Varför det är värt att försäkra ditt hem och hur man ordnar en försäkring på rätt sätt

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vi tar reda på i vilka fall det kommer att vara möjligt att ersätta förluster, hur man väljer försäkringsbolag och vad man ska göra om ett försäkringsfall inträffar.

Så fungerar hemförsäkringen

Denna typ av försäkring kommer väl till pass när du äger en fastighet och vill skydda dig ifall något händer med ditt hem. Brand, gasexplosion, rån, naturkatastrof, grannar glömde att stänga av kranen i badrummet - i alla dessa situationer riskerar du att drabbas av allvarliga förluster och till och med förlora ditt hus eller lägenhet helt. Försäkringar hjälper till att kompensera för förluster helt eller delvis.

För att göra detta tecknar du ett avtal med ett försäkringsbolag, där det står:

• exakt vad försäkrar du;
• vilka fall kommer att betraktas som försäkrade;
• hur mycket vill du försäkra din bostad för.

Då betalar du dina medlemsavgifter regelbundet. Om ett försäkringsfall inträffar bedömer bolaget skadan och betalar dig det belopp som anges i avtalet. Det vill säga allt fungerar ungefär på samma sätt som med alla andra försäkringar.

Vad kan försäkras i lägenhet eller hus

Allt: från hela bostaden till inredning, möbler och andra inredningsartiklar. Vanligtvis erbjuder försäkringsbolag följande alternativ för försäkringsobjekt:

• strukturella element - golv och tak, väggar och skiljeväggar, balkonger och loggier;
• teknisk utrustning - rör, mätare, ledningar och annan kommunikation;
• inredning - golv- och takbeläggning, tapeter, färg eller dekorativt gips, fönster, dörrar och någon del av inredningen;
• lös egendom - apparater, möbler, värdefulla personliga tillhörigheter;
• äganderätt – en sådan försäkring kallas äganderättsförsäkring och hjälper till att minska förlusterna om du stöter på bedragare vid bostadsköp.

Det är viktigt att komma ihåg att hemförsäkringen inte täcker all lös egendom. Räkna inte med att du kommer att få ersättning för kostnaden för alla dina kläder, smycken, barnleksaker och mormorsservice för 12 personer. Du kan försäkra en del av de saker som ligger dig varmt om hjärtat, men allt kommer att bero på försäkringen.

Vad kan du försäkra ditt hem mot?

Enligt en undersökning från Levada Center uppstår följande problem främst med fastigheter i Ryssland:

• grannar hällde vatten;
• sprängt avlopps- eller avloppsrör;
• huset rånades;
• det var en brand.

Därför är det först och främst värt att försäkra ett hus eller lägenhet mot dessa risker. Men det här är verkligen inte en komplett lista. Försäkringsbolag erbjuder flera alternativ:

• naturkatastrofer;
• gasexplosion;
• konstruktionsfel;
• olyckor orsakade av människor;
• djurs handlingar;
• fall av flygplan och deras delar;
• blixtnedslag.

Dessutom är det möjligt att försäkra ditt civilrättsliga ansvar. En sådan försäkring hjälper till att ersätta skada om någon annans egendom skadats på grund av ditt fel, till exempel om du översvämmade dina grannar.

Försäkringsbolaget kan också täcka kostnaderna för tillfälligt boende och förvaring av saker, städning av territoriet, bearbetning och betalning av dokument och certifikat som behövs för att återställa bostäder.

Varje försäkringsgivare erbjuder ett urval av sin egen lista över risker eller paketalternativ som inkluderar allt på en gång.

Hur får man en försäkring

1. Välj ett pålitligt försäkringsbolag

Det är viktigt att försäkringsgivaren har en licens från Rysslands centralbank. Du kan kontrollera det på den officiella webbplatsen. Du bör också vara uppmärksam på tariffer och andra villkor. Till exempel att företaget i avtalet ska ange alla försäkringsrisker som är viktiga för dig.

2. Läs noga igenom villkoren i kontraktet

Du måste förstå att försäkringsbolagets huvudmål är att tjäna pengar, och inte att rädda dig från ruin. Därför kan informationen på vackra webbplatser för försäkringsbolag och i kalkylatorer av försäkringskostnaden skilja sig något från verkligheten och jämna ut inte särskilt bekväma förhållanden. Det är viktigt att förtydliga för dig själv så noggrant som möjligt:

• exakt vad företaget anser vara ett försäkringsfall;
• när hon kan vägra att betala dig;
• hur är förfarandet för att bedöma och ersätta skada;
• vilka dokument kommer att krävas när en försäkringsfall inträffar;
• vad är det exakta beloppet för försäkringspremier.

Till exempel vill du att företaget ska ersätta dig för skador vid översvämning. Men om du läser avtalet noggrant, kan det visa sig att endast en situation när grannar översvämmade dig, men ett rörbrott eller översvämning inte kommer att betraktas som en försäkringsfall. Historien är densamma med bränder: vissa företag ersätter inte skador om branden inträffade på grund av defekter i ledningar eller haverier av elektriska apparater.

3. Uppskatta fastighetens värde

Du väljer själv hur mycket du vill försäkra din bostad och vad som finns i den. Detta är vad försäkringsbolaget kommer att betala dig om något händer. Men kostnaden för din försäkring beror direkt på samma summa.

Försäkringsbeloppet får inte överstiga värdet av fast och lös egendom. Därför är det ingen mening att försäkra en lägenhet för 15 miljoner rubel, vilket med alla möbler och apparater kostar 10 miljoner, inte vettigt - du kommer bara att betala för mycket för försäkringen.

4. Ta reda på om du kan använda en franchise

En självrisk är det belopp som du är villig att investera i hemrestaurering på egen hand. Att använda en självrisk hjälper till att minska kostnaderna för din försäkring. Det är av två typer.

• Villkorlig: du får endast ersättning för skada om den är högre än ett visst belopp. Till exempel är din villkorade självrisk 5 000 rubel. Om skadan är mindre än 5 000 rubel, hanterar du situationen själv, om mer kommer försäkringsbolaget att ersätta den. Låt oss säga att dina grannar översvämmade dig, en försäkrad händelse inträffade. Reparationen kommer att kosta dig 15 000 rubel. Detta belopp kommer att betalas i sin helhet av försäkringsgivaren.
• Ovillkorlig: du bestämmer beloppet, som du i alla fall kompenserar själv, så lägger försäkringsgivaren till dig resten. Om din ovillkorliga självrisk är 5 000 rubel, och reparationer efter att ha översvämmats av grannar kommer att kosta 15 000, kommer försäkringsbolaget att ersätta dig 10 000 rubel.

5. Läs recensioner

Ibland tecknar försäkringsbolag gärna avtal och tar emot pengar från kunder, men de själva har ingen brådska med betalningar. De försenar processen, får dem att samla in papper och ställa sig i köer under arbetstid och underskattar rejält mängden skador vid bedömning.

Det är svårt att förutse en sådan utveckling av händelser under avtalets ingående, allt detta är inte ett brott mot lagen, och det kommer att bli dyrare att ifrågasätta försäkringsbolagets beslut. Så det är värt att vända sig till någon annans erfarenhet och ta reda på i förväg vad dess kunder skriver om företaget.

6. Ta med alla nödvändiga dokument och underteckna kontraktet

Vanligtvis räcker ett pass och ett dokument som bekräftar ägandet av fastigheten för dig. Vissa försäkringsbolag kan begära ytterligare dokument, till exempel ett utdrag från USRN.

Hur man får försäkringsbetalning

Om ett försäkringsfall inträffar måste du göra följande:

• Anmäl allt till försäkringsbolaget så snart som möjligt. Vanligtvis anger kontraktet en period under vilken du måste göra detta. Ibland är det tre dagar, ibland om dagen. Om du är sen kan det hända att pengar inte betalas ut.
• Kontakta en tjänst som kommer att registrera vad som hände. Det här kan vara polisen, krisministeriet, ett förvaltningsbolag. De är skyldiga att tillhandahålla en handling som bekräftar det inträffade, till exempel ett brandintyg, ett beslut om att inleda ett brottmål vid rån och så vidare.
• Lämna in nödvändiga handlingar till försäkringsbolaget. Det är i regel en giltig försäkring, kvitton på betalning av försäkringspremier och papper som bekräftar att ett försäkringsfall har inträffat.
• Vänta på försäkringsgivarens beslut. Företaget kommer att tillkalla en värderingsman, fatta ett beslut och, om det är positivt, ersätta skadan helt eller delvis.

I vilka fall får försäkringen inte betalas

Sådana situationer anges i försäkringsavtalet, och varje företag har sina egna. Vanligtvis kan du bli nekad av flera skäl.

• Din situation anses inte vara en försäkrad händelse: du försäkrade ditt hem mot en naturkatastrof och en lyktstolpe föll på det.
• Allt hände genom ditt fel: du lämnade strykjärnet på och gick till jobbet, och det började brinna i lägenheten.
• Du har brutit mot villkoren i avtalet: till exempel betalade de inte försäkringspremier i tid eller ansökte senare till försäkringsbolaget.

Om försäkringsbolaget vägrar att betala dig ersättning utan uppenbar anledning kan du lämna in ett klagomål till centralbanken.