Hur du får ut det mesta av ditt cashback-kort

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Välj ett erbjudande baserat på dina utgifter och kom ihåg att bonusar inte är en anledning att spendera för mycket.

Vad är cashback och hur bildas det

Många banker lovar att lämna tillbaka en del av de pengar du spenderat. Detta kallas cashback. Var kommer dessa pengar ifrån? Det är enkelt: för att attrahera nya kunder och behålla gamla delar ett finansinstitut en del av sin vinst med dem.

Så här fungerar det:

• Du betalar med kort, beloppet dras från ditt konto.
• Din bank, betalningssystem och handlarens bank spelar in. Var och en av dem tar ut en liten procentsats för sina tjänster. Den slutliga mottagaren betalar provisionen.
• Din bank får sin andel av transaktionen och krediterar en del av den till dig i form av en cashback.

Som ett resultat vinner alla parter i transaktionen, förutom säljaren: ingenting har förändrats för honom. Även om banken i vissa fall, till exempel med en ökad cashback, kan främja konsumenternas intresse för en viss butik.

Exempel. Du utfärdade ett kort med 2% cashback från alla köp och spenderade 20 tusen rubel på en månad. Du kommer att få tillbaka 400 rubel. Det ser inte särskilt lönsamt ut. För att cashback ska vara användbart behöver du inte välja det mest annonserade erbjudandet, utan det som passar dina utgifter.

Vad du ska titta efter när du väljer ett kort med cashback

Minsta belopp som spenderas

Vanligtvis har banker en utgiftsgräns: om du spenderar mindre än ett visst belopp får du ingen cashback. Och det är viktigt att förstå om dessa krav är rätt för dig.

Exempel. Bank nr 1 erbjuder supergynnsamma villkor för cashback, men du måste spendera minst 30 tusen rubel. Den andra har en lägre "inträdesgräns", men det lägsta beloppet som spenderas är bara 10 tusen. Om du spenderar i genomsnitt 15 tusen rubel i månaden är bankkort nummer 1 värdelöst för dig, oavsett hur attraktiva dess villkor kan verka.

Verklig procentandel av cashback

Läs noga igenom villkoren för att beräkna cashback. Det händer ofta att de kan vara olika för samma kort.

Exempel. Banken lovar att återbetala upp till 10% av utgifterna för taxitjänster, upp till 5% - för bio, vin och domino och 1% - för alla utgifter. Minsta belopp som spenderas är 10 tusen rubel. Låter bra. Men om du läser mer noggrant visar det sig att det finns en gaffel:

• Återbetalning av upp till 10% av utgifterna för taxitjänster, upp till 5% - på bio, vin och domino och 1% - på allt med en total utgift på 40 tusen rubel eller mer.
• Återbetalning av upp till 5% av utgifterna för taxitjänster, upp till 2,5% - på bio, vin och domino och 0,5% - på allt med en total utgift på 20 tusen rubel eller mer.
• Återbetalningar upp till 2,5% av utgifterna för taxitjänster, upp till 1,25% - på bio, vin och domino och 0,25% - på allt med en total utgift på 10 tusen rubel eller mer.

Det ser inte så fantastiskt ut. Det är bättre att upptäcka dessa nyanser innan du utfärdar ett kort och blir besviken.

Cashback-gräns

Banken är inte en välgörenhetsorganisation, därför finns det ett maximalt belopp för cashback-betalningar. Någonstans talar vi om flera tusen rubel, någonstans - om tiotusentals. Var uppmärksam på gränsen, men inte tanklöst: i vissa fall kommer förhållandena helt enkelt inte att tillåta dig att närma dig den.

Exempel. Du väljer mellan kort med 3% cashback för allt och en gräns på 3 tusen rubel och en avkastning på 2% med en gräns på 15 tusen rubel. Du spenderar i snitt 50 tusen per månad. I det första fallet kommer cashback att vara 1,5 tusen rubel, i det andra - 1 tusen. Det är ingen idé att välja bank # 2 bara på grund av gränsen.

Ytterligare villkor

Ytterligare villkor för att få bonus kan anges i avtalet. Till exempel returneras procentsatsen endast från ett köp som inte är billigare än ett visst belopp. Allt detta måste beaktas.

Cashback kategorier

Som vi redan har räknat ut är en låg cashback för allt inte den ultimata drömmen: om du inte spenderar enorma summor kommer de att återvända lite. Bankerna förstår detta också, så de introducerar ökad cashback i vissa kategorier. För att välja ett lönsamt erbjudande måste du analysera dina utgifter.

Exempel. Du spenderar 20 tusen rubel i månaden, varav 6 tusen för matvaror, 4 tusen - för måltider i matsalen, 3 tusen - för kaféer och restauranger, 1,5 tusen - för bio, 3 tusen - för bensin, 2, 5 - för alla resten.

Bank # 1 erbjuder 10 % cashback för köp av bensin och 2 % för allt; bank nummer 2 - 5 % för kaféer och restauranger, 5 % för dagligvaror och 1 % för övriga utgifter; bank nummer 3 - 3% för allt.

Bank	Pengar tillbaka
1	300 (bensin) + 340 (allt annat) = 640 rubel
2	350 (kaféer, restauranger och middagar i matsalen) + 300 (livsmedel) + 70 (allt annat) = 720 rubel
3	600 rubel

Bank nummer 2 är mer lönsam, men den fungerar bara om utgifterna i din matsal går in i kategorin Caféer och restauranger.

Utgifterna kategoriseras automatiskt, beroende på betalningsterminalens inställningar. Om inget anges i inställningarna kommer beslutet tas av banken själv. Det händer att även terminalerna för punkter i samma nätverk ger ut olika kategorier. Om banken erbjuder en ökad återbetalning för kategorin "Kaféer och restauranger" som helhet, är allt i sin ordning. Men om han pekar ut "Restauranger", "Fast food", "Matleverans" separat och erbjuder en ökad avkastning på endast en av dem, ökar det risken att du får cashback i mindre volym.

Observera att vissa banker tillåter dig att självständigt bestämma i vilka kategorier du vill få en ökad cashback, eller välja specifika platser för detta.

Korttjänst

Och återigen måste du räkna ut: om du betalar lite mindre för att serva kortet än att du lämnar tillbaka pengarna är spelet inte värt ljuset.

Ytterligare bonusar

Ibland finns det trevliga förutsättningar för ett kort med cashback som inte är relaterade till återbetalning. Till exempel beräkningen av ränta på saldot. Enligt detta kriterium jämförs också bankernas förslag bättre.

Betalningsvillkor

Inte det mest kritiska kriteriet, som fortfarande är värt att veta om, för att inte oroa dig. Vanligtvis returneras cashback när banken är säker: alla pengar du spenderade gick till mottagaren, du kommer inte att avbryta någonting. För vissa räcker det med några dagar, andra behöver en månad. Så kolla exakt när du kan förvänta dig cashback.

Huvudregeln: innan du tecknar ett avtal med en bank, läs det noggrant. Det finns många intressanta saker i den.

Hur man får mer cashback

Logiskt sett borde det första vara det uppenbara "Spendera mer"-rådet, men detta är en fälla. Cashback är en möjlighet att återbetala en del av medlen för det som redan har spenderats, men detta bör inte uppmuntra dig att spendera extra. Att vägra köpa är fortfarande mer lönsamt.

Om utgifterna är oundvikliga kan du försöka få lite mer.

Betala för alla

Om du ska in i ett stort företag någonstans där du har en ökad cashback, erbjud dig att betala för alla. Banken kommer att återbetala din cashback från hela beloppet, och dina vänner kommer att ge sin del av det spenderade.

Denna metod är endast lämplig för disciplinerade bekanta, från vilka du inte behöver slå skulder senare.

Skaffa några kort

Om du verkligen spenderar mycket eller det lägsta beloppet som spenderas för att få en cashback är litet, är det användbart att ha flera kort från olika banker och betala med dem där det finns en högre procentuell avkastning. Med en banks kort betalar du till exempel för bränsle och bio, en annan för kaféer och hushållskemikalier.

Planera dina inköp

Om banken med jämna mellanrum byter kategori med en högre cashback eller erbjuder en extra återbetalning för köp i vissa butiker, är det vettigt att planera dina utgifter för att delta i kampanjen och få mer.

Behöver jag betala skatt på cashback

Cashback räknas inte som inkomst. Ur lagens synvinkel är detta en bonus för att delta i ett lojalitetsprogram, för vilket du behöver spendera pengar. FTS anser att det inte finns något behov av att betala skatt för detta.