Hur man tar ett bolån och lever i fred

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Beslutet att ta ett bostadslån bör hanteras klokt och ansvarsfullt. Yulia Ermilova, som har lång erfarenhet inom hypoteksområdet, delar användbara rekommendationer med läsarna av Lifehacker. Efterlevnad av dem gör att du kan se till att lånet praktiskt taget inte påverkar din livsstil, och det nya hemmet ger bara glädje.

En vän ringde mig idag och klagade på att banken hotade att vräka mig från bolånelägenheten. De kräver att betala sena betalningar, men hon har inte kunnat hitta något jobb på ett halvår efter att hon blivit uppsagd.

Varje gång jag hör sådana klagomål förstår jag att de flesta av problemen uppstår från låntagarnas lättsinniga tillvägagångssätt och till och med ansvarslöshet. Jag själv - bara för en inteckning, detta är ett bra alternativ att köpa en lägenhet och bo nu, köpa den för framtida bruk eller investera. Du kan och bör ta ett bolån, bara du behöver närma dig ett bolån klokt och ansvarsfullt.

Under mitt arbete på en hypoteksbank har jag gjort hundratals transaktioner, har sett hundratals familjeekonomiska berättelser och, viktigast av allt, hur dessa berättelser utvecklas under de första åren. Och nu kan jag dela med dig av huvudreglerna för ett säkert bolån, så att nya bostäder är en fröjd och ett lån inte är en börda.

Så där är de.

1. Behåll en livsstil som är acceptabel för dig

Ett bolån kommer inte att vara ett ok för din familj om bolånebetalningen inte blir en betydande del av din budget. Det vill säga, du kommer att kunna betala av lånet på månadsbasis och detta kommer inte att radikalt förändra din livsstil och kommer inte att inkräkta på familjemedlemmarnas intressen. Kanske kommer du att åka till Europa inte tre, utan två gånger, byta bil om fem år, och inte om tre år, och så vidare - här måste alternativen anpassas till familjens behov. Men du kommer att ha tillräckligt med pengar för att köpa kläder, mat, medicin, betala för skolan, och du kommer inte ha det smärtsamma valet mellan "sitta med vänner på ett kafé" och "köpa ett tunnelbanekort imorgon".

2. Förutsäg dina intäkter

När du beräknar ett bolån på 15-20 år, tänk på hur många år du kommer att kunna betala tillbaka det. Dina behov kommer att förändras dramatiskt under loppet av 20 år, och dina kostnader kommer sannolikt att stiga. Barn föds, hälsoproblem och liknande kan dyka upp. Prognostisera din inkomst i minst 7-10 år och ta inte hänsyn till bonusar och icke-fasta premier. De kanske inte finns, men det kommer att bli betalningar.

3. Har sparande för ett år av betalningar i förskott

Ja, i minst ett år. För livet är oförutsägbart. Dekret, permitteringar, permitteringar, allvarliga sjukdomar och skador. Du bör vara säker på din morgondag och inte skaka som ett asplöv av rädsla för förändring. Strategiska ekonomiska reserver hjälper dig att sitta bekvämt med ditt barn eller ta dig igenom svåra tider. Eller har några tillgångar som du kan sälja snabbt.

4. Utvärdera dina medlåntagare

Om du för att öka lånebeloppet lockar släktingar till medlåntagare och hoppas på deras deltagande i betalningen, tänk efter två gånger. Förlust av ett jobb, förändrade livsförhållanden eller försämring av hälsan hos medlåntagare leder ofta till att planerna för finansieringen av ditt bolån ändras.

5. Skaffa livförsäkring

Enligt lag är det obligatoriskt att försäkra själva lägenheten och riskerna för ägandeförlust och livförsäkring krävs inte. Var inte uppmärksam på detta "inte obligatoriskt", lyssna inte på de som säger att detta är ett extra slöseri, och skryta om hur han sparat mycket. Se till att försäkra ditt liv för hela lånebeloppet. Ja, försäkring är inte billig och du måste betala för det varje år. Men det är värt det, tro mig, när du och din familj har ett tredjelivslån. Skaffa livförsäkring!

6. Ta ett lån i inkomstens valuta

Önskan att spara pengar på en reducerad kurs och ett fall i dollarkursen kommer att förvandlas till en dubbelbetalning om den stiger. Välj den lånevaluta som du har din huvudsakliga inkomst i.

7. Välj rätt plats

Välj det område där du köper en lägenhet med omtanke. Speciellt om detta inte är ett investeringsköp och du ska bo i det, köra därifrån till jobbet, leta efter ett dagis och en skola i närheten. Välj aldrig ett område enligt principen "där medlen räckte". Du borde trivas där! Det har bevisats att om du bedömer pendlingstiden till jobbet och hemåt som "bra" eller "uthärdlig", kommer du mycket snart att bli intolerant. Och du har redan köpt, gjort reparationer, och ofta finns det inte tillräckligt med pengar och moralisk styrka för nya lösningar. Missnöje kommer att ackumuleras, och det befintliga bolånet kommer att bära skulden.

8. Beräkna lägenhetens yta

Du tar ett bolån i många år, och om du är en ung familj, då kommer det förmodligen snart barn. Överväg att ta emot alla familjemedlemmar i god tid. För att köpa en större lägenhet om 2-3 år lär kosta mycket. Du kommer att betala för bankens tjänster för att utfärda ett nytt lån och tjänster från fastighetsmäklare. Om du inte gjorde tidiga betalningar, kommer du att upptäcka att du under hela denna tid betalade ränta och är skyldig banken exakt det belopp du började med. Och om kostnaden för din lägenhet har minskat måste du betala extra till banken. Som ett resultat bor ofta en ganska stor familj i en liten lägenhet och skyller på det överväldigande bolånet för allt.

9. Samarbeta med banken

När problem uppstår, vänta inte på att åskan ska slå till. Be banken om uppskov eller omstrukturering. Tro mig, banker möts ofta halvvägs. Det är fördelaktigt för banken att låntagaren betalar i tid och gärna längre. Tveka därför inte, fråga, så kan det mycket väl vara så att du blir belönad.

10. Ha en reservplan

Om det skulle gå fel. Om en solid plan inte är så tillförlitlig måste du förstå hur du kommer att agera och var du ska bo.

Jag upprepar: livet är oförutsägbart. Men dessa enkla regler kommer att garantera dig ett lugnt liv och en bra kredithistorik.