Hur man kan försörja sin ålderdom och inte bara leva på pensionen

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

För att gå i pension med en bra inkomst, följ dessa tips, som vi satt ihop med projektet Finansiell miljö.

1. Räkna ut hur mycket pengar du behöver för ett bekvämt liv

För att få idén att spara pengar till pension verkar dum nu, titta på dessa siffror.

Enligt pensionsfondens indexering av pensioner 2018 var den genomsnittliga pensionen i Ryssland 2018 något mer än 14 tusen rubel. För pensionärer utan arbetslivserfarenhet - cirka 8 tusen.

Enligt prognosen Demografisk prognos fram till 2035 av Rosstat för 2035 kommer den genomsnittliga livslängden i vårt land att vara från 74 till 82 år och kommer bara att växa ytterligare. Nu i Ryssland går män i pension vid 60 och kvinnor vid 55. Sedan 2019 planerar regeringen att steg för steg höja pensionsåldern så att män går i pension vid 65 år 2028 och kvinnor vid 63 år 2034.

Det betyder att du efter pensionen kommer att behöva leva på egna medel i ytterligare 20 år. Förmånerna från staten kommer sannolikt inte att räcka till för att göra dessa år bekväma. Det är vettigt att ta hand om en bekväm ålderdom nu när du är ung och kan arbeta.

För att förstå hur mycket du behöver spara, titta på dina månatliga utgifter för mat, hyra, transport, sjukvård och rekreation. Beräkna det ungefärliga beloppet du behöver spara nu för att spendera detsamma på äldre dagar. Kasta in 10% över detta belopp - inflationen är oförutsägbar, men på detta sätt kan du åtminstone ta hänsyn till den oundvikliga ökningen av levnadskostnaderna.

Exempel: du är nu 25 år gammal. Du kommer att gå i pension vid 60, och staten kommer att betala dig 14 tusen rubel. För ett bekvämt liv behöver du minst 30 tusen rubel i månaden, det vill säga 16 tusen mer. Under ett år kommer denna skillnad att resultera i 192 tusen, vilket betyder att du behöver 3 miljoner 840 tusen rubel för alla 20 år av pensionering. Du har 35 år på dig att samla in detta belopp. Det betyder att du behöver spara 109 tusen varje år eller 9 100 rubel varje månad.

Ju senare du börjar spara, desto större bör din månatliga pensionsavgift vara.

• 30 år gammal: 128 000 rubel per år, 10 600 per månad.
• 35 år gammal: 153 600 rubel per år, 12 800 per månad.
• 40 år gammal: 192 000 rubel per år, 16 000 per månad.
• 45 år gammal: 256 000 rubel per år, 21 300 per månad.

Så att besparingar inte ligger dödvikt till hög ålder, utan ger passiv inkomst, måste du göra dig av med dem ordentligt. Kom den 3 oktober på en gratis föreläsning "Hur tjäna pengar i pension". Finansiell rådgivare Natalya Smirnova kommer att lära dig hur du sparar pengar klokt och delar verktyg för att öka inkomsten.

2. Investera i dig själv

I början av din karriär är det bättre att spendera pengar på självutveckling och utbildning för att höja ditt värde som specialist, och först efter det lägger du undan en del av budgeten i pensionsreserven.

Investering i dig själv som kommer att löna sig

• Att lära sig främmande språk. Snåla inte med språkkurser och delta i praktik utomlands. Anställda med kunskaper i engelska får Hur kunskapen om det engelska språket påverkar lönen upp till 20 tusen rubel mer, beroende på nivå. Det andra främmande språket höjer Hur kunskaper i främmande språk påverkar löneförväntningarna lön med ytterligare 8–48%.
• Att bemästra nya yrken. Se hur marknaden förändras och förbättra dina kvalifikationer i specialiserade kurser. Om du till exempel är en finansiär, studera kryptovalutamarknaderna och bli blockkedjespecialist: enligt färsk forskning från Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, genomför 57 % av de stora bankerna runt om i världen redan transaktioner med denna teknik.
• Förbättra personlig effektivitet. Arbeta med de färdigheter som gör dig så produktiv som möjligt: tidshantering, snabbläsning, personlig ekonomihantering. Detta lärs inte ut på universitetet, så snåla inte med professionell litteratur, workshops och föreläsningar inom dessa områden.

3. Förvara inte pengar under madrassen

För att göra ditt sparande lönsamt, sätt in dem på en bank mot ränta. Mängden inkomst kommer att bero på räntan. Nu ryska banker är redo att betala i genomsnitt 4-7% per år. Räntan beror på insättningens belopp och löptid: ju mindre besparingar och ju kortare löptid, desto lägre blir vinstprocenten.

Alla insättningar upp till 1, 4 miljoner rubel är försäkrade av staten. Det är bättre att dela upp ett stort belopp i flera insättningar och placera i olika banker.

Exempel: du har 500 000 rubel och du öppnar en insättning på 5% per år. Om ett år kommer han att ge dig 25 000 rubel.

Ytterligare 2 tusen i månaden kommer inte att göra dig till en oligark, men kommer att minska effekten av inflationen. Dessutom kommer du inte att ha pengar i din strumpa och gradvis släppa dem till onödiga saker. Glöm inte att kontrollera de aktuella räntorna på insättningar och överföra medel till mer lönsamma insättningar i tid. Webbplatsen Financial Culture har en bekväm kalkylator för att beräkna ränta på en insättning. Du kan jämföra vinsten från investeringar i olika banker med den.

4. Investera

Den enklaste typen av investeringar är att låna ut pengar till ett företag eller staten och sedan betala tillbaka skulden med ränta, eller förvärva en andel i verksamheten och få din del av inkomsten. Välj de mest förutsägbara och stabila alternativen, inte potentiella berg av guld: om företaget som du investerat i går i konkurs kommer pengarna inte att återbetalas. Risken är lägst vid investeringar i statsobligationer, preferensaktier och aktier i investeringsfonder med hög rating.

Obligation - IOU från staten eller företaget. Köper du en obligation lånar du ut ett visst belopp som återbetalas inom en viss tid med ränta. De mest tillförlitliga skuldförbindelserna utfärdas av Rysslands finansministerium - de kallas federala låneobligationer (OFZ).

Exempel: du köper OFZ med ett nominellt värde på 1 000 rubel för en period på tre år och en avkastning på 8,5% per år. På tre år kommer varje obligation att ge dig cirka 255 rubel. En investering i OFZ till ett belopp av 100 000 rubel kommer att förvandlas till 125 000.

Stock - en säkerhet som gör dig till delägare i företaget. Genom att köpa ens en liten del av företaget har du rätt till en del av dess vinst - utdelningar. Var uppmärksam på preferensaktier: de ger nästan garanterad fast inkomst.

Exempel: du har köpt 1 000 aktier i ett företag där utdelningen per preferensaktie är 12 RUB. Du kommer att få 12 000 rubel i utdelning per år.

Ömsesidig investeringsfond (UIF) - du överför pengar till företaget, och det investerar dem på bästa sätt tillsammans med investeringarna från andra medlemmar i fonden. Du kan investera lite, till och med 1 000 rubel. Var uppmärksam på företagets kreditvärdighet: bokstaven "A" indikerar en hög nivå av tillförlitlighet, "B" - medium, "C" - företaget är på gränsen till konkurs.

Exempel: Lönsamheten för en värdepappersfond, vars förvaltningsbolag har betyget A++, är 13,25 % per år. Du investerar 50 000 rubel och på ett år tar du 56 625 rubel.

5. Tjäna pengar på din kreativitet

Böcker, filmer, illustrationer, spel och andra intellektuella produkter tjänar royalties för sina skapare. Om samlingen av berättelser du skriver är efterfrågad kan du tjäna pengar på den hela livet. Det viktigaste är att omedelbart patentera uppfinningen eller säkra författarskapet, och sedan självständigt eller genom en agent för att sälja din utveckling. Det enklaste exemplet är fotoaktier. Genom att lägga upp dina bilder på aktier kan du sälja dem otaliga gånger.

Dessa grundläggande tips hjälper dig att komma igång med att förbereda dig för pensionen ekonomiskt. För att lära dig om alla sätt att förse dig själv med välstånd i ålderdom, kom till föreläsningen "Hur man tjänar pengar i pension." Det är gratis, men du måste registrera dig.