specialist kan göras var som helst: han kommer vid överenskommen tid och tar med dokumenten för underskrift. Efter mötet kan du omedelbart använda kontot.

3. Integration med redovisningstjänster och gratis redovisning för mikroföretag

Bedriver du bokföring i en tredjepartstjänst, till exempel Elba, Finguru eller My Business, se till att banken har integration med den.

Entreprenörer på 6% STS utan anställda bör kontrollera om institutionen erbjuder gratis internetredovisning. Det här är ingen personlig revisor, utan en funktion för att beräkna skatter och avgifter, samt en kalender för deras betalning, inbyggd i mobil- och nätbanken.

4. Företagskort

Kort utfärdas av alla banker, men vissa - mot en extra avgift. Om emissionen är gratis, se till att du kan få kortet utan extra kostnad efter att avtalet ingåtts. Vissa banker har ett villkor: gratiskort utfärdande endast den dag kontot öppnas.

5. Kampanjer

Alla kampanjer skapas inte lika. Du bör till exempel inte välja en taxa bara för att banken erbjuder gratis service under de första två månaderna. Detta sparar bara 1 000–2 000 rubel. En bra kampanj som bör beaktas vid val av taxa är en terminal som gåva. Enheten kostar 10 000–20 000 rubel, och du får den gratis.

Checklista

1. Var inte begränsad till tarifferna för en bank, utforska alla tillgängliga.
2. Kontrollera alltid ränta, gränser och andra villkor för en specifik ränta.
3. Se till att banken inte tar ut en provision för krediter till kontot på en gratis tariff - detta är olönsamt.
4. Om du planerar att få ränta på kontosaldot, kontrollera hur mycket banken tar ut ränta på.
5. Tänk på hur mycket pengar du kommer att ta ut nu och i framtiden när vinsterna ökar.
6. Välj den typ av förvärv som du vill ansluta och kontrollera provisionen för det.
7. Om det behövs, ta reda på provisionerna för kontopåfyllning, för överföringar till juridiska personer, enskilda företagare och individer.
8. Ta reda på om banken erbjuder en fältchefstjänst.
9. Kontrollera om det finns integration med den bokföringstjänst du använder. Om du är en enskild företagare på det förenklade skattesystemet på 6 % utan hyrda arbetare, välj en bank med gratis inbyggd internetbokföring.
10. Se till att finansinstitutet utfärdar företagskortet gratis (om du behöver ett).
11. När du väljer en bank, överväg bara lönsamma kampanjer, till exempel en terminal som en gåva.