Hur man sparar pengar korrekt med hänsyn till personlig inflation

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Vad är personlig inflation, vad påverkar det och hur man beräknar det - vi kommer att förstå tillsammans med experterna från projektet Finansiell miljö.

Vad är officiell inflation och varför vi inte tror på det

Inflation är en stadig ökning av priserna på mat, bensin, kläder och andra varor och tjänster. På grund av prisstegringen sjunker pengarna, och med tiden kan vi köpa mindre för samma belopp: du kan köpa 100 rubel mindre 2018 än samma 100 rubel 2017.

Inflationen beräknas av Rosstat, och den är olika för varje år. 2016 var den 5,4 %, 2017 – rekordlåga 2,5 %, i augusti 2018 – 3,1 %.

Varför verkar det för oss att priserna växer med mer än 3-4% per år? Detta beror på att Rossstat-data är den officiella inflationen i genomsnitt i landet. Rosstat anser det enligt konsumentkorgen - en uppsättning av mer än 700 varor och tjänster från den genomsnittliga ryssen. Och visst skiljer sig inflationen från region till region.

Om din konsumentkorg inte sammanfaller med den officiella, kommer din inflation att bli annorlunda. Och ju mer du skiljer dig från den genomsnittliga ryssen, desto större är avvikelsen för personlig inflation från den officiella.

Allt detta skulle vara väldigt tråkigt om det inte vore för en sak: inflationen äter upp dina pengar. Om den personliga inflationen är högre än den officiella sjunker löner och sparande snabbare än resten. Samtidigt kan inflationen passera om pengarna hanteras på rätt sätt.

För att förstå hur det fungerar, kom den 31 oktober för den kostnadsfria föreläsningen "How Inflation Affects Our Lives" från serien "Financial Environment". Bank of Russias representant Zoya Kuzmina kommer att berätta för dig hur du förstår nyheterna om inflation och tar de rätta ekonomiska besluten baserat på det.

Hur man beräknar personlig inflation

Baserat på personlig inflation kan du bestämma hur du ska spara och var du ska investera. Men gör dig redo: det kommer att ta tid, tålamod och uthållighet.

1. Gör en lista över utgifter för månaden

För att beräkna inflationen måste du känna till din konsumentkorg och dess värde nu och för ett år sedan. Gör en komplett lista över utgifter för månaden - det här är din varukorg. Anteckna allt du köper och notera priserna på varorna. I korgen ingår inte bara matvaror, utan även kläder, skor, hyra och hjälpmedel, bio- och teaterbiljetter, beställning av pizza, bensin, resor med tunnelbanan, mediciner och ett möte med en läkare.

För enkelhetens skull, dela upp alla utgifter efter kategori: mat, kläder och skor, hushållsartiklar, bil, verktyg, semester, underhållning, medicin, personlig vård, utbildningskurser. På så sätt går du inte vilse i journalerna och kommer att kunna beräkna inflationen för varje kategori separat.

2. Håll en lista varje månad

Det är lämpligt att göra anteckningar i flera månader (ännu bättre - ett år, men vi insisterar inte). Detta för att veta hur din korg förändras beroende på säsong. Till exempel, på sommaren spenderar du mindre på grönsaker och frukt, men mer på rekreation. På hösten hämtar man barnen till skolan, på vintern köper man presenter till alla till det nya året.

3. Beräkna inflationen

Inflation är förhållandet mellan nya priser och gamla priser för samma matvarukorg. För att beräkna inflationen korrekt måste du jämföra priser på liknande varor från samma tillverkare. Du kan inte jämföra att köpa en T-shirt från H&M med att köpa en T-shirt från Zara, liksom kostnaden för biljetter från Pobeda och Aeroflot.

Så när du räknar inflationen, ta den uppsättning varor du köpte den här månaden och kom ihåg hur mycket de kostade tidigare. För att hjälpa - ett arkiv med snabbköpskataloger på Internet, förra årets betalningar för bostäder och kommunala tjänster, mobilapplikationer för banker, taxibilar och beställning av mat som kommer ihåg dina utgifter. Och om du börjar övervaka priserna nu och registrerar alla dina utgifter, kommer du nästa år att kunna beräkna den personliga inflationen exakt.

Låt oss beräkna hur mycket priserna för din matkorg har växt:

1. Sammanfattning av matkostnader under innevarande månad (Σ PTM)

Σ PTM = pris på bröd × brödmängd + köttpris × köttmängd osv.

Låt oss säga att 15 000 rubel kom ut.

2. Vi beräknar hur mycket du skulle betala för samma produkter under samma månad förra året (Σ PPG)

För att göra detta, ta hänsyn till varorna från den aktuella månadens korg, och priserna för dem är förra året. Det visade sig till exempel 13 800 rubel.

3. Vi räknar inflationen

(RPI - index för tillväxt i priser för produkter): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69 %. Detta är inflationen i din matvarukorg.

På samma sätt kan du ta reda på inflationen i andra kategorier. Om vissa utgifter inte har förändrats (frisyr, manikyr, läkarbesök), blir inflationen 0%. Det händer att varor blir billigare, då blir det deflation istället för inflation, till exempel -5%.

Ju mer i din konsumentkorg det finns varor vars priser kan ändras, desto mer kommer den personliga inflationen att skilja sig från den officiella. Importerade varor och jordbruksvaror är mest mottagliga för inflation, medan väsentliga varor är minst drabbade.

Hur man hanterar pengar med hänsyn till personlig inflation

1. Öppna en insättning på banken

Det är tydligt att det är bättre att spara pengar - för en regnig dag, en betalning av bolån, en framtida pension eller för utbildning av barn. Du kan dock inte bara lägga pengar i din mormors låda eller ha dem på ett kort. Även om man tar hänsyn till den officiella inflationen blir de billigare. Använd bankinlåning och kort med ränta på saldot. Så pengarna kommer i alla fall inte att skrivas av.

Låt oss säga att du öppnade en insättning på banken för 100 000 rubel till 6% per år. Om ett år kommer de att förvandlas till 106 000 rubel, men med hänsyn till inflationen kommer det att vara möjligt att köpa mindre med dem. Om inflationen är 2,5% är 106 000 rubel 2018 lika med 103 350 rubel 2017. Det visar sig att din inkomst inte är 6% per år, utan bara 3,5%.

Inkomst utan hänsyn till inflation kallas nominell. Med hänsyn till inflationen - verklig.

Din personliga inflationstakt är 7%. Du lägger 100 000 rubel på banken till 6% per år. Din lönsamhet för året: 6% per år - 7% inflation = -1%. Det visar sig att 100 000 rubel föll i pris för året, även om de blev 106 000 rubel. Grovt sett, med hänsyn till personlig inflation, förvandlades 100 000 rubel 2017 till 98 580 rubel 2018.

Viktig: om räntan på depositionen inte tillåter att skadan från inflationen upphävs kan du investera i andra finansiella instrument. Men vi måste komma ihåg att endast bankinsättningar är försäkrade av staten (upp till 1,4 miljoner rubel). Och ju högre potentiell lönsamhet är, desto högre är riskerna för förluster.

2. Köp värdepapper

Värdepapper är till exempel aktier och obligationer. Du kan köpa dem på börsen och få passiv inkomst. Lönsamheten för värdepapper är vanligtvis högre än lönsamheten för en bankinsättning, men det är omöjligt att säga exakt hur mycket du kommer att tjäna.

Till exempel lönsamheten för Apple-aktier Apple-aktier i Tinkoff Investments. i sex månader - 22, 91%, LUKOIL Aktier i LUKOIL i Tinkoff Investments. - 19,92 %, NOVATEK NOVATEK aktier i Tinkoff Investments. - 60, 66 %. Även efter inflationsjustering kan det vara lönsamt att investera i aktier. Men deras priser fluktuerar ständigt, så sådana investeringar är bara meningsfulla över långa avstånd.

Var beredd på att investeringar i värdepapper kräver noggrann uppmärksamhet, viss kunskap eller vilja att lägga tid på att lära sig. För att göra investeringar i värdepapper ännu mer lönsamma kan du använda ett individuellt investeringskonto (IIA). Om du öppnar ett sådant konto och genomför transaktioner med värdepapper genom det kan du få en extra bonus från staten i form av ett skatteavdrag.

Det finns två typer av avdrag:

1. 13 % av det investerade beloppet. Det maximala beloppet för vilket du kan få ett avdrag är 400 000 rubel. Till exempel, om du lägger 400 000 rubel på IIS, kan du nästa år returnera 13% av detta belopp - 52 000 rubel.
2. Värdepappersintäkter är inte föremål för inkomstskatt på 13 %. Detta avdrag är lämpligt för mer erfarna användare och för dig som inte har officiell inkomst att betala skatt på.

Men det är viktigt att ta hänsyn till att du kommer att kunna ta ut pengar från IIS först efter tre år, annars fungerar inte förmånerna.

3. Investera i dig själv

Om din personliga inflation är högre än den officiella och du inte vet hur du ska göra av med gratispengar, investera då i dig själv. Din utbildning, hälsa, inspiration. Pengarna kommer att löna sig: få befordran på jobbet, må bättre och bli sjuk mindre, hitta ett mål och bli mer produktiv.

Om du vill lära dig mer om hur du kan gå om inflationen och behålla sparandet, kom då till den kostnadsfria föreläsningen "Hur inflation påverkar våra liv." Det kommer att äga rum den 31 oktober på kulturcentret ZIL. För att få tillräckligt med utrymme måste du registrera dig.