Vad man ska leva på i ålderdom: 6 alternativ

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Utdrag från The Weekend Investor.

Om du har funderat på vad du ska leva på i hög ålder, så har du förmodligen tittat igenom olika alternativ. Till exempel hjälp från barn eller sparande. Men det finns ett annat intressant alternativ - långsiktiga investeringar. Denna metod har många fördelar gentemot de andra, försäkrar Semyon Kibalo. En gång investerade han i värdepapper och nu behöver han inte arbeta tack vare passiv inkomst.

I boken”Investerare under helgen. Guide till att skapa passiv inkomst”Kibalo berättar med personliga exempel hur och var man ska investera för att tjäna pengar utan höga risker. Med tillstånd från Alpina Publisher publicerar Lifehacker ett utdrag ur bokens andra del.

Enligt statistiken ökar inte inkomsterna för 80% av människorna efter 35 år, och efter 45 år börjar de minska. Rimliga frågor uppstår:

• Hur bibehåller man den vanliga levnadsstandarden?
• Hur kan jag hjälpa föräldrar och barn?
• Hur man reser?

Tja, generellt, vad ska man leva på när man av någon anledning inte kan eller vill arbeta? Jag ska ge dig sex alternativ. Jag tar inte hänsyn till barns hjälp - det här alternativet beror fortfarande inte helt på dig. Låt oss lita på oss själva för nu.

Första alternativet: statlig pension

Visste du att den genomsnittliga pensionen i Ryssland i början av 2020 var 14 980 rubel? Kommer detta belopp att räcka för dina månatliga utgifter? Jag tror inte det. Dessutom staten 2013–2015. har redan genomfört en misslyckad pensionsreform. Därför är det inte värt att vänta på något bra i framtiden. Men om du vill uppleva detta nöje, kan du självständigt uppnå denna nivå av passiv inkomst. Du kan kalla det en provkörning av pensionering vid 40 eller ännu tidigare.

Många tror fortfarande att när de slutar arbeta kommer de att leva på pension. Staten kommer inte att lämna oss i trubbel. Jag invänder mot dem:”Så blir det efter 60 år. Inte snart!" De svarar: "Vad då? Varför tänka på det nu? Jag kommer att lösa det här problemet senare." Jag: "Men pensionen blir definitivt mindre än lönen, hur ska man behålla den vanliga levnadsstandarden?" De: "Jag förstår inte…"

OK. För de mest envisa föreslår jag en pensionsprovkörning. Se upp dina händer. Så låt oss säga att den genomsnittliga pensionen i Ryssland är 14 980 rubel per månad (2020). Det är nödvändigt att ackumulera kapital, vilket kommer att ge månatlig passiv inkomst lika med pensionsutbetalningen. Låt oss ackumulera det mycket tidigare än om 60-65 år. Då kommer insikten till oss att på sådana slantar kan vi bara överleva. Nåväl, då har vi fortfarande tid att fixa allt och fortsätta investera säkert.

Hur mycket kapital behövs för att generera passiv inkomst på 15 000 per månad? Den dagen du planerar att börja spendera pengar från ditt konto, bör dina pengar förvaras i de mest konservativa investeringarna. Deras avkastning är 10 % per år. Ta det för givet nu. Låt oss räkna.

Passiv inkomst på 15 000 rubel per månad är 15 000 × 12 = 180 000 rubel per år. Om detta är 10% är det totala kapitalet 180 000 × 10 = 1 800 000 rubel. Genom att följa mina rekommendationer kan du enkelt uppnå en avkastning på 15% per år i rubel och ackumulera detta belopp på bara 10 år. Samtidigt behöver du bara spara 7 500 rubel i månaden. I det här exemplet, för tydlighetens skull, förenklar jag beräkningarna. I verkligheten måste du fortfarande ta hänsyn till inflation, indexering av pensioner och andra faktorer.

Så, om du nu är 35 år gammal, kommer du redan vid 45 års ålder att kunna testa det fantastiska livet för en rysk pensionär som gjorde investeringar. Detta är för övrigt 20 år tidigare än pensionsålderns inträde för män. Samtidigt kommer du att ha nästan 2 miljoner rubel på ditt konto. Pengar som du kan hämta när som helst, konvertera till valuta eller bygga ett hus på dem.

Och en riktig pension är statens spott, som kommer in på ditt kort varje månad. Det totala kapital som ackumulerats under tiotals år kommer att behållas av staten. Varken du eller dina barn kan dra full nytta av det.

Pensionsåldern beräknas för övrigt utifrån medellivslängden i landet. Det vill säga, de flesta människor lever helt enkelt inte för att se det. Men i varje stad finns en vacker byggnad av pensionsfonden. Du kan beundra var din skatt är smart investerad.

Gästen i min podcast #86 Sergey Spirin, en investeringsexpert, talade mycket tydligt om onyttheten i en pension: "Vårt folk har en gammal sovjetisk vana att tro att staten kommer att försörja dem med en pension och rädda dem. Men alla tendenser som jag ser både i vårt land och i väst tyder på att det inte kommer att hända. Och att om man inte bildar sin egen pension på egen hand, då förväntar sig de flesta inget annat än fattigdom på ålderdomen. Allt går till att pensionen som finansinstitut kommer att komma ner till nästan noll."

Låt oss summera

1. Man behöver inte hoppas på en statlig pension. Hon är liten och kommer inte att bli det snart.
2. Du kan testa livet för en fattig rysk pensionär i förväg för att komma till besinning i tid och ta hand om din ålderdom.
3. Din ekonomiska plan för livet: spara så mycket pengar så att du senare får minst lika mycket som din lön eller affärsinkomst.

Med det första alternativet är allt klart, låt oss gå vidare till det andra.

Alternativ två: arbeta till hög ålder

Vad händer om du får sparken eller tröttnar på att jobba? Detta hände till exempel under krisen i samband med covid-19-pandemin. I mars 2020 stängdes 66 820 enskilda företagare, vilket är 77 % fler än 2019. Huvuddelen av företagarna sparade inte pengar till en regnig dag och hamnade i en svår situation.

Att arbeta hela livet på ett oälskat och till och med älskat jobb är inte heller det bästa alternativet. Kanske skapa ett eget företag?

Alternativ tre: starta ett företag

Tyvärr är det många som ägnar hela livet åt att leta efter sitt eget företag. Men även om du började tillräckligt ung finns det ingen garanti för att du kommer att kunna bygga ett företag som fungerar utan dig.

Att skapa ett lönsamt företag är svårt, oförutsägbart och enligt statistiken lyckas bara 10 % av människorna. Enligt min åsikt måste du ha medfödda egenskaper för att driva ett företag. Och det är inte lätt. Att vara företagare handlar om att bära ett tungt kors, att balansera på en hal backe och att jobba 24 timmar om dygnet.

Och de flesta gillar inte uppkomlingar. Vi får komma överens med det. Om du lyckas, bra. Det är dock bättre att hitta ett sätt att generera inkomster som skulle passa absolut alla. Ett av dessa sätt kan vara fastighetsinvesteringar.

Det fjärde alternativet: att hyra ut en lägenhet

Ja? Så enkelt? Hur länge ska du spara till en lägenhet? Vad händer om du under den här tiden får sparken eller en kris bryter ut? Pengarna kommer att gå förlorade, banken tar lägenheten. Detta är helt enkelt farligt. Tja, även om du sparar till en lägenhet, hur mycket får du för det per månad - 30 000 eller 40 000 rubel? Är det tillräckligt? Jag tror inte. I den fjärde delen av boken, i kapitlet "Varför det är en dålig idé att hyra en lägenhet", kommer jag att analysera nyanserna i fastighetsinvesteringar i detalj.

I ett kommande kapitel kommer jag att diskutera alternativa sätt att investera i fastigheter. Det är här det verkliga mönsterbrytandet kommer att vara. Under tiden kommer det femte alternativet för att ta emot pengar i framtiden att tänka på …

Femte alternativet: bankinsättning

Det är redan varmare. En bra start. Och om du samtidigt fortfarande kommer att minska dina utgifter, kan du om ett par år komma ut "i kungen".

Det finns dock fallgropar här. Det är inte dårar som jobbar på banken. Räntan på inlåningen kommer sannolikt inte att hålla jämna steg med inflationen. I det långa loppet kommer du helt enkelt att förlora pengar.

Det sjätte alternativet kvarstår.

Sjätte alternativet: säkra investeringar på börsen

"Vad sa du precis?" – Ja, många tycker att det är någon sorts svår affär för de rika. Detta är inte alls fallet. Som jag skrev tidigare kan du börja investera från 1 000 rubel, vilket ger detta inte mer än en timme i månaden.

När Alexei är 18 och Ulyana är 20, då kontot Vi pratar om det personliga kontot för barnen till bokens författare. kommer att växa till minst 150 000 $. Barn kommer själva att kunna disponera vad de ska göra med detta kapital. Till exempel, spendera på den första avbetalningen av ett bolån, åk på en lång resa eller förverkliga din dröm.

Jag såg den här idén i boken A Million for My Daughter av Vladimir Savenok, en gäst i min Business Library-podcast. Senare i boken kommer jag att ge ett utdrag ur vårt samtal.

Här är ett annat enkelt exempel med Sberbank-aktier:

• 2003 kostade en Sberbank-aktie 7 rubel.
• Under 2019 - redan 236 rubel (medan utdelningen för 2019 uppgick till 16 rubel per aktie).

Om du investerade 300 000 rubel 2003 skulle du köpa 43 000 aktier. Under 2019 skulle de ha fått utdelningar på 685 000 rubel, plus att aktierna i sig skulle vara värda 10 miljoner rubel.

Faktum är att det här ämnet är mycket enklare än det kan verka vid första anblicken. Att investera i aktier är som att starta eget företag, men det andra alternativet har betydande nackdelar.

Om du efter det här avsnittet funderar på att investera kommer "Investor for the Weekend" väl till pass. Boken förklarar på ett enkelt språk var man ska börja, vilka risker man bör tänka på och hur man försöker säkerställa en bekväm tillvaro i framtiden.

"Alpina Publisher" ger Lifehacker-läsare 15 % rabatt på pappersversionen av boken "Investor for the Weekend" med hjälp av INVESTOR21-kampanjkoden.