Hur man skyddar ett bankkort från bedragare

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Hur du sparar dina pengar och vad du ska göra om brottslingarna kommer till kortkontot.

Kanske kommer några av tipsen att verka elementära för dig, men det är med dem som säkerheten börjar.

Kortbedrägerimetoder

Fantasin om brottslingar är obegränsad. Bokstavligen varje år dyker nya, mer sofistikerade sätt upp. Låt oss överväga de viktigaste.

Kreditkortsbedrägeri kallas för kortning.

Låt oss börja med "klassikerna". Du kom för att ta ut pengar genom en bankomat. Skynda dig, ange din PIN-kod bokstavligen på sprången, medan du chattar i telefonen. Du tittade inte ens på den oansenliga killen med basebollkeps och mörka glasögon som tittade över din axel. Men han tittade noga på dig. Han spanade på och memorerade siffrorna som du skrev in. Ytterligare elementärt GOP stopp- och hejdå pengar.

Dessutom, i förvirringen, kanske du inte ser att framför dig inte är en riktig bankomat, utan en falsk. När allt kommer omkring är enheten exakt som en riktig. Klistermärken, instruktioner - allt är rätt. Sätt i kortet, ange PIN-koden och skärmen visar: "Enheten är defekt", "Ett systemfel har uppstått", "Inte tillräckligt med pengar" eller något liknande. Tja, det händer. Du går för att leta efter en annan bankomat. Men innan du hittar den kommer bedragare att tömma ditt konto. Trots allt med hjälp phantom bankomatde har redan läst all nödvändig information om ditt kort.

Ofta imitera ATM-fel … Till exempel sent på kvällen kommer du hem och bestämmer dig för att ta ut din lön på vägen. Sätt i kortet, ange PIN-koden, beloppet - allt går bra. Kortsamlaren lämnade över kortet, men facket där pengarna ska dyka upp öppnas inte. Bruten? Förmodligen! Det är mörkt runt omkring, du måste ringa banken och ta reda på vad som hände. Du gick bort bokstavligen tio meter, och de kvicka tjuvarna har redan skalat av tejpen och tagit dina pengar. Ja, räkningarna utfärdades inte med enkel tejp.

En annan teknik kallas Libanesisk slinga … Det är då ett lasso från en film sätts in i kortläsaren. Om du slår honom kan kortet inte längre dras ut. Som regel finns det en "assistent" där och då: "Igår åt bankomaten upp mitt kort på samma sätt, jag angav just en sådan kombination och PIN-kod, och allt fungerade." Du försöker, misslyckas och går till banken för att få hjälp. Vid den här tiden tar den barmhärtige samariten kortet och går för att tömma det. Han kan PIN-koden. Du själv har precis introducerat det öppet. Kom ihåg?

Uttagsautomaten kan dock vara verklig och till och med användbar. Detta är inte ett problem om angriparna har skummare … Detta är en enhet för att läsa information som är kodad på kortets magnetremsa. Fysiskt sett är skummaren ett block som är fäst vid kortläsaren, medan den ser ut som en del av ATM-strukturen.

Med hjälp av sändaren får bedragare information från skummaren och producerar falska kort. De kommer att använda det skummade kortet, men pengarna kommer att debiteras från det ursprungliga kontot. Därav namnet på metoden - skimming, från engelskan "skim the cream".

Hur tar de reda på PIN-koden? Förutom skummaren har de andra enheter. Till exempel, overlay tangentbord … Den imiterar helt den riktiga, men kommer samtidigt ihåg de inskrivna tangentkombinationerna.

Alternativt - en miniatyrkamera riktad mot tangentbordet och förklädd till en låda med reklambroschyrer.

En sorts skumning - shimming … Istället för skrymmande överlägg används ett tunt elegant kort som förs in genom kortläsaren direkt i bankomaten. Vidare är schemat detsamma som för skumning. Men graden av fara är högre: det är nästan omöjligt att urskilja att det finns en "bugg" i bankomaten. Det är dock tröstande att det är ganska svårt att göra ett mellanlägg - dess tjocklek bör inte överstiga 0,1 mm. Nästan nanoteknik.:)

Nätfiske är en vanlig metod för bedrägeri online. De flesta av er behöver inte få veta vad det är. Kanske har någon till och med fått ett "brev från banken" med en begäran om att följa länken och förtydliga detaljerna. Dessutom såg nätfiskesidan ut som en riktig sida, samma färger, typsnitt, logotyper, förutom det irriterande "stavfelet" i adressfältet.

Nyligen har en undertyp av nätfiske spridits mer och mer - vishing … Enkelt uttryckt, telefon skilsmässa … Bedragare simulerar ett autoinformatörsamtal. En skrämmande robotröst informerar dig om att ditt kort är blockerat, eller har blivit attackerat av hackare, eller att du akut behöver betala av en låneskuld. Ring detta nummer för mer information. Du ringer, och den artiga "operatören" ber dig "verifiera" kortnumret, dess utgångsdatum, verifieringskod … Så fort du dikterar den sista siffran kan du säga adjö till dina pengar. När du kommer till besinning kommer de redan att spenderas i någon webbutik.

Förresten, på grund av det faktum att fysisk närvaro av kortet inte är nödvändig för att använda kortet, använder bedragare allt oftare metoderna social ingenjörskonst … Så jag blev nästan lurad.

Jag sålde möbler. Jag lade ut en annons med bilder på en välkänd hemsida. Jag angav ett nummer som ingen autentisering passerar för mig. Snart ringde en man. Han presenterade sig som Vasily, anställd på ett företag som hyr ut lägenheter för uthyrning. Han sa att de gillade min soffa - de tar den utan att titta! Pengarna kommer att överföras till mitt kort just nu. Inga problem. Jag köper ofta på Internet, för dessa ändamål har jag ett speciellt kort. Det fanns inget att skriva av från det då, utan att fylla på det – snälla. Men ett nummer räckte inte för den som ringde - samtalspartnern bad om mer giltighetstid och CVV2. Jag namngav det inte, men Vasily blev förolämpad. Han sa vem jag var och vart jag skulle gå och lade på.

De flesta korten är nu knutna till ett telefonnummer för att kunna bekräfta transaktioner eller till exempel ingången till internetbanken med hjälp av SMS. Vad cyberbrottslingar inte gör för att få tag i det nödvändiga SIM-kortet: de stjäl telefoner, avlyssnar SMS, duplicerar SIM-kort och så vidare.

Säkerhetsregler vid användning av kort

Efter att ha utfärdat ett betal- eller kreditkort på banken får vi ett banktjänstavtal och ett kuvert med PIN-kod. Det är synd att de, utöver detta set, inte bifogar ett PM med grundläggande säkerhetsregler för kortinnehavare. Den bör innehålla följande rekommendationer.

• Om möjligt, gör dig själv ett hybridkort - med ett chip och en magnetremsa (tyvärr används kort med bara ett chip nästan aldrig i Ryssland). Ett sådant kort är bättre skyddat från hackning och förfalskning genom skumning.
• Lär dig PIN-koden utantill. Om det inte finns något hopp om minne, skriv ner det på ett papper, men förvara det separat från kortet.
• Avslöja aldrig, under några omständigheter, till tredje part PIN-koden och CVV2-koden för kortet, samt dess giltighetstid och till vem det är registrerat. Ingen bank kommer att be dig om dessa uppgifter. Och för att kreditera pengar till ditt konto räcker bara det 16-siffriga numret som anges på framsidan av kortet.
• Använd inte de så kallade lönekorten för betalningar i butik och nätköp. Det är bättre att överföra pengar från ett kortkonto till ditt personliga konto eller sätta dagliga gränser för alla typer av transaktioner.
• Välj uttagsautomater som finns inne på bankkontor eller på säkra platser utrustade med videoövervakningssystem.
• Använd inte misstänkta bankomater. Och innan du sätter in kortet i terminalen, undersök det noggrant. Finns det något misstänkt på tangentbordet eller i kortläsaren? Hänger det en konstig reklambricka i närheten?
• Täck gärna över tangentbordet med handen och be särskilt nyfikna vänner i kö att kliva åt sidan. Om du har några problem, använd inte råd från "slumpmässiga assistenter" - utan att lämna någonstans, ring omedelbart banken och spärra kortet.
• Om du har tappat bort ditt kort, samt om du har anledning att tro att tredje part har tagit del av dess uppgifter, kontakta omedelbart banken och spärra det.

Det enklaste sättet är att ringa. Har du kortet i händerna syns supportnumret på baksidan av kortet. Vanligtvis är kontaktcenter öppet dygnet runt. Om kortet finns kvar i uttagsautomaten och du inte känner till din banks telefonnummer, ring bankomatens underhållsföretag. Numret måste anges på terminalen.

Fråga också om möjligheterna och villkoren för kortförsäkring på din bank. Vissa låneinstitut har särskilda program för att skydda kunder från bedrägerier och ersätta dem.

Säkerhetsregler när du använder bank

Utan att lämna hemmet kan du använda ett stort paket med tjänster. Till exempel betala något eller föra över pengar till ditt eller någon annans konto.

Bankverksamhet - fjärrbanktjänster.

Internet- och SMS-banker skiljer sig åt. Den första låter dig utföra transaktioner via kundens personliga konto på bankens webbplats eller via applikationen, och den andra innebär att informera om transaktioner via SMS.

För att använda banktjänster utan risk att förlora pengar måste följande grundläggande försiktighetsåtgärder följas.

• Gå inte in i internetbanken från andras datorer eller från osäkra offentliga nätverk. Om detta händer, efter att sessionen är över, klicka på "Avsluta" och rensa cacheminnet.
• Installera ett antivirusprogram på din persondator och håll det uppdaterat. Använd moderna versioner av din webbläsare och e-postprogram.
• Ladda inte ner filer som erhållits från overifierade källor, följ inte opålitliga länkar. Öppna inte misstänkta mejl och blockera omedelbart avsändaren.
• Ange inte någon av dina personuppgifter om det inte är nödvändigt, förutom ditt användarnamn och lösenord.
• Kontrollera adressfältet. En säker HTTPS-anslutning måste användas. Och minsta missmatch med bankens domän betyder nästan säkert att du är på en nätfiskesida.
• Kom på ett komplext lösenord för att ange ditt personliga konto, och använd även engångslösenord som begärts av banker för att bekräfta åtgärder på ditt personliga konto.

Kom ihåg! Banker skickar inga meddelanden om spärrkort och i ett telefonsamtal ber de inte om konfidentiell information och koder kopplade till kundkort.

För att spara SIM-kortet som kortet är anslutet till, meddela banken omedelbart när du får misstänkta meddelanden och ring under inga omständigheter numren som anges i dem. Meddela banken om du har bytt nummer eller tappat bort ditt SIM-kort. Ställ in ett lösenord på din telefon och ta inte bort spärren från skärmen om någon annan tittar på dina handlingar. Och om SIM-kortet utfärdas till dig personligen, förbjud ersättning av det med fullmakt.

Vad ska man göra om bedragare debiterar pengar från kortet

Tvister mellan kunder och banker är inte ovanliga. Den första, efter att ha lärt sig om otillåten debitering av pengar från deras konton, ber om att få tillbaka sina surt förvärvade pengar, och den andra rycker ofta på axlarna: "Du själv berättade allt för bedragarna."

2011 trädde federal lag nr 161 "Om det nationella betalningssystemet" i kraft, utformad för att effektivisera och förbättra praxisen att tillhandahålla betaltjänster. I synnerhet upprättade han den rättsliga ramen för hela betalningssystemet som helhet och justerade reglerna för genomförandet av icke-kontanta betalningar, samt utsläpp och användning av elektroniska pengar.

År 2014 trädde artikel 9 i denna lag i kraft. Normen skyddar användare av bankkort från bedrägeri. Lagen fastställer oskuldspresumtionen för klienter. Banken är skyldig att återbetala de belopp som överförts från kundens konto till följd av en operation som inte godkänts av den, om det inte är bevisat att kunden själv har brutit mot förfarandet för att använda det elektroniska betalningsmedlet.

Från och med den 26 september 2018 kommer banker enligt lag kunna spärra kundkort om de misstänker att bedragare överför pengar från dem. Efter blockering måste banken informera kontohavaren om detta, och denne måste antingen bekräfta operationen eller anmäla ett försök att stjäla.

Lagen skiljer med andra ord mellan bankens och kundens ansvar.

1. Har banken informerat kunden om en obehörig transaktion? Om inte, ligger ansvaret helt på banken. Om det rapporteras, gå till punkt nummer 2.
2. Har kunden meddelat banken senast nästa bankdag efter meddelande från banken om att denna operation utförts utan dennes (klientens) medgivande? Om inte, ligger ansvaret på kunden. Om du har informerat, gå till punkt nummer 3.
3. Kunde banken bevisa att kunden brutit mot förfarandet för användning av elektroniska pengar? I så fall ligger ansvaret på uppdragsgivaren. Om inte, ligger ansvaret helt på banken och den är skyldig att ersätta kunden för hela beloppet för den ifrågasatta transaktionen.

En förutsättning för återbetalning av obehöriga medel är att banken meddelas om användningen av kortet utan samtycke från dess innehavare.

Berätta för banken att kortet används av någon annan. senast en dagefter dagen då kunden upptäckte bedrägeriet.

Att hålla denna deadline är mycket viktigt. Försenad - du kan inte räkna med återbetalning.

Dessutom ska uppdragsgivaren ha bevis på anmälan till hands. Vi talar om en andra kopia av ett överklagande till banken med ett meddelande om godkännande från en behörig anställd, eller ett skriftligt meddelande om att skicka ett värdefullt rekommenderat brev med en lista över investeringar till bankens adress.

Överklagandet till banken avbryter eller ersätter inte överklagandet till de brottsbekämpande myndigheterna.

Slutsatser

Så en kort algoritm för åtgärder för olaglig debitering av pengar från ett bankkort är följande:

1. Få inte panik, ring banken och spärra kortet. Dessutom ber vi operatören att namnge kontosaldot och de senast genomförda transaktionerna.
2. Under dagen springer vi till banken och skriver en ansökan. Se till att godkänna din kopia av ansökan med en auktoriserad bankanställd.
3. Om de anställda på kreditinstitutet på något sätt hindrar detta och vägrar att acceptera ansökan (formulären har tagit slut, det är tekniskt avbrott och så vidare) vänder vi oss till åklagarmyndigheten.
4. Vi skriver ett uttalande till polisen. Särskilt om du står inför rån eller rån.
5. Vi väntar på återbetalning.

Om banken vägrar att återbetala pengarna som debiteras från kortet, till exempel med hänvisning till ett brott mot förfarandet för att använda elektroniska pengar, kan du försvara dina rättigheter i domstol.