Varför banken kan spärra kortet

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

En life hacker förstår i vilka situationer det inte finns något att vara rädd för, och i vilka kortblockering hotar med böter.

Rykten dyker regelbundet upp på webben om att banker kommer att börja spärra kort för eventuella överföringar, dra av skatter från alla kvitton och överföra absolut alla kontouppgifter till skattekontoret. Vi fick reda på vad som är sant av detta, vad som är fiktion och hur man undviker plötsliga blockeringar.

För vilket de kan spärra kortet eller utfärda böter

Misstänkt operation

Från och med den 26 september 2018 kan banker, enligt federal lag nr 167-FZ av den 27 juni 2018, tillfälligt spärra kort och avbryta verksamheten om de tror att bedragare har tagit ditt kort i besittning. Anledningen till detta är ovanligt beteende, som flera kontantuttag i rad eller plötsliga stora köp, även om du vanligtvis spenderar pengar på verktyg och matvaror. Vid misstanke agerar banken enligt följande:

• Blockerar operationen och kortet.
• Försöker kontakta kortinnehavaren per telefon.
• Om ägaren svarar och bekräftar operationen utförs den och kortet spärras upp.
• Om ägaren inte svarar förblir kortet spärrat i två dagar, dagen för transaktionen inte räknas. Under dessa två dagar försöker de få kontakt med ägaren. När två dagar har gått låses kortet automatiskt upp och operationen är klar.

Vanligtvis orsakar sådana lås inga problem - det räcker för att bekräfta betalningen. Du behöver inte ens vänta på ett samtal från banken, utan kontakta omedelbart hotline, vars specialist hjälper dig att lösa problemet.

Ogiltig PIN-kod

Om du anger fel PIN-kod tre gånger spärras kortet i ett dygn. Se till att du har kortet med dig och vänta bara på att det ska låsas upp. Processen kan påskyndas genom att ringa till jourlinjen – då behöver du inte vänta i 24 timmar.

Misstänkta kommentarer i destinationen för överföringen

Regelbundna överföringar från en individ till en individ märkt "för arbete" eller "för en lägenhet" kan varna banken. Även om kortet inte spärras omedelbart, kommer uppgifterna att överföras till skatteverket, och det inleder handläggningen.

Det är generellt sett bättre att inte skämta med fältet "Syftet med översättning".

Skriv inte där "Din del av bankrånet" eller andra indikationer på lagbrott - kortet kommer att spärras och kan överföra information om det till polisen. Det är bättre att lämna fältet tomt eller begränsas till kommentarer av typen "Gåva".

E-handel

Banken kan spärra kortet om den tror att du försöker spendera mer än vanligt i nätbutiken eller att sajten som du betalar på nätfiske, det vill säga att den inte säljer någonting, utan bara samlar in kortdata och stjäl pengar. Bankens misstankar är inte alltid berättigade: ibland kan kortet spärras "för säkerhets skull" även för ett köp i den officiella varumärkesbutiken.

Denna typ av blockering är inte farlig: det hjälper till att spara dina pengar. Om kortet är spärrat gör du så här:

• Se till att webbplatsen inte är nätfiske: kontrollera adressen (till exempel example.ru, inte exaample.ru), leta efter information om den juridiska personen, läs recensioner på Internet.
• Om webbplatsen fortfarande är en nätfiskesida och du har angett kortuppgifterna, ring då banken, spärra kortet och beställ en ny utgivning av det - på så sätt kommer bedragare inte att få tillgång till dina pengar.
• Om platsen inte fiskar, ring banken och be att få spärra kortet. Detta tar vanligtvis mindre än en timme.

Shopping utomlands

Om du alltid betalar med banköverföring i Moskva och plötsligt försöker ta ut pengar i Thailand blir banken orolig: plötsligt är det inte du, utan utländska bedragare som utför operationen. I det här fallet kommer kortet att blockeras omedelbart, och ibland hjälper inte ett samtal till banken att låsa upp det - du måste komma till filialen personligen. I värsta fall kan du stå utan pengar alls utomlands.

För att inte hamna i en sådan situation måste du varna banken om resor i förväg.

Ibland kan detta göras i ditt personliga konto eller mobilapplikation i ett speciellt avsnitt om resan - där behöver du ange land och datum, då kommer kortet inte att spärras. Om det inte finns något sådant avsnitt på ditt personliga konto måste du ringa hotline och informera operatören om resan.

Inkomst som du inte betalar skatt av

Om du tillhandahåller tjänster, säljer saker eller hyr ut en lägenhet ska du betala skatt. Om du inte gör detta och skattekontoret plötsligt får reda på det, kan kortet spärras och du kommer att tvingas betala Ryska federationens skattelag artikel 108: 13% av inkomsten och 20% av detta belopp som böter enligt den ryska federationens skattelag artikel 122. Om brottet är uppsåtligt måste du betala 40 % (vanligtvis anses det första skatteflykten vara oavsiktligt, och resten anses vara avsiktligt).

Skatteverket har inte tillgång till alla konton när som helst. Bankerna rapporterar inte till henne om alla kvitton till alla kunders konton. Skatteverket kan dock vara intresserad av dig om:

• Du gör dyra inköp, men du har ingen officiell inkomst.
• Banken ser att du varje vecka eller månad får belopp på 50-100 tusen rubel till ett vanligt konto hos en individ. Han kan spärra kortet och överföra uppgifterna till skatteverket för att försäkra sig om att du inte är en bedragare.
• Någon kommer att klaga på dig. Till exempel kommer grannar att berätta för skatteverket att du hyr ut en lägenhet.

I det här fallet kommer skattemyndigheterna att börja förstå, och om de dömer dig för ett brott kommer de att tvinga dig att betala skatten och böterna.

Fordringar

Om du har elräkningar, lån eller ett domstolsbeslut kan ditt kort arresteras. Det kommer att fungera, men alla inkommande pengar kommer att skrivas av nästan omedelbart för att betala av skulden. I det här fallet kan du vända dig till kronofogden så att endast 50 % dras från kortet, men du kan helt ta bort gripandet endast genom att betala allt till slutet.

Misstänkt lagbrott och bedrägeri

Detta kan till exempel hända om 50 tusen faller på ditt kort och du omedelbart går för att ta bort alla. Eller om du regelbundet tar ut pengar från en juridisk persons konto. Det finns ingen tydlig lista över sådana operationer - banker spårar dem enligt deras algoritmer. Men sådana lås är inte farliga om man inte bryter mot lagen. Ring bara teknisk support, förklara dina handlingar, så kommer kortet att låsas upp. Om banken har allvarligare misstankar måste du komma till kontoret och visa de dokument som du får pengar på grundval av. Till exempel kontrakt för tillhandahållande av tjänster, kvitton och checkar, IOUs.

Det är svårare om du är riktigt bedräglig, till exempel genom att ta ut pengar: du tar emot och tar ut stora belopp varje vecka eller månad. I det här fallet kan banken spärra kortet för alltid och till och med gå till skattekontoret eller domstol. Men om du inte bryter mot lagen behöver du inte vara rädd för en sådan situation.

För vilket kortet definitivt inte kommer att spärras

Enkla översättningar

Om en vän skickade dig tusen rubel för bensin för en gemensam resa, kommer du inte att tvingas betala skatt, och kortet kommer inte att blockeras. Skatt tas bara ut på inkomsten i Ryska federationens skattelag kapitel 23, och överföringar från vänner och släktingar är inte inkomst.

Banken har inte befogenhet enligt RF Tax Code Artikel 86 att helt enkelt dra av skatter från dina pengar. Skatteverket gör detta, men det kontrollerar inte varje överföring.

För att bötfälla någon behöver skattemyndigheten misstänka personen för att ta emot inkomster, bevisa det och försäkra sig om att han verkligen bryter mot lagen.

Var kom ryktet ifrån då att kortet kunde spärras för en vanlig överföring? Anledningen var verkliga ändringar av den federala lagen "Om ändringar av del ett och två av Ryska federationens skattelag" daterad 27 november 2017 nr 343-FZ i skattelagstiftningen: från 1 juni 2018 krävs banker att överföra skatteinformation på metallkonton, även om de inte kunde göra. Men dessa innovationer gäller inte för vanliga rubel- och valutakonton, så du bör inte vara rädd för varje kronaöverföring.

Ett försök att ta ut pengar från en bankomat hos en annan bank

Det enda som hotar dig för att du tar ut pengar från någon annans bankomat är en provision. Det finns inga andra begränsningar och förbud här.

Att ta ut pengar från uttagsautomater från tredje part är fyllt med andra risker. Enheten kan till exempel hämta kortet även om du har angett fel PIN-kod en gång. Efter det måste du beställa en ny utfärdande, eftersom kortet inte kommer att returneras till dig. Detta problem har dock inget med blockering att göra.

Närvarande

Om en släkting eller vän överför dig till och med 50 tusen med kommentaren "Gåva", kommer en sådan överföring troligen inte att blockeras. Men om sådana "gåvor" är vanliga kommer banken definitivt att vara på alerten.

I detta fall kan kortet spärras, men tillfälligt. För att rätta till situationen behöver du bara ringa banken och klargöra frågan.

Små vanliga översättningar

Faktum är att kort vanligtvis inte spärras ens för vanliga betalningar. Om en vän till exempel betalar dig för att sitta med hennes barn är det osannolikt att banken och skattemyndigheten uppmärksammar detta. Kortet kommer i alla fall inte att spärras bara sådär – det kan bara ske efter frågor från skattemyndigheten. Om myndigheten inleder handläggningen är den skyldig att meddela dig om detta i ett tjänstebrev.

Hur man undviker blockering och böter

• Skämta inte med fältet "Syftet med överföringen", fyll i det ärligt eller lämna det tomt helt och hållet.
• Försök inte betala med kort för varor i en opålitlig webbutik. Kontrollera recensioner, leta efter juridisk persondata på webbplatsen.
• Varna banken för att resa utomlands.
• Betala skatt på inkomst, till exempel att hyra en lägenhet.
• Sök en enskild företagare eller bli egen företagare om du regelbundet tillhandahåller vissa tjänster eller säljer något. Detta kommer att hjälpa till att undvika skatteproblem.
• Betala i tid för lån och för bostäder och kommunal service.
• Använd inte ditt kort i bedrägliga planer. Ge inte ditt kort och uppgifter om det till någon.

Vad ska man göra om kortet fortfarande är spärrat

Det allra första du bör göra är att ringa banken. Förbered ditt pass i förväg och kom ihåg kodordet - operatören kan fråga dem. Det är bättre att ringa från det nummer som är kopplat till kortet.

Via telefon kommer en bankanställd att ge alla nödvändiga instruktioner. I de flesta fall behöver du bara bekräfta operationen och kortet kommer att låsas upp. I svårare situationer kommer du behöva komma till banken med dokument och visa att du inte bryter mot lagen. Om det finns allvarliga misstankar från skatteverket måste du åka dit igen för att bevisa din oskuld.

I svåra fall kan upplåsning ta lång tid, så det är bättre att ha en reserv av kontanter och ha pengar på flera kort - alla på en gång är osannolikt att blockeras.