Hur man försätter sig i konkurs

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Från den 1 oktober 2015 kan inte bara juridiska personer, utan även individer få konkursstatus. Lagändringarna är utformade för att hjälpa medborgarna att börja ett nytt liv: ta sig ur skuldhålet och bli av med förföljelsen av samlare. Vi kommer att försöka förstå särdragen i konkursförfarandet för individer och ta reda på vilka fallgropar som kan ligga i väntan på dem som vill "skriva av" skulder.

Lägenheter, bilar, kylskåp, telefoner – människor fastnar i lån. Mer än 15 miljoner ryssar har två eller fler lån. Enligt United Credit Bureau, under första kvartalet 2015, registrerades en rekordökning i nivån på förfallna skulder - 17,62%. Det handlar om förseningar av kontantlån, kreditkort, billån och bolån. Mängden förfallna betalningar på den är nästan 35 miljarder rubel.

Önskan att leva ett bättre liv förvandlas ibland till en kollaps: inkomst täcker inte kreditförpliktelser, böter tas ut, straff ackumuleras - skulderna växer som en snöboll. Och även om kreditrusningen började avta mot bakgrund av krisen (folk slutar ta nya lån, försöker betala av sina befintliga skulder så snart som möjligt), är antalet av dem som har tappat kontrollen över sin ekonomi redan för stort.

Därför beslutades att följa Tysklands, Frankrikes, Finlands och andra länders väg där enskilda personers konkurs har praktiserats i mer än ett år. Efter en lång debatt dök ett nytt kapitel upp i lagen "Om insolvens (konkurs)" - "Kapitel X. Konkurs för en medborgare".

Idag faller cirka 580 tusen ryssar under konkurslagen, vilket är cirka 1,5% av det totala antalet låntagare med öppna konton. Dessutom kommer cirka 6,5 miljoner fler ryska låntagare som för närvarande inte betalar på sina lån på mer än 90 dagar att kunna använda denna rätt för att underlätta sin ekonomiska situation. United Credit Bureau

Lagändringar, som trädde i kraft den 1 oktober 2015, påverkar ett stort antal människor. Vi bestämde oss för att ta reda på hur man försätter sig i konkurs och vad det är fyllt med.

Villkor för att konkurs inleds

En medborgare kan förklaras insolvent och är skyldig att inleda ett konkursförfarande om beloppet av hans skulder på lån, skatter, bostäder och kommunala tjänster och andra skyldigheter överstiger 500 000 rubel, och betalningarna är försenade med mer än tre månader.

Om skulderna är mindre än en halv miljon har medborgaren rätt att ansöka om konkurs. Men du måste bevisa insolvens - det är när, efter att ha gjort månatliga betalningar, mindre än levnadskostnaderna kvarstår.

Utöver gäldenären har borgenärer möjlighet att inleda konkursförfarande. Enligt experter kommer kreditinstitut att ta till det om de misstänker att en person kan, men inte vill betala.

Det är möjligt att lämna in en ansökan om att försätta en person i konkurs även i förhållande till en avliden medborgare. Detta är viktigt om bara skulder ärvs från en släkting.

Konkursförfarande

Den allmänna algoritmen är som följer.

En medborgare vänder sig till skiljedomstolen på sin hemort med en begäran om att förklara honom insolvent. Ansökan måste stödjas av ett imponerande paket med dokument: en lista över borgenärer, skuldbeloppet och information om förseningar, en lista över tillgänglig egendom, tillståndet för bankkonton, tillgången på värdepapper och lyxvaror och andra uppgifter som kännetecknar finansiella ställning.
Domstolen kontrollerar giltigheten av medborgarens önskan att bli konkurs. De kommer definitivt att ta reda på om sökanden nyligen har gjort större transaktioner, om han skänkt bilar och sommarstugor till sin kusin på sin mors sida, om han överförde sina konton till någon annan. För försök att dölja egendom och vilseleda domstolen i något skede av processen föreskrivs ansvar, inklusive straffrättsligt ansvar.
Om målet tas upp till handläggning, kommer rätten att ta gäldenärens egendom i beslag och utse en ekonomichef för honom. De senare omfattas av samma krav som juridiska personers konkursförvaltare. Han kommer att övervaka den sökandes ekonomiska ställning, kommunicera med borgenärer, upprätta en omstruktureringsplan och, om en konkurs är oundviklig, bedöma och sälja fastigheten.

Så i ett insolvensfall av en individ kan det bli två utfall: omstrukturering (det finns något att betala, men villkoren måste ses över) eller konkurs (det finns inga pengar och förväntas inte). Låt oss överväga dem mer i detalj.

Skuldsanering

En av huvuduppgifterna för en finanschef är att analysera en medborgares skulder och komma överens med borgenärerna om en ny, verklig plan för återbetalning av skulder.

Syftet med omstruktureringen är att återställa solvensen. Omstrukturering kan inkludera en minskning av mängden månatliga betalningar, en ökning av lånetiden, kreditsemestrar och andra åtgärder som gör det möjligt för en medborgare att betala av skulder.

Men det viktigaste är att efter att omstruktureringsplanen har godkänts av domstolen, upphör ackumuleringen av påföljder (böter och påföljder) för bristande uppfyllelse eller felaktigt fullgörande av ekonomiska förpliktelser.

Planen kommer att ta tre år att färdigställa. Hela denna tid kommer gäldenärens rättigheter att vara begränsade.

Du kan inte bidra med din egendom till juridiska personers auktoriserade kapital, samt förvärva andelar i dem.
Du kan inte göra onödiga transaktioner, och betalda och mer eller mindre stora kommer att behöva samordnas med ekonomichefen.

Ändå, enligt experter, är omstrukturering fördelaktigt för både gäldenärer och borgenärer. Den förra kommer att kunna lätta på skuldbördan genom att bevara egendomen, och den senare får åtminstone en del av vad som är skyldigt.

Alla kan dock inte räkna med en omstrukturering. Så om en medborgare har en enastående fällande dom för ett avsiktligt brott på det ekonomiska området, eller om han togs till administrativt ansvar för ringa stöld, avsiktlig förstörelse eller skada på egendom, eller om han setts i fiktiv konkurs, kommer domstolen att vägra att granska skulder.

Du kan inte kvalificera dig för omstrukturering om en person redan har tillgripit det och sedan den tidpunkten inte har passerat åtta år eller om han försattes i konkurs för mindre än fem år sedan.

I de fall omstrukturering är omöjlig, liksom om den inte lyckades, kan en medborgare försättas i konkurs.

Du är i konkurs

En medborgare kan endast försättas i konkurs genom ett domstolsbeslut.

Efter att ett lämpligt beslut har fattats säljs en medborgares egendom på auktion till förmån för borgenärer inom sex månader, och den återstående skulden avskrivs.

Även andelar i en konkursbos gemensamma egendom är föremål för försäljning. Borgenärer har till exempel rätt att kräva utdelning och försäljning av mannens eller hustruns andel av den lägenhet som makarna förvärvat i ett lagligt äktenskap.

Kan inte auktioneras ut:

den enda bostaden, inklusive bolån (förutsatt att det finns minderåriga barn);
vanliga hushållsartiklar (konstföremål, smycken och andra lyxartiklar värda över hundra tusen rubel säljs);
personliga föremål (kläder, skor, etc.);
egendom som behövs för yrkesverksamhet (till exempel bilen du arbetar på);
annan egendom på vilken uppbörd enligt civil- och familjerätten inte kan tas ut.

Fram till slutförandet av förfarandet för försäljning av egendom kan ytterligare begränsningar åläggas medborgaren. En domstol kan till exempel förbjuda att lämna landet.

En viktig punkt. Tro inte att en person, efter att ha blivit konkurs, blir av med absolut alla ekonomiska förpliktelser. Skulder på underhållsbidrag, på straff för moralisk skada eller skada på liv och hälsa måste du fortfarande betala.

Konsekvenser av att förklara konkurs

Konkursstatusen behålls av medborgaren i fem år.

Under denna tid kommer personen att vara begränsad i vissa rättigheter. Det är till exempel förbjudet för en konkurs att inneha positioner i företags ledningsorgan och att leda dem.

Men huvudsaken är att efter att ha beslutat sig för att ta ett lån igen, kommer medborgaren att vara skyldig att rapportera att han är i konkurs. Men enligt experter är en som en gång provat denna etikett knappast värd att förlita sig på utlåning alls. "Konkurs" är ett svart märke i kredithistorien som kan sätta stopp för det.

Dessutom kan svårigheter uppstå när man söker jobb. Om HR-avdelningen får reda på att den sökande är i konkurs så minskar chanserna drastiskt att hitta ett jobb. Kan en person vara en ansvarsfull anställd som är insnärjd i skulder så mycket att han var tvungen att gå i konkurs?

Problem med brottsbekämpande praxis

Redan den första dagen av lagen om individers konkurs accepterade skiljedomstolar över hela landet mer än hundra insolvenskrav. Ner och ut-problem började. Enligt centralbanken kan cirka 400-500 tusen ryssar tillgripa ett konkursförfarande.

Trots att domstolarna aktivt förberedde sig för ikraftträdandet av ändringar i konkurslagen är problem oundvikliga och kommer snart att börja dyka upp. För det första är skiljedomstolar, till skillnad från domstolar med allmän jurisdiktion, endast belägna i regionala centra. Detta ifrågasätter tillgången på rättvisa för invånare i avlägsna regioner i Sibirien och Fjärran Östern.

För det andra, enligt advokater, kommer det att vara svårt för en vanlig medborgare att ens upprätta en ansökan om skiljeförfarande, än mindre förbereda det nödvändiga paketet med handlingar i den föreskrivna formen.

För det tredje, och kanske viktigast av allt, är gäldenären skyldig att betala för en ekonomichefs tjänster.

Fast kostnad för tjänster från en finanschef - 10 000 rubel. Plus 2 % av den skuld som betalats enligt omstruktureringsplanen eller 2 % av den sålda fastigheten.

Problemet är att det kommer att vara extremt svårt att hitta en finanschef som är villig att arbeta för 10 tusen rubel. Det finns många erbjudanden på Internet från proffs som är redo att hjälpa medborgare att bli av med sina kreditbojor. Här är bara deras prislappar överstiger den fasta räntan ibland.

Den finansiella avgrunden är den djupaste av alla avgrunder, och du kan falla i den hela ditt liv. Ilya Ilf Evgeny Petrov

Den individuella konkurslagen har orsakat mycket kontrovers i parlamentariska kretsar. Bara under det senaste året ändrades det 11 gånger, och kanske kommer det att bli fler förändringar. Efter att lagen trädde i kraft flyttade debatten till expertnivå - ekonomer och jurister letar efter fördelar och nackdelar med förfarandet.

Vi inbjuder dig att tala också. Vad tycker du om medborgarnas konkurs?