5 misstag som gör bolån outhärdliga

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Tänk på dessa saker i förväg så att du inte slösar bort år av ditt liv.

Bolånet har ett dåligt rykte. Men det beror inte på att ett bostadslån är ett absolut ont. Bankkunder skapar ofta outhärdliga förutsättningar för sig själva.

1. Välj en obekväm betalning

Att ta ett bolån med maximal obligatorisk betalning verkar logiskt: en kortare lånetid innebär mindre överbetalning. Naturligtvis måste du dra åt bältet hårdare och begränsa dig på något sätt de kommande åren, men besparingarna är värda det, tycker du.

Men livet handlar inte bara om siffror, och du är inte en robot. Med ett långfristigt bolån kan allt hända: du får sparken, du får barn, du måste försörja en äldre förälder och kostnaderna ökar. Slutligen, diskontera inte åtstramningströtthet - det är en allvarlig psykologisk börda. Det kommer att bli väldigt svårt för dig, och du kommer att uppfatta bolånet som en katastrof. Som ett resultat kommer en betydande del av ditt liv att äga rum mot bakgrund av en lokal apokalyps.

Vad ska man göra

Välj ett betalningsbelopp som är lätt för dig att betala, även om något går fel. Samtidigt kan du alltid betala av ditt bolån i förväg, vilket kommer att spara ränta. Om force majeure inte inträffar betalar du bara i förväg.

2. Ge alla pengar för handpenningen

Ett annat mycket förståeligt misstag är att samla in alla tillgängliga pengar och ge dem som handpenning. Så du minskar storleken på lånet respektive, betalar för mycket till banken mindre och betalar tillbaka skulden snabbare.

Om du planerar att flytta in i en lägenhet efter renovering har du förmodligen avsatt pengar till tapetsering och montering av ny VVS. Men om du bestämmer dig för att först bo en tid i interiören kvar från de tidigare ägarna, bör du vara redo att spendera på arrangemanget. Den nuvarande duschmunstycket och mögel på tapeten som tidigare gömts bakom skåpet kommer att kräva omedelbar uppmärksamhet.

Dessutom kan det hända någon form av problem som gör att du saknar inkomst. I det här fallet är det en bra idé att ha sparande.

Vad ska man göra

Gör en akut besparing på två månatliga bolånebetalningar. Så du kan enkelt överleva perioden av force majeure. Dessutom är det bättre att beräkna och lämna ett visst belopp för arrangemanget. Om lägenheten visar sig vara utan brister kommer alla dina möbler att passa perfekt i rummen och du behöver inte köpa någonting, lägg bara till detta belopp på förtidsbetalningskontot och minska löptiden på bolånet eller betalningen.

3. Vägra försäkring

Livet är oförutsägbart, och i vissa fall kommer inte ens en reservfond för flera månader av bolånet att befria dig från huvudvärk. Om en familjemedlem dör eller inte kan arbeta längre blir bolånet en överväldigande börda.

Vad ska man göra

Liv- och sjukförsäkring. Om en tragedi inträffar kommer försäkringsbolaget att betala av skulden. Men för detta är det nödvändigt att närma sig frågan inte formellt. Jämför erbjudanden från olika försäkringsbolag och läs villkoren noggrant. Ett kontrakt kan till exempel innehålla en lista över kroniska sjukdomar för vilka betalningar inte kan räknas med.

Viktigt: när du letar efter en bank för att ta ett lån, överväg försäkringskostnaderna. Någonstans kräver, till exempel, se till att utfärda en dyr titelförsäkring. Det gör att ett bolån med låg ränta kan bli dyrare än ett bolån med högre ränta men flexibla försäkringskrav.

4. Spara på det väsentliga

Om du väljer en stormarknad istället för en närbutik för att köpa samma produkter för mindre, eller inte köper tionde jeans i denimkollektionen, är detta rationellt. Sådana åtgärder är inte som ett outhärdligt offer, de påverkar inte din existens så mycket.

När viljan att spara pengar helt förändrar ditt sätt att leva är det lätt att förvandla livet till lidande. Och om du snålar med saker som påverkar din hälsa kan detta lidande lätt gå från moraliskt till fysiskt. Symtom som dessa bör varna dig:

• Du väljer produkter endast baserat på pris. Deras sammansättning och menybalans stör dig inte. Grönsaker och frukter försvann från kosten.
• Du är orolig för smärta och sjukdomskänsla, men du går inte till läkaren, eftersom besöket kan förvandlas till ett slöseri - du måste åtminstone köpa piller.
• Du har övergett alla fritidsintressen för att det är dyrt och du inte vet vad du ska göra med din fritid.

Vad ska man göra

Innan du tar ett bolån, ta en nykter titt på vad som väntar dig. Ett stort lån är ett långsiktigt åtagande som du inte bara kan ge upp. Din uppgift är att integrera det i ditt liv, och inte att underordna din existens till bolånet. Annars kan det visa sig att dessa år har gått i en dimma och som förgäves. Tänk på din semester separat: det är väldigt svårt att inte åka någonstans på 10-15 år, om du har rest aktivt tidigare är det väldigt svårt.

Bedöm nyktert dina utgifter, möjligheter att spara pengar och läs om det första stycket om bekväm betalning igen - det här är verkligen viktigt.

5. Amortera inte bolånet i förväg

Du tar ett lån utifrån dina nuvarande ekonomiska förutsättningar och din permanenta inkomst. Som standard blir överbetalningen stor och när man ansöker om bolån står man ut med det. Så det är bara att betala enligt schemat utan att ta hänsyn till ytterligare inkomster. Allt du tjänar utöver det ursprungliga priset går till rekreation och underhållning.

Men förtida återbetalning av bolånet är en stor chans. Om du betalar tidigare kommer du att betala mycket mindre till banken. Dessutom blir lägenheten helt din. Och det blir ingen skada av dessa ytterligare bidrag – du visste inte om dessa kvitton när du tog ett lån.

Vad ska man göra

Det mest uppenbara sättet att minska skuldbördan är att använda kontantgåvor och skatteavdrag för förtida återbetalning. I bolånebranschen räknas var tusende.

Låt oss säga att du lånade 1 miljon i 8 år till 10 %. Den månatliga betalningen kommer att vara 15,2 tusen, och överbetalningen kommer att vara 457 tusen. Du föddes i maj och din make i januari. Om du efter varje födelsedag ger ytterligare tusen rubel i inteckning, betala för mycket 7 tusen mindre och betala av skulden en månad tidigare. Siffrorna är inte särskilt imponerande, men vi pratar bara om 15 tusen, fördelat på åtta år. Om du ger mer blir fördelarna mer påtagliga.

Glöm inte heller att under åren kommer din lön att växa och ytterligare inkomster (justerat för inflation - priserna på allt kommer också att stiga) bör också investeras i ett bolån.