Framtiden för betalningsinstrument: vad kommer att ersätta kontanter

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Kort, smartphones, ett fingeravtryck eller smart teknik – något kommer oundvikligen att ersätta sedlar och mynt.

Kontanternas öde

Antalet icke-kontanta transaktioner i världen växer snabbt och i vissa utvecklade länder når kommer kontanter att försvinna? cirka 92–99 % (USA, Kanada, Storbritannien, Sverige).

Sverige kom närmast att bli av med kontanter. De flesta svenska anläggningar tar inte längre emot kontanter, de tittar snett på det även i banker. Professor Niklas Arvidsson tror att Sverige är på väg att bli det första kontantlösa samhället på jorden som Sverige kan bli världens första kontantlösa land.

I Ryssland är antalet icke-kontantbetalningar fortfarande inte så stort - bara cirka 58%, men med tiden kommer elektroniska pengar fortfarande att ersätta kontanter. Frågan är vad som kommer att ersätta dem: plastkort eller vad många av oss delar med bara under sömnen - smartphones.

Kartor eller smartphones

David Birch, ekonom och konsult för digitala finansiella tjänster, tror Predicting the future of money: När kontanter försvinner kommer det huvudsakliga betalningsinstrumentet inte att vara plastkort, utan mobiltelefoner.

Än så länge är betalningar med en mobilapplikation inte särskilt bekväma, eftersom de är knutna till en specifik bank. Du använder din banks kort och mobilapplikation och betalar en provision för överföringar till kunder i en annan bank. I Ryssland finns det ingen universell applikation som skulle tillåta att arbeta med alla banker och överföra pengar till vilken användare som helst, men detta kan ändras i framtiden.

Till exempel i Sverige, sedan 2012, finns det en Swish-applikation som låter dig överföra pengar mellan kunder till alla större banker i landet utan provision och abonnemangsavgifter för privatpersoner. Nu används denna applikation av mer än hälften av den vuxna befolkningen i landet. Liknande tjänster finns i andra europeiska länder: iDeal i Nederländerna och Siitro i Finland.

I framtiden är en fullständig övergång till mobila betalningar genom en enda applikation och till och med ett fullständigt avslag på bankkort möjlig.

Till exempel, i Kenya, görs cirka 55 % av alla betalningar i landet genom M-Pesa-systemet, som inte är associerat med en viss bank eller regering och fungerar på basis av mobiloperatören Safaricom. Detta bevisar att framtiden för remitteringar inte nödvändigtvis har att göra med banker och kort.

Inte bara en smartphone, utan även annan teknik

Kontantlösa betalningstekniker blir mer och mer utbredda i världen. Enligt två av tre telefoner som kommer med NFC under 2018 IHS Technology, kommer 64 % av alla mobiltelefoner som skickas under 2018 att stödja NFC-teknik. Det betyder att ännu fler kommer att kunna betala bekvämt och säkert med sin telefon, snarare än att hämta ett plastkort från plånboken.

Du kan redan nu betala för köp med din smartphone eller smartklocka. Varför inte gå längre och föreställa dig att du kan betala med en annan teknik?

På International Consumer Electronics Show presenterade Samsung It's more than a fridge. It's the Family Hub är ett smart Family Hub-kylskåp som håller reda på din inköpslista och låter dig beställa leverans av matvaror.

Samtidigt behöver du inte betala för köp med kort: pengarna kommer att debiteras från plånboken kopplad till kylskåpskontot.

Visa, i samarbete med Honda, utvecklar Road ahead: Uppkopplade bilar som kommer till många nära dig, en smart bil med ett inbyggt betalningssystem, och förväntar sig till och med att ta ut nyheten på marknaden 2020. Den smarta bilen kommer att räkna tiden tillbringad på en betald parkeringsplats och automatiskt skriva av pengar när den lämnar den, fastställa den nödvändiga mängden bränsle och betala för det på bensinstationen på egen hand, och skriva av pengar från det länkade kortet.

Och detta är inte det enda sådana projektet: systemet för betalning för bränsle genom applikationen presenterades av Jaguar och shell lanserar världens första betalningssystem för bilar, även av Jaguar och oljekoncernen Shell.

Därmed blir betalningar mer och mer osynliga. Kanske kommer kontaktbetalningar i framtiden att försvinna helt. Endast virtuella kort eller ett enda betalkonto kommer att finnas kvar, som alla dina enheter kommer att vara länkade till.

Tekniken kan gå ännu längre, och då kan din egen röst eller ditt fingeravtryck förvandlas till ett betalningsverktyg.

Biometri och betalningar

Biometriska tekniker som fingeravtryck används ofta i mobila applikationer. Enligt Biometric Authentication App Use Anticipated To Surge by 2019 by Juniper Research, kommer antalet nedladdade appar som använder biometrisk autentisering att nå 770 miljoner år 2019.

Än så länge används biometri flitigt bara i mobilapplikationer, men i framtiden kan den spridas till bankomater och betalterminaler i butiker. Dessutom kommer inte bara ett fingeravtryck att användas, utan även andra metoder: ansikts- och röstigenkänning Röst- och ansiktsigenkänning som ska användas i över 600 miljoner mobila enheter år 2021, skanning av ögats iris och ekokardiogram.

En rapport från 2017 Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group indikerade att den utbredda användningen av biometrisk teknologi i smartphones kommer att påskynda inträngningen av biometri i mobilbanker.

Forskarna tror att biometri kommer att dramatiskt påskynda mobilhandel, ge säkerhet och en intuitiv konsumentupplevelse.

Biometrisk teknik förenklar verkligen betalningar: du behöver inte komma ihåg några lösenord och PIN-koder, du kan inte glömma ditt fingeravtryck eller röst hemma. Ingen kan stjäla ditt finger eller iris som ett kort eller ens en mobiltelefon.

Men biometri har också sina nackdelar. Om du till exempel bränner dina fingrar eller blir sjuk och tappar rösten kan du också förlora tillgången till ditt bankkonto. Med tiden kommer dessa problem att hitta sin lösning, och biometriska betalningar kommer in i våra liv.

Teknikens inverkan på livet

Betalningar blir mer osynliga och osynliga. Om du tidigare var tvungen att ta ut en plånbok ur väskan och ge räkningar, nu räcker det med att ta med din telefon till terminalen, och i framtiden kanske du inte behöver ta ut den alls - det räcker med att lägga fingret eller säg ett ord.

Samtidigt visade studien One Of The Biggest Reasons You Overspend Is Red In Your Wallet att en person spenderar 12-18 % mer än att köpa med kontanter om man betalar för köp med kort. Så kanske osynliga betalningar kommer att öka tanklös konsumtion och driva människor till lån och skulder? Allt beror på hur snabbt dessa teknologier kommer att introduceras och om vi har tid att lära oss finanskulturen för att spendera virtuella pengar klokt och noggrant.

Om du vill lära dig mer om framtiden för betalningssystem och hur de kommer att påverka människors ekonomiska beteende, kom till föreläsningen "Hur finansiell teknologi påverkar våra liv" från serien "Finansiell miljö".

En av de ledande experterna inom detaljhandelsbetalningsbranschen, Viktor Dostov, kommer att berätta vilka trender som kan spåras inom området betalningsinstrument, hur vi kommer att betala om 5, 10 och 15 år, och hur detta kommer att påverka bankerna, det finansiella sektorn och vårt liv i allmänhet.

Föreläsningen äger rum den 14 mars kl 19:00 på Centralbiblioteket. N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaya gatan, 58/25, s. 14). Närvaro vid föreläsningar i cykeln "Finansiell miljö" är helt gratis, men antalet platser är begränsat. För att anmäla dig till deltagande, följ länken nedan.