YNAB - appen för ett medvetet ekonomiskt liv

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Personer som är bevandrade i ämnet bör delta i skapandet av tematiska applikationer. Och ännu bättre, när en professionell inte bara ger råd, utan han själv är engagerad i utvecklingen av programmet. Detta är exakt fallet med YNAB-finansieringsapplikationen, som vi kommer att diskutera i den här artikeln.

Jesse Mecham och hans metod för budgetering är bekanta för oss under artikeln "Philosophy of YNAB Budgeting". Och idag kommer vi att prata om applikationen han skapade specifikt för detta system.

Jag snubblade över YNAB när jag letade efter en smart budgetapp för att ersätta Family 10-programmet jag använde på Windows.

Jag behövde en applikation som

när man upprättar en budget visar den hur mycket medel som förblev otilldelade;
fungerar korrekt med skulder (de kan betalas till budgeten);
i tid och på rätt plats rapporterar saldot eller budgetöverskridanden;
Har versioner för OS X och iOS med snabb synk (YNAB har även appar för Android, Windows och Kindle Fire);
har en snygg design;
tydlig och lätt att använda.

För den som är kritisk till förekomsten av multivaluta är YNAB inte lämpligt. Applikationen fungerar bara med en valuta.

Det är värt att säga innan vi går vidare till instruktionerna att YNAB inte är ett vanligt program för redovisning av privatekonomi. Redovisning av intäkter och kostnader i denna ansökan är en underordnad fråga.

YNAB:s enda syfte är att arbeta efter en budget.

Budgeten i den här appen är centrum som allt annat kretsar kring.

Men oroa dig inte, YNAB vet också hur man håller reda på utgifter, upprättar rapporter och diagram över transaktioner.

Grunderna i YNAB-appen

I början av arbetet med applikationen måste du skapa en budget, ge den ett namn, aktivera synkronisering (via Dropbox), välja typ (familjebudget eller småföretag) och bestämma dataformatet.

Du kan skapa flera budgetar och växla mellan dem. När budgetfilen är klar måste du skapa konton (1) och kategorier (2) i huvudfönstret:

För att skapa en underkategori måste du flytta markören över föräldern och klicka på ikonen för plustecknet som visas.

Det vänstra sidofältet skiljer sig inte mycket i innehåll och funktionalitet från kontrollpanelen för liknande applikationer. I det översta blocket (4) kan du välja att se Budget, Rapporter eller transaktioner för Alla konton. Här kan du också se det totala saldot på dina konton.

Nästa block (5) visar kontona, rörelsen av medel som tas med i din budget, såväl som det totala saldot på dem.

Det är mycket viktigt att förstå vad räkenskaperna går till, som inte ingår i budgeten (6). Om du lägger till en fakturaskuld eller en fakturaspargris till budgeten, kommer applikationen att ta hänsyn till saldot på dem när du planerar, vilket kommer att skapa mycket förvirring i arbetet med budgeten. Typ av konto och om det ingår eller inte ingår i budgeten avgörs när det skapas.

Det finns ytterligare en typ av konton - stängda (7). När du köpte en bil från kontot "Piggy bank for a car" eller satte skuldkontot till noll, då är det logiskt att skicka det till de stängda så att det inte stör dig.

Blocket av kategorier av utgifter och inkomster (8) i sin prestation skiljer sig inte heller från andra liknande tillämpningar. Men resten av blocken är där magin med YNAB händer.

Magin med YNAB

band(9) hjälper oss att snabbt navigera genom månaderna. Månaderna som visas är markerade i blått och den aktuella månaden har en gul triangel i det övre vänstra hörnet. Du kan klicka på den senaste månaden och se budgeten för de senaste, nuvarande och framtida månaderna. Om du utökar fönstret bredare kommer antalet visade månader att öka.

Block 10ger oss en sammanfattning för varje månad:

Ej budgeterat under [föregående månad] – ett obudgeterat belopp från den senaste månaden som gick in i den visade.
Överutnyttjat i [föregående månad] – budgetöverskridande under den senaste månaden, fyllt på från den visade.
Inkomst för [aktuell månad] - inkomst för den visade månaden.
Budgeterad i [aktuell månad] - Budgeterad i den visade månaden.

Har du märkt att YNAB mycket tydligt visar "underutnyttjande" eller överutnyttjande av budgeten under den senaste månaden? Det är lika enkelt med hjälp av applikationen att överutgifterna fylls på från och med nästa månad (om du följer den fjärde regeln) eller att "underutgifterna" slängs dit. Denna applikationskapacitet gör implementeringen av den tredje regeln i YNAB bara några sekunder och begränsar inte budgethanteringen till en månad.

Om du bara behöver veta det belopp som är tillgängligt för budgetering (Available to Budget), klicka sedan på det, så tar programmet bort onödiga detaljer.

Block 11- den plats där huvudarbetet och analysen kommer att äga rum.

Kolumnen Budgeterad visar det totala budgeterade beloppet och beloppen för varje kategori. Du kan ändra dem här genom att klicka på numret. I det här fallet kommer en arkikon att visas till vänster så att du kan göra kommentarer och anteckningar, och till höger visas en ikon för att anropa "snabbbudget" och kalkylatorfunktioner.

Utflöden fylls automatiskt baserat på dina utgifter. Saldo visar saldo eller överutgift på det budgeterade beloppet. Jag tror att du är väl medveten om att beloppen i block 4–6 och 10–11 talar om helt andra verkligheter. Den första gruppen av block säger hur mycket du har på bankkonton och kontanter, och den andra är gratis.

Men i praktiken tog det lite tid för mig att styras av högerblocken när jag fattade beslut. Kort sagt, YNAB försöker göra allt möjligt så att du behandlar den budgetmedvetna som spenderad.

Det är så YNAB står sig väl i jämförelse med andra liknande applikationer, vars koncept och utformning gjorde det svårt och obekvämt att fatta beslut utifrån en budget.

En annan funktion i applikationen är omöjligheten att planera inkomst, eftersom YNAB-filosofin erkänner den del av huden endast för den redan dödade och fräscha björnen. För att göra detta finns det två speciella inbyggda kategorier Inkomst [aktuell månad] och Inkomst [nästa månad], som inte kan schemaläggas. Detta är ganska bekvämt, motiverat och rimligt om du praktiserar den fjärde regeln. Och den fjärde regeln i sig är bara en gudagåva för frilansare eller personer som inte har en tydlig kurs.

Men vad händer om vi bara är på väg att genomföra denna regel? Vägen ut är väldigt enkel:

Skapa en kategori "Inkomst" och de underkategorier du behöver.
Kör in beloppet med ett minustecken (negativt).
Allt. Du har planerad inkomst, men beloppet kan enkelt ändras om det visar sig vara annorlunda.

En av anledningarna till att YNAB är den bästa appen i detta ämne för mig är för att det är lätt att budgetera för skuldåterbetalning. Det verkar som att allt är väldigt enkelt: ett konto med ett negativt saldo skapas och en överföring till detta konto planeras i budgeten. Men till min förvåning hade ingen annan app jag provat än YNAB denna enkla lösning.

I YNAB måste du skapa en inkassokategori (eller för varje skuld separat) och planera utgifter för den. Och faktiskt, genomför en transaktion från ett budgetkonto till ett skuldkonto med en indikation på denna kategori. Inte perfekt, jag håller med, men andra applikationer hade inte ens en sådan lösning. Och eftersom vi redan har börjat prata om transaktioner, låt oss ta reda på hur det går till.

Jobbar på YNAB med intäkter och kostnader

För att skapa en utgiftstransaktion, klicka på knappen Lägg till en ny transaktion, för att överföra från konto till konto - Gör en överföring i fönstret för det valda kontot.

Som du kan se, när du väljer en utgiftskategori, till höger om var och en av dem, visas det belopp som du kan spendera enligt din budget. Genom att välja Split i kategorierna kan du skapa en "check" från flera kategorier.

Du kan schemalägga transaktioner för framtiden (Scheduled Transactions) eller utföra gruppåtgärder på redan engagerade.

Tablettappar har samma funktion som stationära versioner, förutom möjligheten att skapa kategorier. På grund av att de är gratis, men väldigt lätta att använda, skulle det vara möjligt att klara sig med endast dem utan att köpa en version för Mac eller PC. Men denna begränsning är inte svår att komma runt.

har en 34-dagars provperiod med full funktionalitet. Under denna tid är det fullt möjligt att skapa alla nödvändiga kategorier, synkronisera och säkert bara använda mobilversionen i framtiden.

Jag tror att det är en riktig hyllning till livet att få ett så genomtänkt budgethanteringssystem och en funktionell applikation till det gratis. För den som ändå vill köpa råder jag er att inte skynda på, då det ofta finns rabatter på Steam.

Avslutningsvis vill jag säga att i formatet av en artikel är det svårt att beskriva alla möjligheter med filosofin och tillämpningen av YNAB. Därför, om du har några frågor eller har personlig erfarenhet, skriv i kommentarerna.