Vad ska du göra om du inte har något att betala på lånet

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Om du hamnar i ett ekonomiskt hål bör du inte gå djupare. Kontakta banken och skynda dig inte att gå i konkurs.

Du kan ackumulera medel i förväg för reservfonden, beräkna allt, men står inför ett problem när det finns ett lån, men det finns inga pengar för att återbetala det.

Om den månatliga betalningen är liten och lånet är litet, överväg att tjäna snabba pengar för att skrapa ihop pengar för en betalning eller betala av lånet i förväg, och spara på räntan.

Det blir mycket svårare för dem som är skyldiga en betydande summa. Som regel är storleken på månadsbetalningen stor, vilket förvärrar situationen. Men i det här fallet finns det flera sätt att lösa problemet.

Att hantera skulder

Kontakta banken och be om lättnad

Banken är din främsta allierade. Finansinstitutet är intresserad av att du lämnar tillbaka pengarna till dem, så de är redo att mötas halvvägs och erbjuda alternativ för att lätta på den ekonomiska bördan.

Bankanställda kommer att vara mer tillmötesgående om du med dokument bekräftar att en svår situation orsakas av allvarliga omständigheter och inte av en önskan att pruta för bättre villkor.

Skuldsanering

Du kommer att erbjudas nya villkor för återbetalning av lånet. Som regel talar vi om att öka lånetiden. Samtidigt kommer storleken på månadsbetalningen att minska, och det blir lättare för dig att göra upp konton med banken.

På lång sikt är detta inte den mest lönsamma strategin för dig, eftersom du kommer att betala för mycket på lånet mer än vad som ursprungligen planerats. Men å andra sidan kommer du fortfarande att kunna betala tillbaka lånet förr eller senare.

Om den ekonomiska situationen en dag förbättras, betala bara av lånet i förväg för att minska överbetalningen.

Det finns också andra alternativ för omstrukturering. Till exempel kan ett lån i utländsk valuta konverteras till rubel till den aktuella växelkursen.

Refinansiering av lån

Banken kommer att ge ut ett nytt lån till bättre villkor så att du kan betala av din tidigare skuld. För refinansiering kan du ansöka till andra finansinstitut, och inte bara till den där du redan tagit ett lån.

Men detta måste göras i tid: om du redan har varit sen med betalningar kommer detta att påverka din kredithistorik. I det här fallet kommer du inte längre att vara en önskvärd kund för en tredjepartsbank, eftersom han kan tvivla på att du kommer att returnera pengarna.

Om du har många lån, och vid omstrukturering och vid refinansiering, försök att kombinera dem till ett - det blir lättare att upprätthålla finansiell disciplin.

Försäljning av pantsatt egendom

Både lägenheten och bilen, som är pantsatt, kan säljas, men endast med bankens tillstånd. Det är inte alltid lätt att hitta en köpare till en belastad fastighet, så du kan behöva sätta priset något under marknadspriset. En köp- och försäljningstransaktion gör det dock möjligt för dig att ta dig ur situationen med minsta möjliga förlust: du kommer att stänga skulden till banken och ta resten av pengarna för dig själv.

Uthyrning av pantsatt egendom

Först och främst pratar vi om en lägenhet som man har tagit bolån för. Om din fastighet ligger på ett prestigefyllt läge eller har många rum kan du hyra ut den och hyra något billigare. Skillnaden i betalningar kommer att användas för att betala av skulden.

Bättre att hyra ut en bolånelägenhet med tillstånd från banken och officiellt. Vanligtvis innehåller låneavtalet ett förbud mot sådana handlingar utan finansinstitutionens vetskap, och i händelse av överträdelse kan den kräva hela skuldbeloppet av dig.

Uppskjutna betalningar

Lagförslaget om kreditsemester har just överlämnats till duman för behandling. Men även nu erbjuder vissa banker olika alternativ för uppskjutna betalningar. Ta reda på mer om detta hos det finansinstitut där du fick lånet. I Sberbank, till exempel, är en frist för återbetalning av lån preciserad som ett av alternativen för skuld.

Beroende på din situation och bankens policy kan du få anstånd med betalningar på kapitalbelopp och ränta, eller endast på kapitalbeloppet.

Kontakta Finansombudsmannen

2018 dök han upp i Ryssland om rättigheterna för konsumenter av finansiella tjänster. Dess uppdrag är att hjälpa medborgare och banker att lösa tvister före rättegång. Att kontakta en behörig person kommer inte att befria dig från lånet, men det kan göra banken mer tillmötesgående.

Ombudsmannen får be om hjälp om din skuld inte överstiger 500 tusen. Ta också reda på om banken har anslutit sig till detta regelsystem. Fram till 2021 kan han göra detta frivilligt.

Be staten om hjälp

Bistånd från staten lämnas enligt lagen till panthavare. Detta gäller dock inte alla. Låntagare, vars månatliga betalningar har ökat med mer än 30 %, kan ansöka om sådant stöd - vanligtvis är det fallet med ett bolån i utländsk valuta.

Det finns andra krav på både låntagare och fastigheten. Så området för en enrumslägenhet bör inte vara mer än 45 kvm. m, kopeck - mer än 65 kvm. m, och tre rubel och ytterligare - mer än 85 kvm. m.

Om du uppfyller alla kriterier kan du få tillbaka upp till 30% av saldot av bolåneskulden (men inte mer än 1,5 miljoner) eller ersätta ett lån i utländsk valuta med ett rubellån på mycket förmånligare villkor.

Ska du försätta dig i konkurs?

Lägg det här alternativet åt sidan tills du har provat de tidigare metoderna. Konkurs är inte bara ett sätt att bli av med skulder. Du kommer att få en skadad kredithistorik, förlora all värdefull egendom och rätten att inneha chefsbefattningar i flera år.

Dessutom tilldelas du en låneansvarig, vars tjänster ska betalas inom några månader.

Men om det inte finns någon annan utväg måste du försätta dig i konkurs. Detta kan göras av medborgare vars skuld överstiger 500 tusen, och förseningen i betalningarna är en period på tre månader. Lifehacker har redan skrivit hur man ska agera i den här situationen.

Vad man inte ska göra för att inte skapa problem

Ignorera banken

Skuld kommer inte att försvinna av sig själv. Banken kommer att vilja ta emot pengar ändå. Din skuld kan säljas till samlare som inte alltid agerar inom lagen. Detta kantas av irriterande samtal till dig och din omgivning, tveksamma möten med starka män och andra obehagliga konsekvenser.

Banken kan också gå till domstol och driva in skulder hos dig. Som ett resultat måste du skiljas från en del av fastigheten. Och om en lägenhet pantsätts av en finansiell institution, väntar vräkning. Tänk på att fastigheten kommer att säljas till under marknadspriser och att rättegångskostnaderna kommer att ligga på dina axlar.

Ta andra lån för att betala av detta

Om vi inte pratar om omstrukturering kommer ett nytt lån bara att förvärra situationen. Nästa månad kan du bli sen med betalningar för två lån istället för ett. Dessutom, ju djupare du sjunker in i skulden, desto sämre blir din kredithistorik.

Och detta innebär ogynnsamma villkor för lån, om de fortfarande kommer att ges till dig. Därför är det värt att gå till en bank bara för att lösa problem med nuvarande skulder.