Vem behöver livförsäkring och hur man får det rätt

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Rätt policy kommer att skydda din familj eller hjälpa dig att tjäna pengar.

Vad är livförsäkring

Detta är en typ av försäkring där du får pengar om du dör eller lever till en viss ålder eller sikt. De exakta villkoren finns inskrivna i kontraktet. Det kan även innefatta ytterligare risker i form av skada, funktionsnedsättning, allvarlig sjukdom och liknande. Dessa är valfria men användbara alternativ.

Beloppet som betalas beror på premier, försäkringsprogram och många andra faktorer. Alla av dem, liksom beloppet och villkoren under vilka försäkringsgivaren kan bryta avtalet eller lämna dig utan pengar, kommer att anges i avtalet, så läs det noggrant.

Livförsäkring är en ganska lönsam investering för dem som vill skydda sig i händelse av en svår situation, eftersom betalningarna avsevärt överstiger de betalda premierna (men det finns alternativ här, så läs kontraktet).

Du kan försäkra ditt eller någon annans liv. Men i det andra fallet är det absolut nödvändigt att inhämta skriftligt medgivande från den försäkrade. Annars är kontraktet lätt att ifrågasätta i domstol.

Det finns också gemensam försäkring:

• vid det första dödsfallet - när en av de försäkrade dör, kommer pengarna att betalas ut till den andra;
• i samband med det andra dödsfallet - när båda de försäkrade dör får arvingarna pengarna.

Vem, när och varför livförsäkring

Detta försäkringsverktyg kan vara användbart för alla om du använder det klokt.

1. För en familjefar med ett bolån

En person kan dö, men skulden kommer inte att försvinna. Som ett resultat kommer familjen antingen att spara smärtsamt genom att betala av bolånet, eller kommer att förlora lägenheten, som kommer att säljas för att återföra medlen till banken. Försäkringar hjälper till att förhindra att detta händer.

Dessutom brukar policyn hjälpa till att sänka bolåneräntan. Samtidigt måste du förstå att försäkring vid lån inte kan vara obligatorisk.

2. Resenär

Liv och hälsa är försäkrade vid utlandsresor. Detta kommer att hjälpa till att inte spendera en förmögenhet, till exempel på repatriering av kroppen. Dessutom krävs en policy för att få visum till ett antal länder.

Sergey Leonidov Generaldirektör för den finansiella aggregatorn "Sravn.ru"

Du måste vara uppmärksam på de undantag som försäkringen inte täcker. Och det kan vara många av dem. Till exempel följden av skador (inklusive dödsfall) som uppkommit under berusning eller förvärring av kroniska sjukdomar.

3. Ung familj

I det här fallet är det värt att välja ackumulerings- eller investeringsförsäkring. Om något händer dig får familjen pengar. Om allt går bra, kommer du själv att få medlen och spendera dem, till exempel på utbildning av ett barn.

Konstantin Bobrov Direktör för den juridiska tjänsten "United Center for Defense"

Vem som helst kan försäkra sitt liv. Men detta krävs särskilt för dem vars arbete eller annan verksamhet är förenad med livsfara. Dessa är anställda vid statliga tjänster (nödsituationsministeriet, inrikesministeriet och andra), medborgare som arbetar under skadliga och farliga arbetsförhållanden, arbetare i Fjärran Norden, och så vidare.

Vilka är försäkringsprogrammen

1. Riskförsäkring

Om du dör kommer pengarna att ges till den person som står i kontraktet som mottagare av utbetalningarna.

2. Kapitalförsäkring

Kombinerar försäkringens funktioner och ett sparkonto som du periodvis rapporterar pengar till. Om du avlider eller något annat händer, enligt kontraktet, får du eller dina anhöriga försäkringsbeloppet. Om du lever upp till det datum som anges i försäkringen tar du de ackumulerade pengarna.

Elena Potapova Ph. D. i ekonomi, konsult för finansiell kompetens i projektet från Ryska federationens finansministerium

Jag skulle rekommendera kapitallivförsäkringsprogrammet för en period på 5 år eller mer. Så du kan spara pengar, och samtidigt är ditt liv försäkrat.

3. Investeringsförsäkring

Försäkringsgivaren får dina pengar att fungera och tjänar inkomster som de delar med dig. Tanken på passiv inkomst är frestande, men det finns risker: bidrag och investeringsintäkter är inte försäkrade. Företaget kommer att gå i konkurs, och du kommer att förlora pengar, och investeringar kanske inte ger den önskade eller deklarerade vinsten av försäkringsgivaren.

Sergey Leonidov Generaldirektör för den finansiella aggregatorn "Sravn.ru"

Uppsägning av investeringsförsäkringsavtalet före schemat hotar att förlora inte bara intjänad ränta, utan också en imponerande mängd egna medel. Samma konsekvenser blir vid oförmåga att betala regelbundna avgifter.

Enligt Leonidov är bland fördelarna med investeringsförsäkring skydd mot rättsliga anspråk. Investeringsförsäkringspengar kan inte bedömas vid skilsmässa eller dras ut till förmån för käranden, medan medel från en insättning eller konto kan vara.

Det betalda försäkringsbeloppet kommer inte att beskattas, och med ett kontrakt för en period på 5 år eller mer kan du få skatteavdrag för personlig inkomstskatt från regelbundna avgifter (13% per år från ett belopp upp till 120 000 rubel). Samma fördelar gäller för övrigt för kapitalförsäkringen.

Om du dör, kommer pengarna enligt försäkringsavtalet att gå till den person som anges i tidningarna som mottagare av betalningarna, eller till arvingarna, om du inte har angett mottagaren.

4. Frivillig pensionsförsäkring

Denna punkt har något gemensamt med kapitalförsäkringen, men du behöver leva upp till pensionsåldern.

Hur skiljer sig livförsäkringsavtal annars?

1. Betalningstidpunkt för försäkring

Du kan ge pengar en gång när du tecknar en försäkring eller sätta in pengar med en överenskommen frekvens - en gång om året, ett kvartal och så vidare.

2. Kontraktets varaktighet

Det kan vara för livet eller under en viss period. Till exempel, med ett inteckningslån, försäkrar en person oftast livet i ett år, eftersom det är olönsamt att ingå ett kontrakt för hela löptiden: om lånet kan återbetalas tidigare, kommer en del av pengarna på försäkringen att gå till spillo och du kommer att måste springa för att få tillbaka den.

3. Form för försäkringsskydd

När ett försäkringsfall inträffar får du antingen ett fast belopp, eller höjt på grund av högre priser och investeringar, eller minskat (till exempel om försäkringen är förknippad med ett lån: ju mindre skuld, desto mindre betalning).

4. Typ av försäkringsutbetalningar

Du kan få utbetalt försäkringsbeloppet på en gång eller i delar under avtalad tid.

Hur man väljer försäkring

Allt beror på dina mål. Enligt Elena Potapova, Ph. D. i ekonomi, finansiell läskunnighetskonsult för projektet från Ryska federationens finansministerium, är livförsäkringsprodukter mycket flexibla: varje program kan kompletteras eller ändras med hänsyn till dina behov och mål.

För att göra rätt val, utforska så många alternativ som möjligt. För att göra detta, ta en titt på företagets webbplatser eller använd erbjudandesammanställare som "".

Hur man väljer en försäkringsgivare

Det är värt att ta sig tid att göra detta för att undvika svårigheter att få ut betalningar i händelse av ett försäkringsfall.

Först och främst, ta hänsyn till upplevelsen av nära och kära och bekanta. Det kommer att vara användbart att läsa recensioner och kommentarer på Internet.

Leta också efter domstolsbeslut mot försäkringsgivaren. För att göra detta måste du gå till domstolens webbplats (med allmän jurisdiktion och skiljedom) på försäkringsbolagets plats, öppna avsnittet "Sök efter rättsfall" och ange det officiella namnet på försäkringsgivaren i sökraden (till exempel LLC "försäkringsbolag").

Detta öppnar en att-göra-lista. Texterna i domstolsbesluten kommer att göra det möjligt att ta reda på om försäkringsgivaren respekterar rättigheterna för personer som försäkrat deras liv.

Var man upprättar ett kontrakt

Enligt Konstantin Bobrov, chef för den juridiska tjänsten för United Center for Protection, för att upprätta ett kontrakt behöver du bara ansöka till försäkringsbolaget med ditt pass och skriva ett uttalande. Detta kan göras online, men inte i alla företag och inte för alla program. Det är till exempel ganska enkelt att skaffa en reseförsäkring över internet. Och för att sluta ett kontrakt under kapitalförsäkringsprogrammet måste du redan besöka kontoret.

För att ta reda på om det är möjligt att få en försäkring online, gå till försäkringsbolagets hemsida.

Hur man får livförsäkring på rätt sätt

1. Ljug inte

Konstantin Bobrov, chef för den juridiska tjänsten "United Center for Protection", rekommenderar att endast ange tillförlitliga uppgifter när du fyller i en ansökan om försäkring. Annars kommer företaget att kunna vägra betalningar med hänvisning till bedrägeri från din sida.

2. Läs avtalet noggrant

Gennady Loktev är en ledande advokat inom European Legal Service.

Konsumenter ställs ofta inför det faktum att försäkringsgivare nekas betalningar. Vanligtvis svarar bolagen att situationen inte faller under försäkringsfallet.

För att förhindra att detta händer måste du noggrant läsa igenom villkoren i kontraktet. I ett bolag kommer försäkringsfallet att vara en sjukdom, i ett annat en sjukdom orsakad av en olycka. Detta är en viktig detalj, eftersom det andra försäkringsbolaget måste tillhandahålla ett dokument som bekräftar att olyckan är skyldig till allt.

Och se till att läsa vad som står i det finstilta.

Om du är osäker, be en erfaren vän eller advokat att läsa tidningarna.

3. Fråga

Om några klausuler i avtalet inte är tydliga, be den anställde i försäkringsorganisationen att förklara dem.

4. Kontrollera om all data finns på plats

Enligt den ledande advokaten för den europeiska rättstjänsten Gennady Loktev måste kontraktet specificera:

• information om den försäkrade personen;
• information om arten av den försäkrade händelsen (till exempel skada på liv eller hälsa, död, överlevnad till en viss ålder);
• beloppet av det försäkrade beloppet;
• livförsäkringsavtalets löptid.

Om minst en av dessa punkter inte avslöjas anses avtalet inte vara avslutat och betalningar på det kan inte förväntas.

5. Kontrollera papperet

Kom ihåg att försäkringsgivaren är skyldig att förse medborgaren med varje dokument han undertecknar. Alla papper ska vara undertecknade av en anställd på försäkringsbolaget.