Är det möjligt att få en betalning för OSAGO i pengar? Expertsvar

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

En försäkringsspecialist svarar på läsarnas frågor.

Vad hände?

Det är svårt att självständigt förstå krångligheterna med obligatorisk och frivillig bilförsäkring. Är det möjligt att försäkra inte bilen, utan enskilda delar? Varför behöver man en bilbesiktning när man ansöker om en helförsäkring? Är det berättigat till ersättning för skada på den som begått en olycka om bilen är försäkrad?

Vi har samlat frågor från Lifehacker-läsare om OSAGO och Casco, och experten Artyom Frolov svarade på dem.

Hur beräknas kostnaden för MTPL-policyn och kan du spara pengar?

Basräntan som bestäms av försäkringsgivaren multipliceras med koefficienterna - de bestäms av Rysslands centralbank. Minsta och högsta värden för basräntan för OSAGO ställs också in av Rysslands centralbank. Till exempel, för fordon i kategori B för individer, varierar baspriset från 2 471 till 5 436 rubel. Inom gränserna för minimi- och maximivärden ställer försäkringsgivare självständigt in värdena för basräntorna, beroende på de faktorer som bestäms av dem.

Försäkringskoefficienter beror på territoriet för förmånlig användning, antalet försäkringsanspråk, listan över personer som får köra och andra parametrar. Till exempel, om föraren inte har varit med om en olycka på 10 år, kommer försäkringstaxan för honom att sänkas med hälften.

Från och med den 24 augusti 2020 består kostnaden för tariffen av mer än 20 kriterier. Detta gör att du kan ge en individuell taxa till varje förare. Därför är huvudregeln för ekonomi att vara en noggrann och ansvarsfull förare. Här är några fler sätt att minska kostnaderna för OSAGO:

• Spara dina försäkringar och avtal för alla försäkringsperioder. Förekomsten av en försäkringshistorik, särskilt en break-even sådan, ger rätt till rabatt. Till exempel, i taxorna för obligatorisk trafikförsäkring innehåller lagstiftningen en rabatt för en break-even-resa - 5 % för varje försäkringsår utan olycka.
• Skapa inte en olycka. Varje år ändras koefficienten upp eller ner – beroende på hur försiktig du är på vägen.
• När du köper OSAGO, fundera på om du behöver obegränsad försäkring. Ett kontrakt med en begränsad lista över personer som får köra ett fordon är alltid billigare.

För att få en OSAGO-försäkring behöver du inte leta efter närmaste kontor till ett försäkringsbolag. Beräkna kostnaden för försäkringen, utfärda och förnya försäkringen för VSK Försäkringshus … För att utfärda en försäkring behöver du ett registreringsbevis, ett giltigt diagnoskort eller teknisk kontrollkupong, ditt pass och körkort.

En elektronisk OSAGO-försäkring är likvärdig med en försäkring som utfärdats på papper med underskrift av en representant för försäkringsbolaget. Du får den elektroniska versionen direkt efter registreringen - skriv ut den och ha den med dig under resan.

I Ryssland antogs en lag om individualisering av OSAGO:s tariffer. Vad betyder det?

Från och med den 24 augusti började försäkringsbolagen ta hänsyn till individuella uppgifter för alla som tecknar en obligatorisk trafikförsäkring – vi har redan berört detta ämne i den första frågan. Var uppmärksam på fordonets egenskaper och de personer som får köra. Till exempel kan kostnaden för försäkringen påverkas av grova överträdelser av trafikreglerna, vilket medfört brottmål (rattfylleri, trafikolyckor med offer). Och för en oklanderlig förare kan kostnaden för politiken tvärtom minskas.

Hur mycket mer eller mindre försäkringen kommer att kosta bestäms av försäkringsbolaget självt. Kostnaden kommer dock att förbli inom de högsta och lägsta värdena för de grundläggande tarifferna, som regleras av Rysslands centralbank.

Du kan beräkna din individuella kostnad för MTPL-försäkringen på ett par minuter hos VSK.

Är OSAGO-policyn giltig utomlands?

Nej, bara på Ryska federationens territorium. Om du ska resa med bil utanför landet måste du köpa ett "grönt kort" - det här är en analog till OSAGO, som verkar i 48 länder. Om en förare från ett annat land är skyldig till en olycka ersätts du fullt ut för skadan. Du kan också utfärda OSAGO för värdlandet.

Är det möjligt att idag göra OSAGO på ett diagnoskort som slutar imorgon?

Burk. Om det finns ett diagnoskort, men det inte finns någon OSAGO, bör det inte uppstå problem. Även om underhållsperioden slutar "i morgon" kan försäkringen köpas "idag". Men det är bättre att gå igenom en teknisk inspektion så att det i framtiden inte blir några problem med betalningar för försäkringsfall.

Om jag ändrade min licens, måste jag ändra min policy? vad kostar det?

Ja. Enligt lag är bilägaren skyldig att informera försäkringsgivaren om ändringar i de uppgifter som anges i gällande försäkring. Så policyn måste ändras när man byter ut körkorten för alla som är inskrivna i den. Om du ändrade fordonets registreringsbevis eller pass, måste policyn också ändras.

Det är gratis att ersätta OSAGO, om inte nya drivrutiner läggs till.

Vad är KBM?

"Bonus-malus"-koefficienten, eller KBM, är förarens personliga koefficient, vilket ändrar kostnaden för OSAGO-policyn beroende på hur många gånger föraren har varit med om en olycka under de senaste åren. KBM kan ta värden från 0, 50 till 2, 45. Du kan beräkna det själv eller ta reda på det hos Russian Union of Auto Insurers. Ange dina uppgifter så visar systemet din KBM.

Hur beräknas MSC om jag utfärdar OSAGO utan begränsningar?

Från och med april 2019 är MTPL på OSAGO-policyer med en obegränsad lista över de som tas upp till ledningen alltid lika med en. Även om ägaren efter flera års problemfri körning beslutar att utfärda MTPL utan begränsningar kommer KBM fortfarande att utgöra en enhet.

Hur beräknas kostnaden om du behöver lägga till ytterligare en förare med 3 års körerfarenhet till försäkringen? Vilka dokument behövs och krävs bilägarens närvaro?

Beräkningen för att lägga till ytterligare förare till OSAGO-policyn baseras på tjänstens längd och bonus-malus-koefficienten för nya förare. Om erfarenheten för ytterligare personer är större än försäkringstagarens erfarenhet, och deras MSC är densamma som försäkringstagarens eller högre, kommer den nya föraren att anges gratis. Och om försäkringstagaren visar sig vara en mer erfaren förare får du betala extra. I ditt fall, om du har mer än 3 års erfarenhet, kommer en extra betalning att krävas.

För att göra tillägg till försäkringen måste du förse försäkringsbolaget med MTPL-policyn (eller bara säga dess nummer) och en kopia av den andra förarens rättigheter. Närvaro av en medförare är valfritt. Endast försäkringstagaren kan ändra försäkringsvillkoren (inklusive listan över förare). Om någon annan gör detta ska försäkringstagaren utfärda en attesterad fullmakt till honom.

I VSK kan en ansökan om ändringar av OSAGO-policyn lämnas in via VSK försäkrings mobilapplikation.

Applikation kunde ej hittas

Hur utfärdar man en elektronisk OSAGO-försäkring i det försäkringsbolag som du vill ha? Ofta, efter att ha fyllt i alla uppgifter för bildandet av policyn, överförs jag till ett annat företags webbplats

Försök att få en policy på försäkringsbolagets hemsida. Eller vänta bara, ofta är problemen relaterade till arbete på sidan av den ryska bilförsäkringsföreningen.

Ett annat alternativ är registrering via E-Garant-systemet, som är inbyggt i försäkringsbolagens kalkylatorer. Om du bestämde dig för att köpa en försäkring från ett visst företag, fyllde i alla obligatoriska fält, men av någon anledning inte kan slutföra köpet, måste försäkringsgivaren visa en länk till "E-Garant"-systemet.

Detta verktyg kommer att med tvång tilldela dig ett försäkringsbolag, som i sin tur inte kommer att kunna vägra att utfärda en elektronisk policy. När du klickar på länken kommer du till PCA-webbsidan, där du kan registrera dig hos E-Garant.

Är det möjligt att få betalning kontant enligt OSAGO-policyn?

Det är möjligt, men inte i alla fall. Sedan 2017 har prioriteringen av naturakompensation gällt - försäkringsbolag skickar istället för att betala kontant, bilen som skadats i en olycka för reparation.

Under OSAGO-avtal kan du endast välja en kontant betalning i ett av följande fall:

• Kostnaden för reparationsarbete är mer än 400 000 rubel.
• Offrets hälsa har lidit måttlig eller allvarlig skada.
• Verkstadens egenskaper strider mot lagens krav.
• Det var en total bortgång av transport.

I alla andra fall kommer bilen att repareras av försäkringsbolaget.

Jag fick ett svar från försäkringsbolaget att under OSAGO för en bucklig och repad stötfångare kan jag få en betalning på 5 000 rubel. Bilen är 10 år gammal. För detta belopp i Moskva är det orealistiskt att återställa delen eller till och med måla den. Vad ska man göra i sådana fall?

Enligt lag kan den skadelidande endast begära en kopia av försäkringsbeviset med beräkning av det belopp som ska betalas. Det är inte ett faktum att denna summa kommer att specificeras och allt kommer att bli klart. Om du inte håller med om bedömningen kan du lämna in en skadeanmälan till försäkringsgivaren efter att ha gjort en oberoende granskning tidigare. Om företaget inte tillfredsställde ditt krav, kontakta finanskommissionären och gå sedan till domstol.

I vilket fall, efter en olycka, har ett försäkringsbolag rätt att skicka CTP till "sin" tjänst istället för den officiella?

Lagen föreskriver att försäkringsbolaget är skyldigt att skicka den skadade ägaren av en ny bil (upp till två år) till en återförsäljarservicestation. Försäkringsgivaren skickar till de bensinstationer som försäkringsbolaget har avtal med. Samtidigt kommer bilägaren själv att välja företaget från den lista som föreslagits av försäkringsgivaren, men endast efter skriftlig överenskommelse med försäkringsbolaget.

Bensinstationen bör vara placerad högst 50 kilometer från bilägarens bostadsort eller från olycksplatsen. Finns det inga lämpliga verkstäder i denna radie har bilägaren rätt att få kontant betalning.

Varför försäkrar OSAGO någon från mina handlingar som ledde till en olycka, och inte jag vars fel jag skadades?

Logiken är denna: om jag har lidit, men inte skyldig, så kommer försäkringen att ersätta mig för förlusten. Bilägare är alltså juridiskt skyddade från andras misstag. Och förövarna betalar för sina egna misstag på egen hand.

Kommer det att utgå ersättning för skador som inte orsakats på vägen, utan på gården eller på parkeringen?

Kommer. Enligt OSAGO ersätts skada som orsakats på någon plats avsedd för förflyttning av fordon.

Är det möjligt att försäkra en bil med en helförsäkring endast mot en viss risk? Till exempel från stöld?

För en helförsäkring måste det finnas ett minimum av risker. Du kan till exempel försäkra en bil mot förstörelse och stöld eller mot en olycka där den skyldige inte haft OSAGO. En sådan försäkring är mycket billigare. Den är lämplig för erfarna förare som inte planerar att gå till försäkring för mindre skador.

Är en viss del av bilen, till exempel strålkastare, stöldförsäkrad?

Separat kan du försäkra alla delar och delar av bilen som inte ingår i fabrikens kompletta set. Dessa är inslag av trimning, till exempel en "kroppssats" av en bil, ett ljud- och videosystem. I ett sådant fall kommer försäkring av ytterligare utrustning att hjälpa vid stöld, skada i en olycka, brand och tredje parts åtgärder.

Tilläggsutrustning kan försäkras, men endast i samband med själva bilen - till exempel mot stöld och skadegörelse. För försäkring måste det finnas ett minimum av risker som det är lämpligt för.

Går det att ansöka om en helförsäkring på avbetalning?

Jo det kan du. Till exempel, i VSK Insurance House kan kaskoförsäkringsprogrammen Classic och Legacy köpas med 50/50 % uppdelning efter 4 månader. Du kan beräkna kostnaden och teckna försäkring på och i mobilapplikationen.

Hur tecknar man ett heltäckande försäkringsskydd billigare?

Det finns flera sätt att spara pengar på försäkring:

• Använd en franchise. Detta är en del av skadan som inte täcks av försäkringsbolaget. När du utfärdar en försäkring med en självrisk kommer försäkringsrabatten att vara från 5 % till 40 %.
• Ansök om en helförsäkring med trunkerade risker. Detta alternativ är lämpligt för dem som inte är oroliga för mindre skador. Försäkringen tillhandahåller täckning av en typ av risk: endast skada eller endast stöld.
• Installera ett stöldskyddssystem. Dess närvaro kan avsevärt minska kostnaderna för försäkringen.
• Lägg inte till förare med körerfarenhet på upp till 3 år till policyn.
• Bli en vanlig kund. Kunder som efter ett års försäkring förlänger den, uppmuntras av försäkringsgivarna med rabatter och bonusar.
• Om du är helförsäkrad i något bolag, gå till VSK och upp till 40 % beroende på bonus-malus-koefficienten.

Du kan hitta ännu mer information om hur du ordnar en helförsäkring till ett lägre pris.

En heltäckande försäkring hjälper till att skydda din bil från stöld och skador från en olycka. Du kan få en policy på några minuter: beräkna kostnaden och lämna en begäran om VSK Försäkringshus, och den elektroniska policyn kommer alltid att finnas till hands - på ditt personliga konto eller i VSKs mobilapplikation.

Alternativet "Casco classic" är det maximala beloppet för försäkringsskydd och skydd mot stöld av en bil, dess skada på grund av en olycka, brand eller inkräktares handlingar. Casco Compact kommer att ge skydd mot de vanligaste problemen med bilen - till exempel stöld eller en olycka orsakad av en annan förare. När du registrerar en helförsäkring på VSKs webbplats eller i applikationen med hjälp av en kampanjkod LIFEHACKER du får ytterligare 15 % rabatt.

Vad är en franchise? Vem är det lämpligt för?

En ovillkorlig självrisk är en del av den försäkringsersättning som den försäkrade frivilligt avstår vid inträffandet av ett försäkringsfall. Till exempel, om kostnaden för policyn är 60 000 rubel och kunden köper en politik med en självrisk på 12 000 rubel, kommer försäkringen att kosta 20% mindre - 48 000 rubel.

Franchisen minskar kostnaden för helförsäkring omedelbart med 20-60%. För en angenäm kostnad får bilägaren ett högkvalitativt försäkringsskydd och tar i gengäld på sig en del av kostnaden för bilreparationer vid ett försäkringsfall.

Franchisen är lämplig för noggranna och erfarna förare. Dess populära typer är villkorade och dynamiska franchiseavtal. Villkorlig självrisken används vanligtvis för försäkring av kritiska risker. Om skadan för försäkringsfallet inte överstiger det belopp som anges i avtalet, betalar försäkringsgivaren inte försäkringsersättningen. Har förlusten överstigit självriskens belopp ersätts den fullt ut.

Till exempel, om försäkringsbeloppet enligt avtalet är 1 000 000 rubel och den villkorade självrisken är 10 000 rubel, betalar inte försäkringsbolaget i händelse av en försäkrad förlust på 8 000 rubel. Men vid en förlust på 80 000 rubel betalar försäkringsbolaget ersättning.

Dynamisk (eller rörlig) självrisk beräknas beroende på antalet samtal. Detta är en typ av ovillkorlig självrisk som gäller endast från det andra eller tredje försäkringsfallet. I vissa avtal ökar storleken på den dynamiska självrisken vid varje ny försäkringsfall. Till exempel, i det första försäkringsfallet är det 0 %, i det andra - 5 %, i det tredje - 10 % och så vidare.

Är det obligatoriskt att visa upp bilen för att kunna ansöka om en helförsäkring?

Ja, vid ingående av ett försäkringsavtal, tillägg (detta är ett skriftligt tillägg till ett tidigare ingått försäkrings- eller återförsäkringsavtal) eller förnyelse av avtalet är försäkringstagaren skyldig att presentera den försäkrade egendomen för besiktning för försäkringsgivarens företrädare.

Det finns dock undantag. Det är möjligt att inte tillhandahålla en bil för besiktning om:

• Du registrerar en ny bil i utställningslokalen.
• Gå till ett nytt försäkringsbolag med en giltig helförsäkring.
• Du utfärdar en heltäckande försäkring med hjälp av VSK försäkrings mobilapplikation. Du behöver bara ta en bild på bilen när du ansöker om en helförsäkring.
• Om detta är en kontinuerlig förlängning finns det inget behov av att tillhandahålla fordonet för inspektion.

Jag har två "Mini Casco"-försäkringar i olika försäkringsbolag. När ett försäkringsfall inträffar, kan jag förvänta mig att få utbetalningar för båda försäkringarna?

Läs villkoren i kontraktet. Enligt lagen är det ingen som förbjuder att försäkra en bil på en gång i två eller ens tre försäkringsbolag till full kostnad. Men när ett försäkringsfall inträffar kan du antingen få försäkringsskydd i ett bolag, eller i delar proportionellt mot försäkringsbeloppet, i vart och ett av dem. Detta är helt lagligt och föreskrivs i både civillagen och lagen om försäkring. Du behöver bara meddela försäkringen.

Går det att kräva ersättning för olycksfall av ett försäkringsbolag, om du själv är boven till olyckan?

Det kan du, om den skyldige har en helförsäkring. I detta fall kommer försäkringsbolaget att ersätta skadan även i situationer där föraren är skyldig. OSAGO ersätter endast skada till den skadelidande.

Det finns en bil i kategori D för personligt bruk, den tekniska besiktningen är godkänd, men jag kan inte teckna försäkring. Varför är det så?

Fordonsförsäkring av kategori D är ett risksegment för försäkringsgivaren, men du har inte rätt att vägra försäkring. Att kontakta ryska bilförsäkringsförbundet kan hjälpa dig här. Ladda ner ansökningsformuläret för PCA, dokument för kompensationsbetalning kan lämnas in personligen eller per post från Ryska federationen.

Överklagandet kommer att behandlas inom 20 kalenderdagar. Under denna period är försäkringsbolaget skyldigt att göra en ersättningsutbetalning till ett bankkonto eller skicka ett motiverat avslag.

Jag körde in i en grop och skadade motorluckan. Jag såg defekten en vecka senare, trafikpolisen ringde inte. Bilen är försäkrad för en helförsäkring. På försäkringens hemsida står det att man själv kan upprätta en skadeanmälan, men de vägrade betala – det finns inget intyg från trafikpolisen. Hur man är?

Beslutet beror på det specifika försäkringsbolaget och situationen, varje ärende måste behandlas separat. Vevhusskyddet fungerar i regel som ett inslag i bilskyddet och ersätts för en helförsäkring om det samtidigt uppstår skador på komponenter och mekanismer. Kontakta ditt försäkringsbolag för en skriftlig förklaring.