OSAGO-reformen: vad kommer att förändras inom bilförsäkring 2019

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vilka brister hade det gamla OSAGO-systemet och hur de ska åtgärdas - de har samlat i ett material all information om de kommande förändringarna.

OSAGO - obligatorisk trafikförsäkring. Förare vet att det är omöjligt att köra på vägen utan OSAGO. Innebörden av denna försäkring är att om en olycka inträffar på grund av ditt fel, behöver du inte betala för skadan på offret: den kommer att täckas av det försäkringsbolag som du köpte försäkringen från.

Hur kostnaden för försäkringen beräknas enligt de gamla reglerna

Nu sätter försäkringsbolagen grundtaxan (TB) för obligatorisk trafikförsäkring för alla invånare i en stad. Då påverkar olika faktorer försäkringspriset. Formeln för att beräkna OSAGO för tillfället ser ut så här.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus-koefficient. Nybörjarförarens KBM är lika med en. Om föraren har råkat ut för olyckor tidigare stiger koefficienten, och vice versa: bonusar delas ut för korrekt körning. Om föraren inte utfärdar en OSAGO-policy under ett år, återgår koefficienten till en igen.
• CT - territoriumkoefficient … Installerad för varje ort. Till exempel i Moskva är CT lika med 2, i Moskva-regionen - 1, 7 och i den närliggande Kaluga-regionen - redan 0, 9.
• KM är effektfaktorn. Ju fler hästkrafter, desto högre kostnad för försäkringen. Nu, med en bileffekt på 120 hästkrafter, ökar tariffen med 40%, mer än 150 hästkrafter - med 60%.
• KVS - koefficient för ålder och erfarenhet. KVS för nybörjare under 22 eller med mindre än tre års körerfarenhet är 1, 8, och för mer erfarna förare - en.
• KO - begränsningskoefficient. Om ett obegränsat antal förare kör bilen kostar försäkringen mer.
• КС - koefficient för användningsperioden. Med årsförsäkring är koefficienten lika med ett.
• КН - koefficient för överträdelser. Tar hänsyn till grova lagöverträdelser. Till exempel att köra berusad eller att fly från olycksplatsen.

Vilka är nackdelarna med detta system

OSAGO är en obligatorisk försäkring, och därför är det mycket vanligt. 2017 hade den OSAGO. Åtgärder från Bank of Russia för att stabilisera situationen 17,4% av alla försäkringspremier. Samtidigt gällde mer än 80 % av klagomålen mot försäkringsbolag specifikt OSAGO.

Förarnas bedömning är för allmän

Stadsförare skiljer sig inte bara i tjänstens längd och bilens kraft. Någon jobbar dag och natt med bil, medan andra åker en gång i veckan för att köpa mat. Dessutom påverkar registreringsplatsen endast indirekt risken för en olycka, särskilt eftersom bilen kan registreras i vilken region som helst. Nu betalar förare med samma trafik och olyckor olika mycket för försäkringen bara för att de formellt tillhör olika områden. I detta fall beaktas varken den verkliga trafiktätheten eller vägarnas tillstånd.

Olyckshistoriken återställs enkelt

Det räcker i 12 månader för att inte ingå i CMTPL-policyn - till exempel att resa på försäkring utan begränsningar - och KBM kommer att återgå till enighet igen. I det här fallet brinner bonusarna för snygga förare ut och historien om nödförare avbryts.

Effektfaktorn är föråldrad

Bilar med 100 hästkrafter betraktades förr nästan som racerbilar, och deras försäkring var dyrare. Nu är detta standardkapaciteten för bilar, men det finns fortfarande en höjd taxa för ägarna. Samtidigt kunde man inte identifiera ett tydligt samband mellan bilens kraft och olycksfrekvensen.

Vad är kärnan i reformen

De vill göra det obligatoriska försäkringssystemet mer rättvist: att beräkna kostnaden för OSAGO inte efter genomsnittliga siffror, utan individuellt för varje förare. För detta har centralbanken och finansdepartementet utarbetat en uppsättning åtgärder som kommer att genomföras i etapper.

Som ett resultat av reformerna kommer föråldrade eller orättvisa nyckeltal att upphävas. Istället kommer försäkringsbolagen att kunna ange sina egna faktorer för att utvärdera förare. Ta till exempel hänsyn till civilstånd eller användning av telematikenheter som spårar körfrekvens och körstil.

För att öka försäkringsgivarnas ansvar för försäljning av OSAGO-försäkringar planerar Ryska federationens centralbank att upprätthålla ett statligt register över pålitliga försäkringsagenter. På centralbankens webbplats kommer förare att kunna se vilka agenter som kan lita på. Det kommer att vara möjligt att ta reda på kostnaden för försäkringen från olika försäkringsgivare genom individuella kalkylatorer på bolagens hemsidor.

Vad exakt kommer att förändras i OSAGO

Redovisning av tidigare olyckor och bonusar för problemfri drift kommer att utföras mer rättvist och förståeligt, kraftfaktorer och territorier kommer inte längre att beaktas, förarens erfarenhet och försäkringshistorik kommer att övervägas mer i detalj, och själva policyn kan gjord för en dag eller för 2-3 år.

Beräkning av bonus-malus-kvoten (BMR)

Koefficienten kommer att tilldelas föraren den 1 april varje år. Oavsett hur många OSAGO-kontrakt bilägaren sluter kommer koefficienten inte att förändras. Nästa 1 april kommer förekomsten eller frånvaron av betalningar för olyckor för föregående år att kontrolleras och en ny koefficient kommer att tilldelas.

Avskaffande av territoriumskoefficient (CT)

Varje förare kommer att erbjudas sitt eget baspris. Försäkringsbolag kommer att kunna ta hänsyn till den verkliga situationen i staden och varje persons körvanor. Samtidigt, om föraren inte håller med om ett företags bedömning, kommer han att kunna vända sig till ett annat - sådan konkurrens kommer att tvinga försäkringsagenter att tillhandahålla rättvisa och förmånliga villkor.

Upphävande av effektfaktor (KM)

Utöver det faktum att för många bilar faller under den höjda taxan, informerar finansdepartementet att finansdepartementet föreslår att redovisningen av regionala koefficienter i OSAGO ändras, att enligt inrikesministeriets statistik finns det ingen samband mellan bilens effekt och antalet olyckor, så KM kommer inte att beaktas.

Detaljerad klassificering av förare efter erfarenhet

I det nya systemet kommer förarupplevelsen att bli en viktigare faktor. Till exempel kommer förare med mer än 14 års körerfarenhet att få den lägsta avgiften och betala mindre för försäkring. Istället för de nuvarande fyra kategorierna kommer 58 att anmälas.

Möjligheten att göra ett avtal för vilken period som helst

Bilägare kommer att kunna ingå ett försäkringsavtal för vilken tid som helst - även för en dag. Detta kommer att vara en utväg i situationer där du behöver köra just nu, om bilen bara används några månader om året eller när den gamla försäkringen går ut före försäljningen.

När ändringarna träder i kraft

Lagförslaget är under utveckling och själva reformen kommer att ske i två etapper.

Första steget. Bank of Russia kommer att förenkla och göra MSC-uppdragssystemet mer förståeligt och transparent, införa en mer detaljerad gradering av förare efter ålder och erfarenhet och utöka tullkorridoren med 20 procent ner och upp. Bank of Russia-direktivet har redan godkänts och skickats för registrering till justitieministeriet; det kommer att träda i kraft 10 dagar efter det officiella offentliggörandet.

Andra fasen. Ett lagförslag kommer att antas som gör det möjligt för försäkringsbolag att fastställa individuella basräntor. Rysslands centralbank kommer att fortsätta att fastställa minimi- och maximivärdena för tariffkorridoren och kontrollera försäkringsbolagens vinster.

Vem tjänar på denna reform

Enligt den nya taxan kommer försäkringsbolagen att kunna sänka priset på försäkringen för erfarna och noggranna förare och höja det för utryckningsförare. Detta innebär att de som följer reglerna inte kommer att betala för mycket för älskare av polis.

Chefen för den ryska bilförsäkringsföreningen Igor Yurgens säger till RSA: CMTPL-reformen kommer att höja priset för aggressiva förare och minska för de snygga att 80 % av ryska förare kör försiktigt, så policyn kommer bara att bli dyrare för dem 20% som kör aggressivt och ofta bryter mot reglerna.