Hur jag betalar ett bolån på mammaledighet: personlig erfarenhet

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vad du ska göra om ett graviditetstest visar två ränder och du har ett bolån på 20 år.

Innan giftermålet bodde jag med min mamma i en liten sovsal. Det fanns tillräckligt med pengar till mat, nyttigheter och kläder för säsongen - det var inte tal om att köpa en lägenhet. När jag fick mitt första jobb lovade jag mig själv att med alla medel förändra våra levnadsvillkor.

När jag flyttade ihop med min man bodde min mamma på vandrarhemmet. Några år senare blev jag en framgångsrik försäljningschef med en genomsnittlig inkomst på cirka 70 tusen rubel i månaden. Sedan bestämde jag mig för att köpa min mamma en lägenhet och tog nästan 3 miljoner rubel i en inteckning i 20 år med en månatlig betalning på 26 800 rubel. Min man och jag diskuterade i förväg att jag skulle ta på mig kreditförpliktelser, eftersom det här är min idé.

Ett år senare blev jag gravid. Vi har velat ha ett barn länge, och här är de - de efterlängtade två ränderna. Det återstår att bestämma hur jag ska betala bolånet när jag går på mammaledighet och förlorar min vanliga inkomst.

Jag satte upp ett mål för mig själv: att självständigt säkerställa oavbrutna bolånebetalningar under mammaledigheten, utan att påverka min makes ekonomi.

Jag kommer att dela med dig de viktiga stadierna av ekonomiskt oberoende och bolåneoberoende.

1. Öppna en insättning

För mig visade sig det perfekta alternativet vara ett obegränsat sparkonto med möjlighet till påfyllning och uttag. I banker kallas sådana insättningar ofta för spargris.

Jag öppnade en insättning i rubel till 4% per år i banken där jag får min lön och betalar tillbaka bolånet. Andra banker hade mer lönsamma alternativ, men jag ville ha alla konton på ett ställe för att inte besvära mig med avgifter för överföringar mellan olika FCO:er och för att se hela den finansiella bilden.

Jag sparade minst 10% av varje lön. Jag lämnade kvartalspriserna helt och hållet - jag bestämde mig för att nya skor och den senaste iPhone-modellen skulle vänta. När jag gick på mammaledighet hade jag alltså sparat 150 000 rubel. Från detta belopp krediteras 500 rubel ränta på kortet varje månad. Jag erkänner ärligt att jag fortfarande spenderar en blygsam inkomst från en spargris på kaffe.

2. Beräkning av förmåner

För att inte missa något och få ut maximalt från staten och arbetsgivaren vände jag mig till mina mammor för att få hjälp. Nyblivna föräldrar vet exakt var, när, hur och vilka förmåner man kan få. Jag ska berätta om de viktigaste betalningarna.

Moderskapspenning

För okomplicerade singelgraviditeter börjar mammaledigheten 70 dagar före beräknat förfallodatum (PDD) och varar i 140 dagar. I mitt fall var PDR den 30 augusti 2019 - följaktligen gick jag på mammaledighet den 21 juni. Moderskapspenningen betalas ut som ett engångsbelopp.

För att beräkna dess belopp divideras inkomsten för två hela kalenderår före förordningen med antalet dagar under denna period. Vi får den genomsnittliga inkomsten per dag. Vi multiplicerar med antalet dagar av dekretet.

Logiken är enkel: ju högre inkomst, desto större förmån, men inte mer än det maximala fastställda beloppet.

För att beräkna min mammaledighet tog jag från redovisningsavdelningen ett intyg i form av 2-NDFL för 2017 och 2018. Min inkomst under två år var 1 851 600 rubel. Vi delar detta belopp med 730 dagar, vi får 2 536 rubel per dag. Vi multiplicerar med 140 dagar efter dekretet. Det visar sig 355 040 rubel - mer än den maximala betalningen 2019. Faktum är att jag fick 301 095 rubel. Även om du tjänar miljarder kommer du inte att få mer moderskapspenning än den maximala yrkade utbetalningen vid tidpunkten för DA.

Begränsningar Hur kommer storleken på sjukfrånvaro och mammaledighet 2020 att förändras när det gäller avgiftsbeloppet från 1 januari 2020 enligt följande: det lägsta betalningsbeloppet är 55 831 rubel, det maximala är 322 192 rubel.

Engångsbidrag vid förlossning

Betalas till en av makarna för varje barn, upprättat av arbetsgivaren.

Storleken på bidraget för ett barns födelse 2020, bidraget från 1 februari 2020 - 18 004, 12 rubel.

Dokumenten jag behövde:

• födelsebevis;
• födelsebevis (utfärdat på sjukhuset vid utskrivning);
• ett intyg från makens arbete att han inte fått ett engångsbelopp (var försiktig: intyget är giltigt i en månad);
• ansökan om mottagande av betalning.

Familjen har rätt till detta bidrag, även om ingen är officiellt anställd - ansök i detta fall om utbetalning från socialförsäkringskassan.

Barnomsorgsbidrag för barn upp till ett och ett halvt år

Betalningen tas emot av familjemedlemmen som tar hand om barnet och är på lämplig ledighet. Det kan till och med vara en mormor eller farfar.

Bidragsbeloppet är 40 % av den genomsnittliga inkomsten för de två föregående kalenderåren 2020. Det finns gränser för beloppet. Från den 1 januari 2020 är minimitillägget 4 852 rubel, det maximala är 27 984,66 rubel.

Ett exempel på beräkningar: den genomsnittliga inkomsten per dag är lika med 2 536 rubel. Multiplicera med 30,4 (genomsnittligt antal dagar i en månad). Vi får 77 094 rubel. Vi tar 40% av detta belopp. Vi får 30 837 rubel, vilket är mer än den maximala utbetalningen. När du är föräldraledig 2020 kommer du följaktligen att få 27 984,66 RUB per månad.

Bidraget tillhandahålls ekonomiskt av arbetsgivaren. Dokumenten som jag behövde för att behandla betalningen:

• födelsebevis;
• födelsebevis;
• ett intyg från makens arbete att han inte utnyttjar föräldraledighet och inte får någon månatlig ersättning (intyget gäller i en månad);
• ansökan om föräldraledighet.

Det är viktigt att förstå att föräldraledigheten börjar från slutet av mammaledigheten och inte från födelsedatumet, som många tror. Faktum är att det tar 3 månader från det att man föder barn till det att man får månadsbetalningen.

Låt mig förklara. Vi räknar inte från det faktiska födelsedatumet, utan från det planerade (i mödravårdskliniken beräknas det i början av graviditeten). Vi lägger till 70 dagar på handdatorn och vi får början på föräldraledigheten. I mitt fall föll PDD den 30 augusti - följaktligen började semestern den 8 november 2019, och jag fick den första utbetalningen först den 10 december, lönedagen.

Moderns kapital

Goda nyheter för dem som väntar sitt första barn: moderskapskapital bygger på vad du behöver veta om moderskapskapital och för det första barnet som föds efter 1 januari 2020.

• Vid födelsen av det första barnet - 466 617 rubel.
• Vid födelsen av det andra barnet, om det inte fanns någon betalning för det första, - 616 617 rubel.
• Vid födelsen av det andra barnet, om det fanns en betalning för det första - 150 000 rubel.

En ansökan om certifikat kan lämnas in online på portalen "Gosuslugi" eller under ett personligt besök på centret "Mina dokument".

Moderskapskapitalfonder kan användas för att betala kapital och ränta på bolånet.

3. Prata med familjen

Jag förklarade för min make att förmånerna och mina besparingar sätts åt sidan för att betala av bolånet, och resten av utgifterna kommer att falla på hans axlar. Innan dess tog jag hand om mig själv och köpte bara kläder på egen bekostnad - i frågor om personliga behov försörjde var och en av oss för sig själv. Den totala budgeten i vår familj var bara för semester och renoveringar.

Efter att ha gått på mammaledighet fick jag dock glömma "stark och självständig" ett tag och leva på hennes mans pengar. Det visade sig vara svårt: jag var inte van vid att be en man om pengar. Men med tiden blev det normalt. Återigen är jag övertygad om att alla restriktioner och förbud finns i vårt huvud.

Med ett barns födelse bad vi föräldrar att avstå från förhastade köp. Istället för en annan leksak och en vacker blus är det bättre att köpa ett paket med blöjor och barnmat.

Förresten, födelsen av ett barn är precis så när pengar blir den bästa presenten. Det är svårt att gissa vad barnet och de nyblivna föräldrarna egentligen behöver.

4. Tjäna pengar på en hobby

I regel tar det 2-3 månader från det att man går på mammaledighet till barnets födelse. Under den här tiden bemästrade jag en stickkurs online och lärde mig hur man skapar halsdukar, mössor och vantar. Till en början gjorde jag det här för mig själv, för att skaffa en ny hobby och ta tid i väntan på barnet. Och när det började lösa sig bestämde jag mig för att tjäna pengar på mina kunskaper.

Jag tog på mig flera kit och skapade ett Instagramkonto för att sälja mina produkter där. Jag berättade om min strävan i varje hörn - alla mina bekanta visste vad jag gjorde. Mun till mun lönade sig och jag började få mina första beställningar.

Men allt gick inte smidigt. Jag spenderade 7 000 rubel på stickning, inklusive kostnaden för garnet. Och hon tjänade lika mycket på ett par månader - vintern visade sig vara varm, det var få beställningar. Efter ett tag brann jag ut och slutade sticka.

När jag utvärderar min erfarenhet utifrån ser jag att jag har gjort flera stora misstag. Mitt största misstag i de tidiga stadierna av inkomstgenerering för hobby är att investera i förpackningar. Jag spenderade mina pengar på vackra lådor, namnskyltar och alla sorters skal. Och efter att ha gått den här vägen förstår jag att en hobby bara kan ge pengar om du älskar ditt företag väldigt mycket och är redo att investera fullt ut. Och jag stickade och tänkte bara på pengar. Även detta var ett misstag från första början.

Kärlek med hattar blev inte av, men det var värt ett försök. Jag känner personligen mammalediga tjejer vars hobby ger en stabil månadsinkomst. En av dem bakar tårtor, den andra gör hattar för tjejer.

5. Mortgage Holidays

Den 31 juli 2019 trädde lagen om "bolånesemestrar" i kraft och lagen om bolånesemestrar trädde i kraft. Enligt de nya reglerna kan låntagaren kräva av banken att minska beloppet på den månatliga betalningen eller att ställa in betalningarna på lånet i upp till sex månader. Även tidigare lån omfattas av lagen. Jag har ännu inte åkt på kreditsemestrar och planerar inte det ännu, men den här vägen är mitt alternativa flygfält.

Här är villkoren som måste uppfyllas för att du ska kunna ansöka om en lånesemester:

• Din genomsnittliga månadsinkomst har minskat med mer än 30 % jämfört med din inkomst under de föregående 12 månaderna. Detta kan bevisas med hjälp av certifikat på 2-NDFL-formuläret för innevarande och tidigare år.
• Bolånesemestrar på det aktuella lånet ska inte ha tillämpats tidigare.
• Det är också viktigt att den belånade lägenheten är din enda permanenta fastighet. Detta kan bevisas med hjälp av ett utdrag från USRN.

6. Skatteavdrag

Efter att ha köpt fastigheter på Ryska federationens territorium kan du få ett skatteavdrag.

För köp av fastighet

Det maximala beloppet från vilket avdraget beräknas är 2 000 000 rubel. Till exempel kostar min lägenhet 3 150 000 rubel. Jag kan bara få 13% avdrag på två miljoner. Detta är 260 000 rubel.

Ett intyg på 2-NDFL-formuläret, som kan erhållas från arbetsgivaren, kommer att ange hur mycket skatt du betalat till budgeten. På ett år kan du få ett avdrag på högst detta belopp. Om du inte får hela avdraget på en gång förs saldot över till efterföljande år.

Om du har köpt en lägenhet i en byggnad under uppförande kan handlingar för skatteavdrag lämnas in först nästa år efter att du har fått en handling om accept och överlåtelse av bostad från exploatören. Så blev det med mig: jag tog ett bolån 2018, fick en lägenhet 2019 och jag ansökte om avdrag för 2018-2019 först 2020. Tills bostaden är uthyrd kan du inte vänta på avdraget.

För att betala av bolåneräntan

På din begäran kommer banken att utfärda ett intyg om ränta som betalas på bolånet. Du behöver den för att utfärda ett avdrag.

Det maximala beloppet från vilket avdraget beräknas är 3 000 000 rubel. Det vill säga från den betalda räntan kan du göra anspråk på högst 390 000 rubel.

Ränteavdrag finns tillgängligt varje år.

Slutsatser

• Stabilitet är nyckeln till framgång. Fyll på ditt sparkonto varje månad.
• Det finns fler statliga förmåner än man kan tro. Försök att få allt du kan.
• Planera din ekonomi flera år i förväg.
• Var inte rädd för att be nära och kära om hjälp.
• Att tjäna pengar till en hobby är inte lätt alls, det finns inget perfekt recept för att tjäna pengar. Bedöm din investering och dina risker innan du startar ett nytt företag.
• Dra nytta av dina kreditresor och skatteavdrag.

Mitt barn är nu sju månader gammalt. Jag förstår att jag ska gå till jobbet om minst ett år, eller ännu mer. Jag är inte rädd för den ekonomiska krisen, eftersom jag tog hand om bildandet av en finansiell kudde i förväg. Om du närmar dig frågan på ett ansvarsfullt sätt, kommer inte att ha ett barn att hindra dig från att uppfylla dina drömmar och uppnå dina mål.