Hur man hanterar en budget om du har en ombytlig inkomst

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Du måste visa stor noggrannhet för att undvika ekonomiska problem och upprätthålla en positiv balans mellan inkomster och utgifter.

Vad menas med volatil inkomst

När man jobbar på ett anställningsavtal för lön är allt ungefär klart med inkomst. Du får fasta belopp två gånger i månaden, ibland bonusar. Kassaflöden är lätta att kontrollera och fördela, eftersom du vet hur mycket du får på en månad, om sex månader och på ett år, om ingen force majeure inträffar.

Men det sker också på ett annat sätt. Till exempel får du en liten fast lön, och lönen består huvudsakligen av procentsatser från affärer eller försäljningar. Och därför kan du tjäna stora summor under säsongen, och under lågsäsong - bara för att överleva.

Eller, i enlighet med avtalen, betalas pengar till dig efter varje genomfört projekt. Ibland kan projektet vara enormt, så arbetet försenas i många månader. Samtidigt tillhandahålls ett litet förskott för det, men en riktigt imponerande betalning tas emot först efter sex månader. Och så flera gånger i rad. Som ett resultat visar det sig att årsförtjänsten är stor, men vissa månader kommer ingenting till kontot alls.

Ett annat alternativ är att arbeta med små projekt. Låt oss säga att en copywriter samlar in beställningar och får betalt för var och en av dem. Han kan väldigt grovt uppskatta hur mycket han kommer att tjäna från månad till månad, men han vet aldrig exakt hur mycket.

I allmänhet är en volatil inkomst en situation när kassakvitton är antingen tomma eller tjocka. Och det verkar som att det är omöjligt att planera något i den här situationen. Men tvärtom, det är under sådana omständigheter som det är absolut nödvändigt att hålla en budget.

Varför du behöver planera en budget när din inkomst inte är konstant

Vanligtvis kommer den personliga budgeten ihåg när det kommer till sparande. Men den har också en viktigare funktion: att få dig att bo bekvämt från månad till månad, utan situationer då inte en krona finns kvar i fickan. Och ur denna synvinkel är det mycket lättare för människor som får lön att överge den ekonomiska planen.

Med oregelbundna inkomster är det oerhört viktigt att hantera budgeten för att jämnt fördela kassakvitton och utgifter över månaderna och för att undvika ekonomiska problem eller åtminstone minimera dem.

Dessutom är det värt att arbeta i stora former. Att planera för en månad hjälper inte mycket, eftersom inkomsten är instabil. Men om man ser läget i perspektiv, under ett halvår eller ett år, kan man leva relativt lugnt – kanske utan uppgångar, men också utan nedgångar.

Hur man budgeterar

Lifehacker har en detaljerad guide om hur man gör detta, med exempel. Om du inte har läst den ännu, var noga med att vara uppmärksam. Låt oss nu kort prata om de viktigaste stegen.

Ta reda på utgifter

Innan du delar ut pengar på ett sådant sätt att det räcker till allt måste du förstå vad du lägger dem på. Naturligtvis får du de nödvändiga siffrorna först efter några observationer. Du måste spåra utgifter på tre nivåer:

1. Bara det väsentliga. Detta är det belopp du spenderar på mat, verktyg, resor - allt utan vilket det är omöjligt att leva.
2. Måttligt bekväm tillvaro. I detta något stora belopp ingår utgifter för underhållning, dyrare mat och andra glädjeämnen i livet.
3. Bekväm tillvaro. Detta är den summa du behöver för att inte neka dig själv något (inom rimliga gränser förstås).

Prognostiserad inkomst

När kassaflödena är volatila är detta kanske den svåraste delen. Men du har förmodligen en del data för att åtminstone grovt uppskatta inkomsten: statistik över tidigare år, avtal, långsiktiga projekt och till och med nivån på styrka och entusiasm för tillfället. Det skulle också vara bra att förutsäga mängden kvitton på tre sätt:

1. Om allt går fel, när det nästan inte finns några beställningar och man jobbar med minimal sysselsättning.
2. På en standardbelastning, när du får din genomsnittliga inkomst.
3. Om omständigheterna visar sig i din fördel, och du visar otroligt hårt arbete. Naturligtvis är denna siffra knappast värd att fokusera på när man planerar utgifter. Men det kommer åtminstone att visa vad du kan sträva efter.

Du gör en inkomstprognos för ett år och dividerar sedan det resulterande beloppet med 12 för att förstå hur mycket pengar som finns i varje månad.

Göra en budget

Nu är det dags att sammanföra inkomster och utgifter för att se hur de interagerar med varandra. I detta skede kommer du först att börja förstå vilken typ av livsstil du har råd med och hur mycket du behöver för att dra åt bältet så att du har något att köpa mat.

Justera budget

Din ekonomiska plan är framåtblickande. Men den har viktiga ekonomiska riktmärken som du kan lita på. Om situationen förändras kommer du att förstå hur det kommer att påverka dig och vad du ska göra.

Du har till exempel en bra start på året och tjänar bra för att du jobbar med en stor kund. Du har också några små kunder. Du är fri att spendera pengar enligt det andra scenariot med utgifter "måttligt bekväm tillvaro". Men en dag försvinner en stor kund, din inkomst närmar sig systemet med "allt är dåligt", eller till och med faller under denna nivå. Detta innebär att du måste gå tillbaka till det första scenariot med utgifter och bara spendera pengar på det väsentliga.

Eller tvärtom, du genomförde en stor order och fick mycket pengar. Det finns en frestelse att spendera de flesta av dem på en gång: ja, det räcker till allt. Men när man väl tittar på budgeten blir det uppenbart att de här pengarna måste delas ut, till exempel, i tre månader. Detta bör dämpa din entusiasm lite.

Hur man uppnår ekonomisk balans

Spara mer

En krockkudde behövs alltid. Oftast är det lika med tre månadsinkomster. Med en volatil inkomst bör reservfonden vara större, eftersom risken för force majeure blir högre. Och en krockkudde kan behövas för att balansera inkomster med utgifter under mycket lång tid. Om det kommer svåra tider kommer du åtminstone inte behöva byta till bröd och vatten och sitta utan internet, som var avstängt för utebliven betalning.

Budgeten kommer återigen att hjälpa till att rationellt spendera medel från reservfonden: du har skrivit ner alla viktiga utgifter där och du kommer inte att kunna slösa bort pengar.

Sök efter deltidsjobb

Att inte lägga alla dina ägg i en korg är en bra strategi. Om källorna till pengar är ombytliga är det bättre att ha flera. När en försvinner, även den mest lönsamma, lämnas du med andra för att hjälpa till att klara sig.

Kanske, i pengar tider, bör du inte ta det andra, tredje, tionde projektet utöver det du redan har. Men förbindelserna där du snabbt kan få jobb hålls bäst varma och ditt rykte oklanderligt. Sedan, i ett svårt ögonblick, kommer du bokstavligen att ringa två samtal och ett inlägg på sociala nätverk för att rätta till situationen och hitta order för att ersätta de förlorade.

Förskjut inkomsten med en månad

Med en konstant inkomst i början av månaden får en person en lön för den föregående och spenderar den lugnt, med vetskap om att han om 15 dagar kommer att få ett förskott. Om du inte är konstant har du inte råd med en sådan lyx, eftersom det är svårt att vara helt säker på hur mycket du kommer att få och om detta belopp kommer att räcka.

Men du kan prova att taxi för utgifter med en månadskompensation. Låt oss säga att du fick inkomst i slutet av december och måste spendera den i januari. Men det blir något mer effektivt om du börjar spendera dessa pengar i februari. Denna förändring möjliggör en mycket bättre förståelse av den personliga ekonomiska situationen.

Låt oss säga att du fick 50 tusen i december. I januari, på grund av långhelgen, var din inkomst bara 10 tusen, men du fick reda på det först i slutet av månaden. Om du agerade enligt standardschemat kunde du spendera hela din decemberinkomst i januari och stanna med 10 tusen. Och om de använde offset, skulle 50 tusen gå till februari, 10 - till mars. Och man hade haft handlingsutrymme, nämligen förmågan att förstå att man behöver spara lite i februari för att kunna leva normalt i mars.

Naturligtvis kommer övergången till ett sådant system att kräva en buffertperiod. Du kan inte bara spendera en månad på ingenting för att börja spendera en månad senare. Men detta tillvägagångssätt kommer att bättre säkerställa din ekonomiska frihet, så att du kan anstränga dig.

Betala själv en lön

Denna strategi är lämplig för dem som får ganska mycket, men extremt oregelbundet. Du kan föra över pengar till ett separat konto, och sedan returnera ett visst fast belopp en gång i månaden. På så sätt vet du exakt hur mycket du kan spendera, och du spenderar inte för mycket.