Fallgropar i bolån: hur man inte gör misstag när man tar ett lån

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Du måste förbereda dig för ett bolån under lång tid med en anteckningsbok, penna och miniräknare i handen. Om du undrar hur det är mer lönsamt att sälja till banken de närmaste åren, läs vilka misstag som kan förstöra hela ditt slaveri och hur du kan förhindra dem.

Misstag 1. Ta ett bolån med en maximal obligatorisk betalning

Logiken är järn: ju större månadsbetalningen är, desto snabbare betalas bolånet, desto mindre erhålls överbetalningen. Detta är en direkt besparing.

I praktiken blir det lite annorlunda. Låt oss säga att inkomsten är 30 000 rubel, bolånebetalningen är 17 000. Detta är till och med mer än hälften, men låntagaren har läst hundra artiklar om hur man lever på 5 000 rubel i månaden, så han kan också spara pengar.

Låt oss inte prata om det faktum att att ständigt leva i en katastrofal ekonomi är skadligt och du kan bryta ihop - det beror redan på viljestyrka. Men i sådana fall leder även små force majeure till förseningar.

Hur göra

Ta ett lån på minst 30 år, men med villkor som du kan uppfylla utan att anstränga dig.

Även om du förväntar dig att din inkomst ska växa, ta det bolån du har råd med nu. Det kommer att finnas pengar – stäng bolånet i förväg eller hitta ett annat användningsområde för det.

För att göra detta måste du ompröva alla möjliga alternativ och förslag från banker: någon erbjuder lönsamma program till unga låntagare, familjer, bankkunder, någon sänker räntan med ytterligare försäkring eller förutsatt att du samlar in många dokument för att bekräfta tillförlitligheten.

Misstag 2. Att hyra hus för länge och inte ta ett bolån

Att ta ett bolån är skrämmande, speciellt när du hyr ett hus. När du hyr har du inte huvudvärk på grund av skatter, reparationer och verktyg, du kan släppa allt och åka till Himalaya, utan rädsla för att bankanställda följer efter. Och pengarna går till lånet, och det verkar som att det aldrig kommer att ta slut. Men för att vara säker på att det är dags att sätta sig in i ett bolån behöver du bara ta en miniräknare och räkna ut.

Jag tog ett banklån på 1 550 000 rubel i 10 år. Den månatliga betalningen är 21 700 rubel. Om du betalar enligt schemat kommer överbetalningen att vara 1 054 000 rubel. Men jag försöker betala av skulden före schemat, och om jag håller rätt takt betalar jag inte mer än 600 000 för mycket.

Om hela denna tid jag hyr samma lägenhet, kommer jag att ge minst 1 800 000 rubel, och detta är om hyrespriset inte ökar.

Hur göra

Hitta en bank, sätt dig ner och räkna ut vilken lägenhet du kan köpa just nu. Om det inte räcker till bostad, som du direkt kan flytta till, ta ett bolån i ett hus under uppförande. Detta är också möjligt om du söker och analyserar bankernas erbjudanden.

DeltaCredit Bank har en "Mortgage Vacation" - detta är ett program där det första året eller två månatliga betalningar halveras, precis tillräckligt för att täcka både hyra och bolån medan huset byggs.

Och när huset är uthyrt och det inte finns något behov av att hyra något kommer denna del av budgeten att börja gå till att betala tillbaka lånet. Men man måste komma ihåg att ingen bank kommer att ge ut bullar för vackra ögon. Vanligtvis är räntan på ett lån med eftergifter högre än på ett vanligt lån.

Misstag 3. Glöm att flytta

I allmänhet kastar många denna punkt ur huvudet. Men tänk dig att du är ung, du har ett intressant yrke. Du erbjuds en flytt, men det finns en sak: ett bolån på 30 år. Eller så växer din familj, du behöver en större lägenhet, men du har redan ett giltigt bolån för en tvårumslägenhet.

Hur göra

Varför inte vinka till en annan stad eller norrut för höga löner, för att hyra ett hus där och ge en höjning på bolånebetalningen? Varför inte försöka sälja en lägenhet mot borgen?

Inteckningen binder inte till platsen. En bolånelägenhet kan om så önskas hyras ut och säljas, om ni kommer överens om detta med banken. Ja, det är alltid ytterligare svårigheter, men om planerna har ändrats kan alla svårigheter övervinnas.

Och var inte rädd för att ta ett lån för fastigheter där du ska bo, välj en lägenhet med en marginal på meter. Förresten, få människor tänker på det, men du kan ta ett lån inte bara för en lägenhet, utan också för ett hus.

Misstag 4. Glöm reparationer

Att köpa en lägenhet när exploatören knappt lyckats få bygglov är lönsamt. Kvadratmeterpriset i schaktningsskedet är mycket lägre än i färdiga bostäder. Speciellt om lägenheten ska hyras ut i byggnadsversion – det är då du har en tom låda framför dig och utrymme för kreativitet. Först nu behöver du investera en stor summa i denna kreativitet.

Även om du köper ett hem på andrahandsmarknaden, efter flytten, kan du inte klara dig utan reparationer: någonstans måste du flytta uttaget, någonstans är tapeten äcklig. Om du glömmer detta kan inflyttningen bli försenad (eller så måste du också ta ett lån för reparationer).

Hur göra

Det finns tre alternativ:

• När du tar ett bolån, betala en lägre handpenning, men lägg omedelbart undan "reparations"-pengarna. Bättre att intressera dem.
• Spara till reparationer när du betalar av ditt bolån. Samma bolånesemester som vi pratade om kan hjälpa.
• Sök efter en byggherre som omgående hyr ut en renoverad lägenhet. Du kan åtminstone bo i det, det vill säga avsluta med en inteckning, och först då reparera något.

Misstag 5. Skapa inte en reservfond

Vanligtvis, om du gör en större initial betalning, blir villkoren för bolånet mjukare. Det är logiskt att man vill ge allt som man skaffat sig genom ett bakslagsarbete, men i slutändan måste man leva från lön till lön.

Hur göra

Avsätt ett mindre belopp som ska täcka de obligatoriska betalningarna i minst två månader, och bäst av allt, i sex månader. Detta är en försäkring om du plötsligt blir av med jobbet eller något annat händer.

Misstag 6. Läs inte kontraktet

Även om du redan har diskuterat allt med chefen, även om konsulten svarat på hundra av dina frågor, läs och förtydliga allt som du inte förstår. Även om du frågar det uppenbara nonsens, gör det bara.

Hur göra

Läs avtalet och alla dokument som det hänvisar till (till exempel de allmänna villkoren för banklån). Gör en sammanfattning av de viktigaste bestämmelserna: när du ska betala, vilka dokument som ska uppdateras, i vilka företag som ska försäkras, var du ska ringa om det finns problem.

Misstag 7. Att glömma skatteavdraget

Känner du till skatteavdraget för bolån? Och för köp av en lägenhet, och ränta på bolånet. Detta avdrag kan vara för ett runt belopp - upp till 650 000 rubel.

Hur göra

Samla in intyg om inkomst och betalningar, skicka in en ansökan till skattekontoret (om du inte vet hur, så finns det många företag till din tjänst som kommer att slutföra allt för dig på 20 minuter), få pengar. Är du gift eller gift kan förresten även din andra hälft få avdrag. Maken har rätt till ersättning även om han inte är ägare till bostaden och det är många som glömmer bort.

Misstag 8. Tänker att det på något sätt går över av sig självt

Låt oss säga att det finns ett problem: du är sen med betalningen. Det spelar ingen roll oavsett anledning: påminnelsen fungerade inte, det var ingen stämning, pengarna tog slut. Det är ingen idé att stoppa huvudet i sanden och fortsätta betala ditt bolån som om ingenting hade hänt. Även för en dags försening kan banken utfärda böter eller ta ut straffavgifter, och då blir det runda belopp.

Hur göra

Det ideala alternativet är att bli försäkrad, men det är dyrt (och om försäkringen är bra är den väldigt dyr). Oavsett om du har försäkring eller inte, ring banken i någon obegriplig situation. Mindre svårigheter kan lösas omedelbart, vid stora problem - att komma överens och till och med revidera villkoren för bolånet. Huvudsaken är att inte försvinna och ansvara för dina skyldigheter.

Om du förstår att du är mentalt redo för ett bolån, ta reda på vilka förutsättningar du kan räkna med. Använd DeltaCredits onlinegodkännandetjänst: den hjälper dig att få ett preliminärt lånegodkännande utan att behöva besöka banken. Registrera dig, skicka in en ansökan, få godkännande och ladda upp nödvändiga dokument - allt går snabbt och problemfritt.