7 Excel-funktioner som hjälper dig att hantera din ekonomi

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

För Google Dokument fungerar även dessa formler.

1. PMT (PMT) - beräknar mängden månatliga betalningar på skulder

Detta kommer att spara tid när det finns flera låneerbjudanden från olika banker och du inte vill kontakta var och en för detaljer.

Låt oss säga att en person har flyttat till en ny lägenhet och bestämmer sig för att renovera den just nu. Det finns inga lediga pengar kvar, så han kommer att låna dem från banken.

Vilken data behövs

Först måste du skriva formeln korrekt - i vilken ledig cell som helst.

= PMT (hastighet; nper; ps)

Det finns tre obligatoriska argument inom parentes, utan vilka du inte kommer att kunna beräkna någonting:

1. Rate - räntan på lånet som erbjuds av banken. Låt det vara 9, 5%.
2. Nper - antalet lånebetalningar. Reparation är dyrt, men inte dödligt, så låt oss ta det i ett och ett halvt år: det är 18 månatliga betalningar.
3. Ps - den summa som behövs för att renovera bostäder. Låt oss uppskatta detta fall till 300 000 rubel.

Hur man räknar ut allt

Det är nödvändigt att ange kända data i tabellen och sedan skriva ut formeln genom tecknet "=". Vi ersätter våra data med vart och ett av argumenten.

Inget hindrar dig från att samtidigt skriva in flera förslag i tabellen med olika räntor och lånevillkor och jämföra villkoren. Det är inte nödvändigt att skriva om formeln varje gång, du kan helt enkelt sträcka den runt hörnet.

2. EFFEKT – låter dig beräkna ränta

Funktionen passar en investerare som väljer obligationer till sin portfölj och vill förstå vilken årlig avkastning som faktiskt kommer att erhållas.

Ryssland lånar pengar genom många federala låneobligationer (OFZ). Varje emission av sådana värdepapper har en nominell avkastning, som avgör hur stor andel av det investerade beloppet per år som investeraren kommer att få. Till exempel, för OFZ 26209 lovar de parametrarna för federala låneobligationer SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, och för OFZ 26207 ännu fler parametrar för federala låneobligationer SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Men om en person inte behöver pengar inom en snar framtid, kommer han inte att ta vinst på obligationer. Och troligen kommer han att investera det i samma värdepapper, det vill säga återinvestera. Och då kommer den effektiva avkastningen på obligationer att stiga. Detta kommer att hända på grund av mekanismen för sammansatt ränta: vinsten samlas inte bara på den initiala investeringen utan även på efterföljande.

Vilken data behövs

Beräkningsformeln är ganska enkel:

= EFFEKT (nominell_hastighet; antal_per)

Det finns bara två variabler i den:

1. Nominell_ränta är den avkastning som utlovas av obligationen vid emission. Dessa är 7,6 % och 8,15 % i vårt exempel.
2. Antal_per - antalet perioder under ett år då investeraren får vinst (i obligationer kallas det en kupong).

Hur man räknar ut allt

Principen är bevarad: vi anger de initiala uppgifterna i tabellen. Den nominella avkastningen och frekvensen av kupongbetalningar måste publiceras för varje obligation på Moskvabörsen i avsnittet Instrumentparametrar. Nu är det lätt att räkna ut allt:

Observera bara att obligationer är väldigt smarta, investeraren måste ta hänsyn till andra faktorer som påverkar lönsamheten. Till exempel är det nominella värdet på ett värdepapper 1 000 rubel, och det säljs för 996 - den verkliga avkastningen blir högre. Å andra sidan kommer investeraren också att behöva betala den ackumulerade kupongavkastningen - den automatiskt beräknade ersättningen till den tidigare ägaren av obligationen. Detta belopp kan vara lika med 20-30 rubel, varför lönsamheten kommer att falla igen. En formel räcker inte här.

3. XNPV (CHESTNZ) - beräknar investerarens totala vinst

Ibland samlar människor många tillgångar, som var och en oregelbundet ger pengar: ränta på insättningar, kupongbetalningar på obligationer, utdelningar från aktier. Alla instrument har olika vinster, så det är användbart att förstå hur mycket som kommer ut totalt.

Funktionen låter dig räkna ut hur mycket pengar som kommer att returneras efter en viss tid, till exempel efter fyra år. På så sätt förstår ägaren av tillgångarna om han kan återinvestera inkomsten eller köpa något dyrt.

Vilken data behövs

Formeln har tre komponenter:

= NET (kurs, värden, datum)

Den andra och tredje är tydliga nog:

2. Värden - hur mycket pengar som spenderas på investeringar och hur mycket som går tillbaka.

3. Datum - när exakt medlen kommer eller går.

Den första komponenten i formeln är diskonteringsräntan. Vanligtvis sjunker pengar över tiden, och samma summa i framtiden kan köpa mindre än nu. Detta betyder att de nuvarande 100 rubel är lika med, säg, 120 rubel år 2025.

Om en investerare inte bara vill spara pengar utan också tjäna, måste han ta hänsyn till den gradvisa deprecieringen av valutan. Det finns många sätt att göra detta på, men det enklaste är att titta på avkastningen på säkra obligationer: till exempel Parametrar för federal låneobligation SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Poängen är att investeraren är nästan garanterad att göra den typen av vinst i framtiden, detta är en "riskfri kurs". Det är vettigt att bedöma investeringspotentialen med en justering för denna procentsats.

Hur man räknar ut allt

Med ett minustecken måste du lägga till kostnader - i vårt fall pengar som spenderas på värdepapper. Därefter kommer vi att ange den inkomst som är tillgänglig för enskilda investeringar i förväg.

Summan av kardemumman är investerarens faktiska vinst efter fyra år, med hänsyn tagen till diskonteringsräntan. Det är väldigt litet, trots 92 tusen investeringar: för stora intäkter måste du välja mer riskfyllda men lönsamma instrument.

4. XIRR (NÄTVERK) - utvärderar avkastningen på investeringen genom inflöden av pengar

Vanligtvis har varje investerare ett val mellan olika finansiella instrument. Alla lovar någon form av vinst, men det är inte alltid klart vilken som är mer lönsam.

Funktionen hjälper till att jämföra lönsamheten om vi inte vet procenten per år i förväg. Till exempel är räntan på en bankinsättning 6 %. Du kan investera pengar där, eller så kan du investera i en väns verksamhet som lovar att betala ett rörligt belopp en gång i kvartalet, beroende på framgång.

Vilken data behövs

För att bestämma ett mer fördelaktigt erbjudande använder vi formeln:

= NET (värden, datum)

Det räcker att bara känna till två variabler:

1. Värden - hur mycket pengar investeraren kommer att investera och hur mycket han lovas att returnera.
2. Datum - ett schema över betalningar genom vilka vinster kommer att betalas ut.

Hur man räknar ut allt

Låt oss säga att en person investerade 100 000 rubel och fick fyra betalningar, en per kvartal. I slutet av året känner investeraren sin storlek och kan beräkna avkastningen - mer än 40%. Detta är 37 % mer lönsamt än en bankinsättning, även om det är mer riskabelt.

5. RATE - beräknar den månatliga eller årliga räntan på lån

Det finns situationer när ett lån redan är tillgängligt, men räntan är inte specificerad. Anta att en person lånade 100 000 rubel av en vän och lovade att returnera 20 000 i månaden inom sex månader. Långivaren kanske vill veta vad räntan kommer ut.

Vilken data behövs

Denna formel kommer att vara användbar:

= RATE (nper; plt; ps)

De tre variablerna i den betyder följande:

1. Nper - antalet betalningar. I vårt exempel är lånet sex månader, det vill säga det kommer att finnas sex av dem.
2. Plt - betalningsbeloppet. Både kapital och ränta räknas.
3. Ps - det totala lånebeloppet. I vårt exempel är detta 100 000 rubel.

Hur man räknar ut allt

Du måste ange värdena för varje variabel i sin egen cell och tillämpa formeln. Huvudsaken är att inte glömma att sätta ett minustecken framför lånebeloppet, för det här är pengar som har gått.

6. PV (PS) - berättar hur mycket pengar du kan låna

Folk gör ibland stora inköp. De köper till exempel bilar. De är dyra, och de tar billån för bilar, som också är dyra att underhålla. Om en person inte är redo att ge all sin lön för månatliga betalningar, kan han i förväg uppskatta vilken typ av lån som kommer att vara bekvämt.

Vilken data behövs

Formeln för att beräkna nuvärdet är användbar:

= PS (hastighet; nper; plt)

Detta kräver information som finns tillgänglig på alla bankers webbplats:

1. Pris - till vilken procentandel måste du ta pengar för köpet. Låt oss säga 9 % per år, eller 0,75 % per månad.
2. Nper - hur lång tid det tar att betala tillbaka lånet. Till exempel motsvarar ett fyraårigt lån 48 månatliga överföringar av medel.
3. Plt - storleken på en bekväm betalning.

Hur man räknar ut allt

Antag att en person kommer att kunna ge från 40 till 50 tusen rubel i månaden. I det här fallet behövs två kolumner: kursen och löptiden är konstanta, bara värdet på betalningen ändras. Som ett resultat kommer vi att se att bilen inte bör kosta mer än 1, 6 eller 2 miljoner rubel.

Bilar med ett sådant pris kommer inte att dras i skuld. Detta innebär att du kan minska ditt valmöjligheter och leta efter lämpliga modeller.

7. NPER (NPER) - hjälper till att beräkna ackumuleringstiden

Vanligtvis förklarar banker vilken procentandel en person kommer att få på sin insättning och hur mycket pengar de kommer att tjäna. Men ibland har investeraren ett annat mål - att ackumulera ett specifikt belopp vid ett visst datum. Funktionen hjälper dig att beräkna denna period.

Vilken data behövs

För att ta reda på hur lång tid det tar att samla in pengar använder vi formeln för antalet perioder:

= NPER (kurs / perioder_kapitalisering; plt; ps; bs)

Den består av fyra huvudvärden och ytterligare ett:

1. Ränta är den årliga ränta som erbjuds insättaren. Låt oss säga 7%.
2. Capitalization_Periods är antalet gånger per år som banken beräknar ränta. Detta görs ofta månadsvis, så vi skriver "12".
3. Pmt - månadsbetalning. Låt oss säga att bidraget inte fylls på, så indikatorn kommer att vara lika med noll.
4. Ps - det ursprungliga beloppet på insättningen. Låt oss säga 100 000 rubel.
5. Bs - det belopp som insättaren avser att få vid löptidens slut. Till exempel 200 000 rubel.

Hur man räknar ut allt

En person kommer att lägga 100 000 rubel på en insättning på 7% och vill ta dubbelt så mycket en dag.

För att göra detta måste du vänta mer än två år. Eller leta efter en mer lönsam investering som förkortar löptiden.