10 icke-uppenbara saker som kan påverka din kredithistorik

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Dina chanser att få ett nytt lån beror inte bara på hur väl du betalar tillbaka gamla.

Kredithistoriken speglar om du lånade pengar och hur disciplinerad du var att betala tillbaka dem. Banker använder det för att testa din bona fides när de godkänner lån.

Ibland kan ett kreditinstituts beslut påverkas av olika småsaker som verkar obetydliga. Deras närvaro betyder inte att du aldrig kommer att få ett lån igen – inte alls. Men det kommer att vara bättre att undvika ackumulering av dessa fel i en kredithistorik.

1. Brist på lån i det förflutna

Det verkar som om du inte tar lån så är allt i sin ordning med dina pengar. Därför bör en tom kredithistorik bara öka dina chanser att få ett lån. Men se på situationen ur bankens perspektiv.

Utifrån din kredithistorik kan han anta med vilken grad av sannolikhet du kommer att betala tillbaka skulden och om du kommer att göra det i tid. Att använda ett tomt dokument för detta är som att multiplicera med noll, eftersom inga slutsatser kan dras från den saknade informationen. Det är alltså inte klart för banken vilken sorts låntagare du kommer att vara.

Det är dock inte nödvändigt att springa och ta ett lån för att lägga till det i din kredithistorik. Tänk bara på att du måste vara mer övertygande när du ansöker, till exempel inkomstbevis.

2. Ansöka om lån hos flera banker

Låt oss säga att du bestämmer dig för att fuska: skicka ansökningar samtidigt till olika banker och se på vilka villkor var och en av dem kommer att godkänna lånet för att välja ett mer lönsamt erbjudande. Dessa förfrågningar kommer att hamna i din kredithistorik och kan göra det misstänkt.

Ur bankens perspektiv ser din strategi inte ut som ett tvivelaktigt drag. Det verkar vara beteendet hos en person som är i stort behov av medel och därför går förbi banker i panik för att få pengar snabbare. Så du blir en opålitlig kund.

3. Din vägran från lånet

Om vi fortsätter med föregående exempel, låt oss säga att flera banker har godkänt ett lån till dig. Du accepterade ett erbjudande och tackade nej till andra. Dessa avslag hamnar också i kredithistoriken. Och det verkar som att det inte finns något här som kan gå fel, för du tog helt enkelt inte pengarna.

Men banken spenderar en del resurser när den godkänner ett lån: den kontrollerar din solvens, beräknar en kreditvärdighet, avgör hur mycket pengar som kan ges till dig. Och det är ingen idé att spendera en resurs på en person som vägrar lån - det är lättare att omedelbart avslå sin ansökan och ta itu med andra kunder.

4. Kreditkort med en betydande gräns

Kanske har du fallit för övertalning och utfärdat ett kreditkort för säkerhets skull. Eller så använder du aktivt detta kort för att ta emot bonusar. Du har ingen skuld på det, så det är inget bekymmer.

Men för banken har du potentiellt ett lån, och ett ansenligt. När allt kommer omkring kan du när som helst ta ut ett stort belopp från kortet och lägga till denna skuld till sitt lån. Det kan i sin tur leda till att du inte kommer att kunna betala av alla dina skulder.

5. Garanti för andras lån

I det här fallet är situationen ungefär densamma som med ett kreditkort. Nu har du inga skulder, men borgen är en tickande bomb. Den kanske inte exploderar, men om den gör det kommer den att träffa dig.

När huvudlåntagaren misslyckas med att betala av skulden faller bördan på borgensmannen. Vilket gör honom till en inte särskilt önskvärd sökande av ett lån från en bank.

6. Kommunala skulder och inte bara

Inga skulder finns med i kredithistoriken, utan endast de som ärendet gick till domstol för. Om ett verkställighetsbeslut fattas mot dig och du inte har betalat av dina skulder inom 10 dagar, överför den organisation till vilken du underbetalt uppgifterna till kreditupplysningsföretaget. Bankerna ser detta och vill inte engagera sig i en person som inte har klarat sina skyldigheter.

7. Lån i en mikrofinansieringsorganisation

Situationen här är tvåfaldig. Å ena sidan, om du tog ett lån från en mikrofinansieringsorganisation och betalade tillbaka det i tid, bekräftar detta din goda tro. Å andra sidan kan frågor uppstå om varför du gick till ett MFI. Hade du inte tillräckligt med pengar innan lönen? Förstod du att banken skulle vägra dig? Så detta faktum i din biografi kan anses vara misstänkt.

Beslutet kommer att bero på bankens policy. Det är sant att det är osannolikt att en person på gatan får reda på det, eftersom kreditinstitut håller sina betalningssystem hemliga så att bedragare inte kommer till dem.

8. Frekvent ändring av personuppgifter

Personuppgifter ändras i din kredithistorik varje gång du skickar in en ansökan till banken med nya uppgifter. Och institutioner ser hur ofta du gör det. Naturligtvis skulle ingen anse ett telefonnummerbyte som misstänkt. Men om detta hände sex gånger under det senaste året är det alarmerande.

9. Fel och slarv

Nu är många processer automatiserade, men ofta lägger en person handen till dem, och det är vanligt att han gör misstag. Du kan till exempel sätta in pengar på det konto som lånebetalningarna dras från, men ta inte hänsyn till slanten. Och en brist på en kopek kommer att ligga till grund för att banken ska fixa förseningen.

Därför är det efter varje betalning värt att kontrollera om allt är i sin ordning, om pengarna gick dit och i vilken volym. Och när du återbetalar lånet, se till att ta ett certifikat från banken, som bekräftar detta faktum och institutionens frånvaro av anspråk mot dig.

10. Lån tagna av bedragare

Du kanske inte vet att du har blivit en illvillig försummelse. Detta händer om bedragare tog ett lån i ditt namn. Dessa handlingar kan ifrågasättas genom att kontakta banken och polisen. Men för att göra detta måste du lära dig om bedrägliga lån.

Och därför bör du själv regelbundet kontrollera din kredithistorik för att ta reda på om den är skadad. Detta kan göras gratis två gånger om året.