Hur man inte lämnas utan pengar efter misslyckade investeringar

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Ett utdrag ur en ekonoms och investeringsspecialists bok om hur man undviker elementära misstag och inte förlorar pengar.

Det finns en välkänd saga om en skulptör som skar bort allt onödigt från en marmorbit. Snyggt, men knappast praktiskt. Det är här liknande råd kan vara till hjälp. För att förlora pengar måste du kliva in i en av pölarna (felklasserna) eller flera på en gång. Ingen pöl - ingen förlust. Titta bara på vad du gör, hur långt det är till närmaste pöl. Om du inte stöter på det kommer kapitalet åtminstone att bevaras, eftersom det maximala kommer att växa. I sig själv, om du inte försöker, kommer han inte att fly.

Det första sättet att förlora pengar är att hålla fel tillgångsklass. Pengar eller varor. Allt är klart här, mer intressant vidare.

Det andra sättet är att köpa dig ett falskt certifikat på att du har dem istället för tillgångar. En "falsk sedel" kan ersättas med "en skyldighet att leverera en tillgång eller ett belopp som är högst osannolikt att fullgöras".

Hur börjar det hela? Investera i det första steget - du överför pengar någonstans till ett konto eller ger dem till kassan. Frågan är vad man byter pengar till? I värsta fall för du över pengar till ett offshorebolag för att på ditt personliga konto på sajten se att du till exempel har CFD:er på guld eller Coca-Cola-aktier. Om du vill byta tillbaka denna post mot pengar kanske du inte kan. Eftersom du inte köpte guld så köpte du skivan på sajten. Och det krävs mycket generositet för att byta ut något rekord mot pengar. Inte det faktum att det kommer att visas.

"Stopp", kommer den observanta läsaren att säga. – Men pengarna byter för inspelning i alla fall. När jag lägger dem på en insättning på en bank visar det sig också att jag investerar i någon fil?" Det stämmer, men som de säger, det finns nyanser.

Varje tillgång är en post i en fil, det finns inga fysiska aktier på papper. Allt handlar om att skilja korrekta poster från felaktiga.

Nyckelord: depå, utbyte, normal jurisdiktion.

Posten att du äger något, som ett alternativ, måste själv tillhöra en tredje part. Till exempel köper du andelar i en fond. Förvaltningsbolaget kommer att få pengar för förvaltning från dig. Men du för inte över pengar till henne för en andel. Aktierna finns i depån, brottsbalken kan inte ta medel därifrån. Och det kan förvaringsinstitutet inte heller. Han kan bara få sina fem kopek för säkerhets skull. Detta är den allra tredje parten som utesluter möjligheten till stöld av hela beloppet.

Ett annat alternativ: registreringen av vad som är skyldig dig görs av gäldenären, men under strikt kontroll av en tredje part, inte på något sätt kopplad till den andras intressen.

I den meningen att det inte kommer att täcka stölden, utan kommer att vara för dig. Exempel: ett nationellt banksystem under kontroll av centralbanken. Ja, du köpte en elektronisk post, men ingick en relation inte bara med banken utan också med centralbanken. Och han kommer definitivt inte att kasta dig på dig, åtminstone inte genom att förlora en elektronisk post eller vägra att byta ut den mot pengar.

Det är en annan sak när det bara finns du och han och du inte ens vet vem han är. Någon sida av något företag registrerat någonstans. I teorin kan det också finnas en regulator (som övervakar tredje part), men i praktiken kommer det inte att hjälpa dig. I värsta fall kan det inte finnas något företag alls på den angivna juridiska adressen. I värsta fall blir det ingen juridisk adress.

Det finns inget behov av att ingå en affärsrelation med en anonym webbplats.

Anonym betyder att du inte känner till ägarnas eller anställdas riktiga namn. I den tekniska supporten kan det stå "konsult Marina Takoy-so", och det kan till och med vara dygnet runt. Men vi slår vad om att konsulten inte heter Marina?

Vid ett tillfälle beslutar de anonyma personerna att de redan har samlat in tillräckligt med pengar. Allt som återstår är att radera sajten med alla personliga konton – och det är det, vinst. Inget av offren kommer att hitta någon de inte ens känner. Okej, i ett av tio fall känner offret till ägarens efternamn och kommer att skriva ett uttalande om honom. I ett av tio fall när detta uttalande görs kommer någon att gripas. Men även i detta ger 1 % av scenarierna inga pengar tillbaka.

Här är finansmarknadernas cyniska regel.

Om det är lönsamt för motparten att kasta dig och han kan bli ostraffad, kommer han förr eller senare att göra det.

Samtidigt är det omöjligt utan motparter. Ingen kommer att sälja dig värdepapper direkt, bara genom en mäklare eller fond. Det är äckligt att leva i en sådan värld på sina ställen, men generellt är det möjligt. Och det är varför.

Alla tjänar inte på att kasta dig och alla är inte så lätta att kasta dig.

Titta inte på människor, oavsett om de inger förtroende eller inte. För dem som inte går att lita på är den främsta yrkesskickligheten att väcka förtroende. De fick speciellt lära sig hur man tillfredsställer människor och vad man ska göra med dem. Och du fick inte lära dig vad du skulle göra med dem. Tro inte på mänsklig ärlighet på det finansiella området. Tro på institutionerna som tvingar det. Om dem är.

Varje investering, minns vi, börjar med en djärv, avgörande handling: du överförde pengar till någon och han utfärdade ett papper (e-post, konto).

Frågan är vad den här papperslappen är värd? När allt kommer omkring, sammanfaller inte dina intressen - han kommer att vara glad att någon anledning att inte betala. Kommer han att hitta sådana skäl och är det lönsamt för honom att kasta dig på bekostnad av att begränsa sin huvudsakliga verksamhet? Ja, även om du måste donera sidan. Därför är det tydligt varför du kan lita på stora banker och mäklare - detta pris är för högt, och inte för att det finns särskilt uppriktiga ägare. Pyramidens svar på frågan om grunderna är "att spotta på marken", på frågan om risken för huvudverksamheten - "det här är vår huvudaktivitet".

Alla känner till pyramiderna, låt oss inte prata om dem. Men vi sa att varje finansiell institution som accepterar någons pengar är ett potentiellt pyramidspel. Frågan är hur mycket.

Beror på hur mycket kontoret i sig är i fara. Alla går, men banken och MFI går olika. MFO:er och ett kreditkooperativ spekulerar med insättarnas pengar, lånar till 30 % och återlånar till 300 %, men med en mycket hög andel fallissemang. Så länge hans procent är acceptabelt betalar alla allt. Men låt säga, det råder en allmän kris och den slutliga låntagaren har inget att betala. Eller så beslutar regeringen att begränsa långivare. Eller något annat. Då kommer återförsäljaren av dina pengar med största sannolikhet att lämna för en välförtjänt vila och ta resten av kassan. Så fort huvudaktiviteten stannar, bestämmer han sig för att han har blivit en pyramid. Även om han inte var det innan dess. Och jag planerade inte. Han ville vara ärlig. Men han var inrättad, och nu sätter han upp dig. Eftersom hans resurs är större än din, och för det han gör, är vi sällan fängslade.

Ännu farligare är "investeringsbolaget". Det kan finnas sällsynta fall då det är vettigt att investera i en fond, men de är sällsynta. Det är förstås alltid viktigt vad det är för fond, men låt oss fundera, vad handlar det om – en "fond"? "Jag har mycket pengar i mina tillgångar, och i skulden har jag en skyldighet att lämna tillbaka dem." Och oftast vill man göra något med ansvaret, så att det inte finns. Detta är kärnan i alla företag. Frågan är inte om egenintresset kommer att segra över moralen (anse att egenintresset råder, det är säkrare att tro det), utan om något kan göras tekniskt med skulder?

Ju mer handlingsfrihet motparten har, desto sämre är du.

Andelsinvesteringsfonder och ETF:er är en förordning som utesluter anslag av hela beloppet på en gång, även om en viss procentandel, utöver den överenskomna provisionen, kan sopas i fickan med vissa metoder för "förvaltning". Det kommer inte ens att märkas direkt. Ett "investeringsbolag" med fjärrregistrering är enklare: varför bita i korn när man kan lägga pengar i en påse direkt? Och om du anförtrott lösenorden för dina konton till en privat handlare … Tekniskt sett släpper du geten in i trädgården, och trädgårdens säkerhet är nu en fråga om hans moral. Om han försäkrar att "bara du kan ta ut pengar från ditt konto", betyder det att geten fortfarande är ung, oerfaren. Om du vill, med bara lösenordet för terminalen, kan du överföra alla pengar till dig själv i en handelssession. Alla erfarna getter och trädgårdsmästare vet detta, men samtalet om handlare pågår fortfarande.

Låt oss sammanfatta: vad är viktigt när man väljer motpart, vad ska man titta på?

1. Verksamhetens karaktär. Till exempel kan en givare på 100% inte låta bli att bli rädd. Från engelsmännen. bluff - "bluff", "bluff", även om han är ett helgon.
2. Jurisdiktion. Våra poliser kommer sannolikt inte att åka till Jungfruöarna. De gillar inte att fånga ekonomiska bedragare här heller, men man vet aldrig. Professionella bedragare väljer 100 % garanti.
3. Skala. Den ledande ryska mäklaren kan teoretiskt sett göra allt också, men om 10 år kommer han att samla in mer på vanligt sätt än genom att springa iväg med kassan en gång. Dessutom kommer de att sluta ringa honom på konferenser och visa honom på tv. Du kan lita på honom. Om du inte vet är mäklarverksamheten med riskprofil mycket mer försiktig än bankverksamheten. Bankiren lånar ibland ut till djävulen vet vem, mäklaren - bara på säkerheten för de tillgångar som han äger. För att flyga på detta måste du försöka hårt.

Kort sagt, varje mellanhand mellan dig och tillgångarna är ond. Välj den minsta - bara toppbanker och toppmäklare. Inga "internationella investeringsbolag". På ditt personliga konto på sajten kommer det att skrivas att dina pengar är investerade i Apple-aktier, som i verkligheten - ingen vet. Ju större företag desto svårare och mer olönsamt är det att springa iväg med kassan. Begränsa dig till de tio bästa bankerna och mäklarna.

Alexander Silaev är ekonom, filosof, journalist och före detta lärare. För fem år sedan lämnade han universitetet och ägnade sin tid åt börser, investeringar och handel.

I boken "Money Without Fools" delar Silaev med sig av sina kunskaper och erfarenheter som han själv fått i praktiken. Från det kommer du att lära dig huvudregeln för investeringar, varför du inte kan tro på allt som agenter säger och hur man skiljer experter inom finansområdet från amatörer.