3 anledningar till varför även smarta människor har problem med pengar

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vi ignorerar pengars verkliga värde, ger efter för känslor och strävar efter snabba belöningar.

• På lönedagen ser du en stor summa på ditt kort och tänker att nu kan du köpa allt. På grund av detta spenderas mycket pengar på nonsens, och i slutet av månaden måste du spara.
• Du går med på att få mindre för jobbet, men just nu än att vänta på mer ett tag.
• Du tycker synd om pengarna för ett stort köp, men spenderar lätt på många små.

Har du stött på något liknande? Troligtvis ja, eftersom dessa är vanliga kognitiva fördomar.

1. Vi faller offer för pengaillusionen

Vi glömmer att möjligheten att köpa något beror inte bara på antalet på vårt konto, utan också på prisfluktuationer. Om din lön har höjts betyder det inte att du har blivit rikare. På grund av inflationen har ju priserna på varor också ökat. Detta är pengaillusionen.

Vi tar inte hänsyn till pengars verkliga värde.

Det verkar för oss att de alltid kostar lika mycket, men deras värde förändras ständigt. För samma summa vid olika tidpunkter kan du köpa olika mängd varor.

Detta fenomen diskuterades första gången 1928. Ekonomen Irving Fisher beskrev det som att "inte förstå att värdet på dollarn, eller någon annan valuta, går upp och ner." Det påverkar till och med vår arbetstillfredsställelse. 1997 bekräftade beteendepsykologer detta i experiment.

De beskrev följande situation för deltagarna: det är två personer, de har samma utbildning, befattning och ingångslön. Skillnaden är hur mycket deras lön höjdes under deras andra arbetsår och hur stor andel av inflationen där de bor.

• Först: lön 30 000, inflation 0%, ökning 2%.
• För det andra: lön 30 000, inflation 4%, ökning 5%.

Tre grupper av deltagare fick svara på en av frågorna: vems position är mer ekonomiskt lönsam, vem av dessa personer är lyckligast och vems position är mer attraktiv. Ur realinkomstsynpunkt är den förstas position mer fördelaktig. Efter avdrag för inflationen är hans lön högre än Seconds. De flesta svarade på det sättet på frågan om de ekonomiska fördelarna.

Men frågan om lycka besvarades annorlunda - de sa att den andra är lyckligare. Det är så pengaillusionen visar sig. Folk tror att en högre ökning betyder mer pengar, vilket betyder mer lycka. Det får oss också att tro att den andras position är mer attraktiv.

Detta bevisar att vi fortfarande kan ta hänsyn till pengars verkliga värde när vi påminns om inflationen. Men under normala förhållanden glömmer vi det och dömer om pengar fel. Vi tror att vi har fler av dem än i verkligheten, och vi gör förhastade köp.

Hur man hanterar det

När du fattar ekonomiska beslut, försök att tänka rationellt. Bli inte känslosam. Påminn dig själv om inflationen och pengars verkliga värde.

För att undvika att slösa bort hela din lönecheck i början av månaden, börja budgetera. Beräkna hur mycket du spenderar på mat, elräkningar, mediciner, underhållning. Planera resten av dina köp baserat på det fria saldot.

2. Vi påverkas av hyperbolisk depreciering

Låt oss säga att du erbjöds att få 3 000 rubel idag eller 6 000 om ett år. De flesta skulle då välja 3 000 på en gång. Vi kommer att föredra belöningen som kan erhållas tidigare. Även om det är mindre än vad som väntar oss senare. Den framtida belöningen är inte så viktig för oss, vi nedvärderar den.

Men om du ställer frågan lite annorlunda: 3 000 rubel på nio år eller 6 000 på 10 - människor är mer benägna att luta sig mot det andra alternativet. När väntan på pris fortfarande är lång tänker vi mer rationellt och väljer ett större belopp. Men att göra rätt val på kort sikt är svårare för oss. Detta förklarar kreditkortsskulden. Finansiell stabilitet i framtiden verkar inte vara lika värdefullt som att kunna köpa något fint just nu.

Denna kognitiva snedvridning påverkar inte bara ekonomin, utan allt relaterat till självkontroll i allmänhet. Beroende, matvanor, de områden där du behöver ge upp omedelbar tillfredsställelse för framtida välbefinnande.

Du är till exempel överviktig. Du förstår att för att gå ner i vikt måste du röra dig mer och balansera din kost. Du svär för dig själv att inte ge efter för frestelsen för framtida hälsa. Men då kan man inte motstå chokladkakan till efterrätt.

Jämfört med den omedelbara njutningen av kakan verkar hälsa i en avlägsen framtid mindre värdefull.

Vissa forskare förklarar detta genom evolutionen. När din avlägsna förfader såg en liten mager antilop försökte han fånga och äta den och inte vänta på större byten. För det var möjligt att inte leva upp till detta ögonblick. Så småningom har hjärnan utvecklat en mekanism som uppmuntrar omedelbar tillfredsställelse.

Hur man hanterar det

Skydda dig själv från frestelser i förväg. För att inte spendera på tillfälliga nöjen, sätt en utgiftsgräns på kortet. Automatisera dina besparingar. Rapportera dina utgifter till någon.

Innan du fattar ett beslut, föreställ dig själv i framtiden: skulle "den framtida du" godkänna ett sådant val. Detta kommer att ge dig en mer objektiv bedömning av fakta.

3. Vi är föremål för effekten av valörer

Det händer ofta så här: vi är rädda för att spendera pengar på ett stort köp, men inte på många små. Detta är att skylla på effekten av valören, eller med andra ord effekten av sedlarnas värde. Stora sedlar förefaller oss mer värda, det är synd att byta dem. Vi tänker mentalt på dem som "riktiga" pengar. Och sedlar av mindre valör och mynt är inte så värdefulla för oss, det är lätt att skiljas från dem.

Du måste ha upplevt liknande känslor när du höll en femtusendelssedel i händerna. Jag vill inte spendera det. Men samma belopp i sedlar på 1000, 500 och 100 rubel hänvisar du mentalt till kategorin dagliga utgifter och spenderar snabbt.

Forskare beskrev denna effekt 2009 genom en serie experiment. I den ena bad de människor att göra en kort undersökning och gav dem fem dollar som belöning. Någon med en sedel och någon med fem valörer på en dollar. Därefter kunde deltagarna gå till butiken och spendera det de fått. Forskarna ombads sedan titta på sina kvitton. Det visade sig att personerna som fick femdollarsedeln för det mesta avstod från att spendera.

Denna effekt påverkar alla människor, men är särskilt uttalad i länder där kontanter ofta används för att betala.

Forskarna beskrev ett experiment i Kina. 20 % av de kinesiska kvinnorna bestämde sig för att inte spendera sedeln på 100 yuan de fick (vid tidpunkten för experimentet var det ganska mycket). Men bland dem som fick lika mycket pengar i små sedlar var det bara 9,3 % som avstod från att handla.

Det finns en annan manifestation av valöreffekten. Ett köp förefaller oss mer lönsamt om priset inte anges i ett belopp, utan fördelas på dagar eller månader. Det är lättare för oss att betala för tjänsten "10 rubel om dagen" än "3 650 rubel" om året.

Hur man hanterar det

Om du vill spara pengar, ta inte med dig en massa småpengar. Att skiljas från en stor räkning är psykiskt svårare, även om vi vet att vi kommer att få förändring av det. Använd detta som en avfallsskyddsmekanism.

Påminn dig själv om att den lilla summan som spenderas blir en stor summa i slutändan. För tydlighetens skull, för en ekonomisk dagbok där du kommer att anteckna utgifter.