Hur mycket pengar krävs för att leva på passiv inkomst

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vi överväger olika beräkningsalternativ.

Varför räkna det

Passiv inkomst är pengar som en person får, även om han inte gör någonting. Eller åtminstone spenderar det ett minimum av ansträngning.

Tanken på att inte kunna jobba men inte svälta ihjäl är bra. För det första ger det frihet. Du kan välja vad du ska göra och inte tolerera en tyrannchef på grund av lönen något högre på marknaden. För det andra ger det trygghet. Vid till exempel hälsoproblem kommer det att vara möjligt att lugnt behandlas och inte oroa sig för välbefinnandet. För det tredje, passiv inkomst gör att du kan ta hand om din pension när du helt enkelt inte kommer att kunna arbeta.

Därför är det vettigt att arbeta hårt i flera år, samla kapital för investeringar och sedan skörda frukterna. Men allt handlar om hur mycket pengar du behöver för att leva på passiv inkomst.

Folk har ofta liten aning om vilka belopp det handlar om. Även om att sätta ett mål är det första steget mot att förverkliga denna dröm. Ett tydligt ekonomiskt mål hjälper till att räkna ut allt åtminstone ungefär och utveckla en strategi för sparande och investeringar.

Det kan inte finnas en universell mängd som passar alla. Alla har olika önskemål. Därför föreslår vi att se hur mycket pengar du behöver investera i de enklaste finansiella instrumenten för att passivt ta emot 50 tusen rubel i månaden. Det är något mer än den genomsnittliga ryska lönen efter skatt.

Hur mycket du behöver investera för att leva på passiv inkomst

Till bankinsättning

Bidragen är olika. Flera alternativ är lämpliga för vårt syfte:

• Sparkonto. Från den kan du fritt ta ut pengar när du vill och rapportera också. Men vi är i första hand intresserade av möjligheten att ta månadsränta som också debiteras varje månad.
• Insättning med möjlighet att ta ut ränta på månadsbasis. Pengarna i sig kan inte röras samtidigt.

Räntan på en inlåning är vanligtvis något högre än för sparkonton. Den senare kan dock ha hur mycket pengar du vill. Och insättningen måste övervakas. Om dess löptid har löpt ut kan banken förlänga den på ogynnsamma villkor.

Nackdelen med bankinlåning är att räntan på dem generellt sett inte är särskilt hög. Om vi tar perioden från januari 2014 till idag blir det i snitt 7,09 % för insättningar under en period från ett till tre år. Detta är ganska mycket jämfört med nuvarande priser, men det skulle vara orättvist att bara räkna med de senaste uppgifterna.

För att få 50 tusen per månad, eller 600 tusen per år, med en hastighet av 7,09%, måste du sätta in 9,7 miljoner rubel på ett bankkonto. I genomsnitt kommer inkomsten att vara 57 tusen per månad, eller 687 730 rubel per år.

688 tusen är något mer än vad vi kommit överens om. Men du måste ta hänsyn till skatten på inkomster från inlåning. Den betalas på det räntebelopp som överstiger den fastställda tröskeln - den styrränta som gäller vid årets början, multiplicerad med en miljon. Om vi tar den nuvarande siffran på styrräntan på 6, 75%, visar det sig att endast 67, 5 tusen är befriade från skatt. Resten av inkomsten kommer att få ge 13 % till staten. Det kommer att vara 89 396 rubel, efter avdrag kommer det bara att finnas 607 100 rubel per år.

In i aktier och obligationer

Du kan tjäna pengar på aktier på två sätt: köp dem till ett lägre pris och sälj dem till ett högre pris, eller få utdelning. Det andra alternativet är mer lämpligt för oss, för efter ankomsten av betalningar förblir aktierna fortfarande egendom och berövar oss inte inkomster i framtiden. Lifehacker har detaljerat material om utdelningsaktier, så nu går vi direkt till beräkningarna.

Utdelning lämnas oftast en gång per år. Samtidigt beskattas de med 13 %, men redan på hela beloppet. Så det borde vara ca 690 tusen per år.

Hur mycket du måste investera för detta beror till stor del på aktiens direktavkastning, som kan beräknas med en enkel formel: aktiekurs / utdelning per aktie × 100%. Ju högre lönsamhet desto mindre kan det investerade kapitalet bli.

Man skulle kunna använda formeln och beräkna direktavkastningen för olika aktier, men detta har redan gjorts av Moskvabörsen. I organisationens data finns en lönsamhet från 2018 till 2020. Låt oss beräkna genomsnittet över tre år för vissa värdepapper och bestämma beloppet.

• Alrosa: direktavkastning (DD) - 10, 59%. För att få 690 tusen om året behöver du investera 6,5 miljoner.
• Gazprom: DD - 8,3%. Det kommer att ta 8,3 miljoner.
• Sberbank, preferensaktier: DD - 8,96%. Du måste investera 7, 7 miljoner.

Naturligtvis är dessa beräkningar mycket grova. För det första kan direktavkastningen skilja sig från år till år. För det andra, ibland väljer ett företag att inte betala utdelning alls. För det tredje är det i allmänhet oklokt att köpa aktier i endast en organisation. Bättre att satsa på åtminstone några. Sedan, med fluktuationer i mängden utdelningar, kommer deras totala belopp att förbli ungefär detsamma. Du kan också överväga utdelnings-ETF – specialfonder där en portfölj av aktier redan har samlats in åt dig. Det finns också ett separat detaljerat material om dem.

Ändå kan du åtminstone bestämma ordningen på beloppen som du behöver investera för att få 50 tusen per månad. Förutom skatter är det värt att ta hänsyn till dina materiella relationer med mäklaren - hur mycket och för vad du betalar honom, och liknande relaterade utgifter, om du har några.

En liknande princip används för att beräkna inkomster från obligationer. Genom att investera i dem lånar du ut till stat, kommun, företag och i gengäld får du ränta för det. Om vi pratar om passiv inkomst, överväg det enklaste sättet att investera pengar i detta verktyg. Du köper en obligation och försöker inte sälja den till ett högre pris. Du får bara en kupongintäkt i form av ränta till en konstant ränta och väntar på dess löptid för att returnera valören, det vill säga de investerade medlen.

Obligationsavvecklingen blir ännu mer flexibel eftersom den beror på många faktorer som utlovad kupongavkastning, transaktionsavgifter och så vidare. Men med exemplet med aktier är det tydligt hur man beräknar det ungefärliga investeringsbeloppet specifikt för dig (spoiler: vi pratar om samma imponerande siffror). Data om obligationer kan också erhållas från Moskvabörsen.

I fastigheter

Här är det omedelbart nödvändigt att klargöra att passiviteten i inkomsten vid investeringar i fastigheter är ganska tveksam och beror på många faktorer. Att till exempel hyra ut lägenheter kräver definitivt städinsatser, byte av sängkläder och handdukar, in- och utflyttning av gäster. Att göra det själv - du slösar tid och ansträngning. Du överför detta arbete till speciella personer - du förlorar i vinst.

Därför kommer vi att överväga det enklaste sättet att generera intäkter - att hyra ut bostadslokaler för ett långsiktigt hyresavtal. Uppenbarligen kommer beräkningarna här att vara icke-universella. Till exempel är det extremt dyrt att hyra ett hus i Moskva. Men enligt analytiker från World of Apartments är den genomsnittliga avkastningen på att hyra ettrumslägenheter och studior i huvudstaden en av de lägsta - 5,29%. Eftersom priset på lägenheter är mycket högt, och hyreskostnaderna hänger inte med.

Men om du inte går in i analyser är allt mycket lättare. Det räcker för att förstå hur mycket lägenheter som hyrs i din stad och hur många som behövs för att få 50 tusen. Till exempel är det genomsnittliga hyrespriset i St Petersburg 23,9 tusen. Driftsättningen av två objekt ger totalt nästan 50 tusen, men det räcker inte. Det är också nödvändigt att ta hänsyn till hyran (ca 3-4 tusen på sommaren, 5-6 på vintern), en skatt på 13%, avskrivning av innehållet i bostaden. Om något går sönder i en hyreslägenhet på grund av slitage är det hyresvärden som ska laga eller ändra. Som ett resultat visar det sig att tre lägenheter är helt rätt.

Enligt portalen RealtyMag kostar ett enkelrum i St Petersburg i genomsnitt 5, 1 miljon. Det vill säga, för att få 50 tusen i månaden måste du spendera 15 miljoner plus kostnaden för reparationer. Tre lägenheter i det sekundära boendet kommer redan att kosta 19,5 miljoner dollar - plus efterbehandling. Detta är naturligtvis ungefär.

I en stad med billigare fastigheter blir kostnaderna lägre. Men det kommer också att behövas fler lägenheter. Det är också värt att överväga: om en investeringslägenhet köps på ett bolån kommer den inte att börja ge passiv inkomst direkt.

Vad ska man komma ihåg

• För att få åtminstone den genomsnittliga ryska lönen behöver du ganska imponerande besparingar. För ett bekvämt liv måste du samla ännu mer. Därför är berättelserna "han vann 10 miljoner på lotteriet och kommer nu att vara chic hela sitt liv" från kategorin myter, inte verkligheten.
• Du kan få mer genom att investera mindre. För att göra detta måste du välja instrument med högre lönsamhet, men fortfarande med måttliga risker. Eller för att acceptera att inkomsten inte blir så passiv måste man jobba extra.
• Du måste räkna ut alla risker och kostnader över en lång sträcka. Detta kommer sannolikt att öka mängden kapital som krävs.
• Under genomsnittliga omständigheter kommer det att ta lång tid att arbeta på potentiell inkomst. Vi pratar om stora belopp. Men detta är inte omöjligt. Om du tänker noga på strategin är det fullt möjligt att nå ditt ekonomiska mål.