Hur en enskild företagare kan ta ut pengar från ett konto så att hen inte spärras

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

För att inte bli misstänkt för att lösa in pengar måste du betala med kort och inte skynda dig att ta emot räkningar.

Varför konton är blockerade

Det finns inga lagliga begränsningar för kontantuttag från ett löpande konto för enskilda företagare. Men bara i teorin. I praktiken hindras företagare från att göra detta genom lagen som syftar till att bekämpa penningtvätt och terrorism.

Enligt advokaten för den europeiska rättstjänsten Pavel Kokorev kan banker blockera operationer som verkar olagliga för dem.

Enligt lagen kan en enskild företagare, till skillnad från en juridisk person, spendera sina pengar på alla behov, inklusive personliga.

På grund av detta förekommer ofta den enskilde företagaren i kontantuttagssystemet. Du kan sluta en fiktiv affär med en företagare och överföra pengar till hans konto. Han kommer också att ta ut dem i kontanter, som kommer att ligga utanför tillsynsområdet för skattetjänsten och brottsbekämpande myndigheter.

Som ett resultat kan dessa pengar gå både till att betala ut löner i kuvert och till att köpa sprängämnen.

För att förhindra att detta inträffar övervakas misstänkta kontotransaktioner. Nu är banker involverade i kedjan, eftersom det är lättast för dem att spåra om något gick fel. Eller åtminstone inte som det brukade vara.

Om ett finansinstitut anser att operationen är tveksam, har den rätt att frysa rörelsen av pengar på kontot och begära dokument från kunden som kan bekräfta dess laglighet. Efter att inte ha mottagit nödvändiga papper skickar banken uppgifter om detta till Rosfinmonitoring.

Där kommer situationen att analyseras igen och beslut tas om att ta upp företagaren på den "svarta listan". Därefter är detta fyllt av oförmågan att öppna ett konto och få service inte bara i banken, där den tvivelaktiga operationen avslöjades, utan också i någon annan finansiell institution.

Vad kan locka bankens uppmärksamhet

Observera: formuleringen "kan locka" betyder inte att ditt konto kommer att blockeras om du gör något av ovanstående. Men advokater rekommenderar att undvika sådana situationer om du inte vill slösa tid på att bråka med banken.

Du tar ut ett orimligt stort belopp

Du är en entreprenör som tillhandahåller små tjänster och därför får lite pengar för dem. Plötsligt börjar belopp som motsvarar budgeten för en liten ö-stat strömma in på ditt konto, och du tar omedelbart av dem och lägger dem någonstans.

Konstantin Bobrov Direktör för den juridiska tjänsten "United Center for Defense"

Överföring och uttag av ett stort belopp, i termer av storlek som inte står i proportion till den enskilda företagarens verksamhet, kommer att leda till misstanke hos skattemyndigheten. Detta undviks bäst.

I det mest uppmärksammade fallet, som bekräftar denna praxis, dök siffran 56 miljoner upp. Det är precis så mycket entreprenören fick av kundföretaget och försökte skjuta allt på en gång. Samtidigt hade så stora belopp aldrig krediterats kontot tidigare, varför banken ansåg operationen misstänkt och domstolen stödde den.

Du tar ut pengar direkt efter mottagandet

Om du tar ut kontanter inom tre till fem dagar efter mottagandet är detta misstänkt. Detta framgår av centralbankens rekommendationer. Operationen ser tveksam ut eftersom brådskan är obegriplig. Banken kanske vill kolla var pengarna kommer ifrån och vad du gör med dem – du kanske ger dem till den som tvättar intäkterna genom dig?

Men det betyder inte alls att du på alla möjliga sätt ska undvika att lösa in pengar på överföringsdagen. Vi pratar specifikt om situationer när du utför sådana operationer hela tiden.

Konstantin Bobrov Direktör för den juridiska tjänsten "United Center for Defense"

Du tar ut kontanter till ett belopp av lite mindre än 600 tusen rubel

Enligt lagen är banker skyldiga att kontrollera vissa transaktioner som överstiger 600 tusen rubel. Därför anser centralbanken att ett regelbundet uttag av belopp som ligger nära detta, men inte överstiger det, är en anledning att vara försiktig.

Du betalar ingenting från ditt konto

Ett bankkort är ett bekvämt betalningsinstrument, så det ser konstigt ut om en företagares konto endast används för att ta ut pengar.

Vad ska man göra för att inte bli misstänkt

Ta inte ut alla pengar

Om det inte finns något akut behov av att ta ut hela beloppet från kontot i sin helhet, gör det inte. Låt åtminstone en del av de krediterade medlen finnas kvar på kontot.

Vänta 5 dagar efter att pengarna har krediterats

Eftersom centralbanken anser att uttag inom tre till fem dagar är misstänkta, är det bättre att inte ta risker och inte ta ut pengar under denna period.

Betala från ditt konto

Kortet kan kopplas till en enskild företagares konto. Spendera pengar direkt, för som företagare kan du köpa med dessa medel och material för produktion och produkter för familjen.

Om du tar ut pengar för att lägga dem på en annan banks kort, eftersom du där har en lönsam cashback eller ränta på saldot, spara kvitton för att sätta in pengar via en bankomat, och helst för utgifter från det kontot (åtminstone för stora).).

Behåll dokument som bekräftar utgifter

Låt oss säga att du hyrde flera dagar i rad för 599 tusen rubel för att köpa en bil till dig själv, din fru, far och andra kusin - du har rätt. Men du måste bevisa att du tog pengarna till bilaffären, och inte till utvecklarna av kärnvapen.

Pavel Kokorev Advokat från European Legal Service

Även om det inte är nödvändigt att redovisa de uttagna pengarna enligt lagen, om banken blockerar operationen måste du ha styrkande handlingar.

Samarbeta med banken

Om banken har frågor, ignorera dem inte. Ju tidigare du tillhandahåller dokument som förklarar rörelsen av medel, desto större chans har du att lösa problemet.