10 lånemisstag som kommer att göra livet surt

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Det är bättre att vara mycket försiktig när du ansöker om och betalar av ett lån.

1. Läs inte kontraktet

Vanligtvis ger chefen en bunt papper för underskrift, skrivna på inte det mest begripliga språket. Att förstå texten är långt och trist, särskilt eftersom det ser ut som en typisk text. Därför skriver klienten modigt under - och gör ett misstag.

Det är alltid viktigt att läsa allt du skriver under i sin helhet. Detta gäller även kreditavtal. Om du ansökte till en anständig institution är det osannolikt att banken beslutar sig för att lura dig klumpigt (även om detta är möjligt). Men det finns fortfarande många nyanser att se upp med. Till exempel för vilket banken kommer att ta ut böter och straffavgifter, eller i vilka fall den kan kräva att hela beloppet ska återbetalas i förväg.

Om något i kontraktet inte passar dig är det osannolikt att chefen tillåter dig att göra ändringar i dokumentet. Men du kan alltid välja en annan bank.

2. Skaffa ett lån till någon

Ibland kan någon av olika anledningar inte låna pengar och ber en vän att göra det åt honom. Personen svär att han själv ska betala tillbaka lånet. Det händer ibland. Men det händer att folk inte håller vad de lovar. Bara banken bryr sig inte om varför betalningarna slutade komma till kontot. Organisationen kommer att släppa lös sin ilska och böter mot den som anges i kontraktet som låntagare.

Mänskliga relationer är väldigt instabila. Därför är det värt att ta ett lån för någon endast om du initialt ska lämna tillbaka pengarna själv. Och det är inte värt att delta i leriga system med lån - det här är en för dyr upplevelse.

3. Låna för mycket

När en person har 30 tusen, vägleds han av 30. Men om han inte har något och han tar ett lån, börjar ofta intressant. Du kan ta 30 tusen och 50 och 100. Och ibland spenderar en person mycket mer än när han skulle göra av med sina egna pengar.

De säger att med lån spenderar du andras pengar, och du ger tillbaka dina.

Och så är det. Om varan är för dyr och lånebeloppet är för stort kommer det att ta lång tid att returnera medlen. Därför är det bäst att spendera dina lånepengar försiktigt och inte överskrida en rimlig budget.

4. Välj en obekväm betalning

Ju mer du återvänder till banken per månad, desto snabbare kommer du att stänga lånet och desto mindre ränta kommer du att betala för mycket - allt stämmer här. Och ofta försöker folk så mycket att betala av snabbare att de går för långt och väljer en helt oöverkomlig betalning. Som ett resultat finns det inga pengar kvar för de mest nödvändiga sakerna, och återlämnandet av lånet förvandlas till tortyr.

Vanligtvis bör en bekväm betalning inte överstiga 35 % av all inkomst. Men här beror mycket på hur i princip dina utgifter och inkomster jämförs. Efter avdrag för den månatliga betalningen bör du spara pengar för allt du behöver (mat, resor, verktyg), plus lite mer - för nöjen och oförutsedda utgifter. Och om något återstår kan du alltid använda pengarna till förtida återbetalning av lånet.

5. Fokusera bara på räntan

I jakten på låga räntor kanske du inte märker andra småsaker som avsevärt kan påverka de slutliga kostnaderna.

Det mest uppenbara exemplet är bolån. Under 2020 har räntorna på bostadslån sjunkit markant samtidigt som lägenhetspriserna har ökat. Som ett resultat av detta minskade inte de totala kostnaderna för bostadsköpare, utan till och med ökade.

Ibland erbjuds en lägre ränta endast i ett paket med försäkring, ibland - med andra tilläggsvillkor. Det är konstigt att inte uppmärksamma dem.

6. Att inte följa villkoren i kontraktet

I första stycket diskuterade vi hur viktigt det är att läsa dokumentet. Men detta räcker inte: det är nödvändigt att utföra det som står i det. Annars får det konsekvenser.

Till exempel kan avtalet tyda på att banken vid två senare betalningar har rätt att kräva att hela lånet ska återbetalas i sin helhet. Det är osannolikt att du har en sådan summa, annars hade du inte tagit ett lån. Eller, säg, om du inte förlänger någon försäkring kommer räntan att stiga - också obehagligt. För att inte hamna i sådana situationer måste du följa villkoren.

7. Felaktiga betalningar

Vanligtvis är betalningsdatum fast. En person kommer till banken och överför oftare helt enkelt pengar till det konto som de debiteras från för att återbetala lånet. Men det kan finnas nyanser här. Till exempel är situationen med helgen tvetydig. Ibland skrivs pengarna tydligt av på det avtalade datumet, ibland – första arbetsdagen efter. Om medlen inte finns på kontot vid den tidpunkt då banken försöker skriva av dem kan detta anses försenat. Som ett resultat kommer detta att resultera i straff.

8. Kontrollera inte om lånet är stängt

Ibland gör en person den sista betalningen och lever i fred med tanken på att han har betalat. Men banken har en underbetalning på fem rubel. Institutionen börjar debitera detta belopp med böter och sanktioner tills det förvandlas till tusentals. Och sedan får låntagaren reda på att, det visar sig, han är skyldig banken och förstörde kredithistoriken som en illvillig försummelse.

För att förhindra att detta händer, ta ett dokument från chefen som tydligt säger: du har betalat tillbaka lånet och banken har inga klagomål mot dig.

9. Ta ett lån för att betala av på ett annat lån

Det finns en viktig nyans här. Låt oss säga att en person har ett lån på 14%. Han gör regelbundet betalningar, men plötsligt fick han reda på möjligheten att ta ett lån på 8%. I det här fallet är det rationellt att få ett nytt lån, stänga det med ett dyrare och spara på överbetalningar.

Men det här fungerar inte särskilt bra när allt är dåligt, det inte finns några pengar och en person tar helt enkelt fler och fler nya lån och kastar sig in i ett hål i skuld. Kredit, i motsats till vad många tror, är inte för människor utan pengar. Detta erbjudande är för dig som har pengar, men inte just nu.

10. Ignorera förseningar

Vem som helst kan hamna i en svår situation. Det händer att det vid ett visst ögonblick är omöjligt att återbetala lånet som tidigare. Det är ett dåligt val att låta saker gå. Skulden kommer bara att öka på grund av böter och straffavgifter. Det är mycket bättre att lösa problemet tillsammans med banken. Det är mer lönsamt för en institution att få sina pengar på något sätt, än att överhuvudtaget förlora dem eller sälja skulden till en inkassobyrå för ett billigt pris. Kanske kommer det med hjälp av förhandlingar att vara möjligt att minska månadsbetalningen eller komma överens om ytterligare en uppmjukning av villkoren.