Hur man känner igen dold kredit i omgångar

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Butiker kallar ofta en avbetalningsplan för det som faktiskt inte är det. Låt dig inte luras.

Bitter upplevelse

Nyligen bestämde jag mig för att köpa ett kylskåp på avbetalning. Jag kom till en stor hushållsbutik och valde den modell jag gillade till ett pris av 39 490 rubel. Säljaren hänvisade mig till kreditavdelningen. Där förklarade de för mig att butiken inte ger avbetalning direkt, det görs av samarbetsbanker. Efter att jag lämnat mina personuppgifter skickade chefen förfrågningar till ett antal banker. Godkännande kom från tre av sex. Jag valde den bank med de mest acceptabla villkoren.

Betalningsschemat som bifogats avtalet angav räntebetalningarna och summan efter ränta. Kontraktet hade också en kolumn med försäkringsbetalningar (utan detta ville banken inte godkänna avbetalningsplanen). Det totala beloppet är 43 127,24 rubel. Tillsammans med försäkringen uppgick överbetalningen till 3 120,52 rubel. Naturligtvis kan du vägra försäkring, men i det här fallet kanske banken inte godkänner avbetalningsplanen.

Varje gång du gör betalningar via en bankomat hos denna bank debiteras en provision på 100 rubel. Du kan också betala pengar via en annan banks onlinekonto, där provisionen vanligtvis är lägre, eller gratis via post 10 dagar före den månatliga betalningsfristen. Om du sätter in pengar via en bankomat med en provision, kan överbetalningen uppgå till ytterligare 1 200 rubel per år, det vill säga bara 4 320,52 rubel.

Det totala beloppet av delbetalningar i form av räntor var cirka 10 % per år.

Även om detta inte är 20% på ett vanligt konsumtionslån så är det ändå ingen avbetalningsplan. För att inte falla för sådana knep och inte betala för mycket är det viktigt att tydligt förstå skillnaden mellan en avbetalningsplan och ett lån.

Avbetalning och kredit: vad är skillnaden

Avbetalning är ett sätt att köpa en vara eller tjänst, där köparen betalar för köpet inom en viss period, inte i sin helhet utan i delbetalning. Enligt lag är detta en typ av lån, men i verkligheten är skillnaden grundläggande för köparen.

Ett banklån är ett sätt att köpa en produkt eller tjänst, där köparen betalar för köpet under en viss tid i avbetalning med betalning av ränta för användning av medel.

Många stora butiker erbjuder kunderna varor både på kredit och på avbetalning. Självklart är avbetalningsplanen det mest lönsamma alternativet för köparen, men det är mer acceptabelt att säljaren erbjuder ett lån, för då ges pengarna av banken som tar alla risker. I båda fallen tillhandahålls produkten eller tjänsten till kunden omedelbart efter att transaktionen är genomförd.

Bland typerna av avbetalningar kan man urskilja den klassiska, eller enkla, där kostnaden för den köpta produkten är uppdelad i delar och måste betalas av köparen inom den överenskomna perioden, och avbetalningskredit från banken: butiken gör en rabatt till banken på ränta enligt låneavtalet.

Så att du istället för en avbetalningsplan inte åläggs ett lån på ogynnsamma villkor, måste du noggrant läsa avtalet och först sedan underteckna det. Låt oss se vad du behöver vara uppmärksam på.

Avbetalningsavtal

Ett avbetalningsavtal träffas mellan säljaren och köparen. I vissa fall, för att få en avbetalningsplan, räcker det att uppvisa ett pass, i andra kan intyg från arbetsplatsen eller från en bank krävas. Säljaren har rätt att självständigt bestämma villkoren i avtalet. Köparen måste dock spåra alla nyanser.

Var uppmärksam på följande punkter:

• villkor och tillgänglighet för ränta för de tillhandahållna medlen;
• frivillighet av försäkringstjänster;
• sanktioner för utebliven betalning av skuld;
• villkor för retur av defekta varor.

Tills köparen betalar hela beloppet är han användaren, inte ägaren till produkten. Om skulden inte är återbetald inom angivet datum kan säljaren ta ut varan. Detta är dock teoretiskt. I praktiken är det osannolikt att han vill ta tillbaka till exempel slitna stövlar eller en spis som är ganska smutsig under matlagningen.

Avbetalningsavtalet kan vara ett låneavtal mellan köparen och banken, som anger betalningsbeloppet med ränta. Samtidigt gör butiken en rabatt på varorna i räntan på lånet. Det totala beloppet för betalningar för köparen bör vara lika med värdet av varorna på prislappen.

Produktion

Butiker ger ofta avbetalningslån (om än inte med så hög ränta som vid konventionell utlåning). Du kan använda en sådan avbetalningsplan, och det är i allmänhet mer lönsamt, men samtidigt är det nödvändigt:

• se till att det slutliga beloppet inte avsevärt överstiger priset på varorna;
• kontrollera om det inte finns några ytterligare tjänster som du inte behöver;
• göra betalningar i förskott via post (det är gratis) eller överföra via mobilbank med lägre provision.