Hur man får tillbaka inkomstskatt och tjänar lite mer

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Ett individuellt investeringskonto låter dig få inkomster från investeringar och avkastning upp till 52 tusen skatteavdrag årligen. Låt oss ta reda på hur det fungerar med företaget.

Vad är ett individuellt investeringskonto?

IIS är ett mäklarkonto med särskilda villkor för ägaren. Med dess hjälp kan du investera pengar i finansiella instrument med hög potentiell lönsamhet.

Dessutom tillåter IIS dig att få ytterligare inkomster på grund av skatteavdrag. Så staten uppmuntrar ryssarna att inte ha pengar under kudden, utan att investera dem i ekonomin och köpa värdepapper.

Hur fungerar det?

IIS öppnas genom ett mäklarföretag. Detta kan till exempel hjälpa. Kontot kommer att registreras på Moskvabörsen. Efter det måste du sätta in pengar på det - inte mer än 1 miljon per år, och bara i rubel. Minimibidraget är inte begränsat. Pengar kan överföras både på en gång och i delar.

Medel kan investeras i aktier, obligationer, valutor. Du får rätt att ansöka om skatteavdrag i början av nästa år och du kommer att kunna disponera pengarna så fort de överförs: de kommer inte till ditt investeringskonto, utan till ditt bankkonto.

Det är bättre att inte ta ut pengar från IIS under de kommande tre åren, annars förlorar du rätten till skatteavdrag.

För att öppna ett individuellt investeringskonto måste du vara skattemässigt bosatt i Ryska federationen - stanna i landet i minst 183 dagar om året (med undantag för militärer och tjänstemän som är utomlands för arbete).

Så vad är det med skatteavdraget?

Enligt lag kan innehavaren av ett enskilt investeringskonto återföra den inbetalda inkomstskatten till staten. Helt eller delvis – beror på flera faktorer.

Det finns ett typ B-avdrag, där inkomster från värdepappersaffärer inte beskattas. Det här alternativet är lämpligt för erfarna investerare som planerar att handla aktivt.

Det är bättre för nybörjare att välja ett avdrag av typ A. I det här fallet, inom tre år, får du årligen tillbaka 13 % av det belopp som du satte in på IIS för föregående kalenderår. Det finns sant att det finns en begränsning: det maximala beloppet från vilket du kan få ett avdrag är 400 tusen rubel. Det vill säga, du kommer att få tillbaka högst 52 tusen per år.

Det är viktigt att staten inte ger pengar, utan lämnar tillbaka dem från den personliga inkomstskatten du betalat.

Det vill säga att du måste ha officiell inkomst, från vilken du ger 13% till staten. Du kan inte returnera mer pengar än du gav.

Låt oss säga att du öppnade ett individuellt investeringskonto och satte in 400 tusen på det under det första året, 400 tusen under det andra och 200 tusen under det tredje.

Under det första året var din lön före skatt 29 tusen rubel. För året betalade du 45 240 rubel till personlig inkomstskatt. Och även om du kan få ett avdrag från 400 tusen, kommer du bara att returnera 45 240 rubel, vilket dock redan är mycket.

Det andra året debiterades du 44 tusen per månad. Den personliga inkomstskatten uppgick till 68 640 rubel. Du kommer att få ett maximalt avdrag på 52 tusen rubel.

Under det tredje året kan du returnera 13% av 200 tusen - 26 tusen.

Följaktligen, för att få det maximala skatteavdraget på 52 tusen rubel per år, räcker det att ha en lön på 33 334 rubel före personlig inkomstskatt.

Du kan återbetala inkomstskatt nästa år. Men för detta måste du ha tid att öppna ett individuellt investeringskonto och överföra pengar till det i slutet av december.

Det är bättre att inte fördröja öppnandet av ett konto till sista stund: det kommer att ta ytterligare en dag för IIS att registreras på börsen. Om du har tid kommer du i januari att kunna lämna in handlingar till skatteverket för skatteavdrag.

Det är möjligt att öppna en IIS nästa år, bara i detta fall måste återbetalningen av personlig inkomstskatt skjutas upp till 2020.

Jag kan öppna en insättning på banken och få ränta, varför behöver jag en IIS?

Om du har ett sparande som du inte kommer att behöva under de kommande tre åren är ett individuellt investeringskonto ett utmärkt alternativ till långsiktig investering.

Enligt centralbanken är den vägda genomsnittliga räntan på inlåning över tre år 5,89 %. Låt oss säga att du lägger 150 tusen rubel på en insättning nu, rapporterade 100 tusen på den på ett år och ytterligare 100 tusen på två år. Som ett resultat kommer du att ta ut 397 555 rubel från ditt konto, men bara om insättningen var med räntekapitalisering.

På IIS kan du rapportera inte bara 100 tusen besparingar, utan också pengarna som tas emot i form av ett skatteavdrag. I det här fallet, under det andra året kommer du att sätta in 119 500, i det tredje - 115 535 rubel. Som ett resultat kommer du om tre år att ta ut 385 035 från ditt konto. Lägg till det sista avdraget på 15 tusen till dem, och du kommer att ha 400 tusen rubel i dina händer.

Rent lönsamhetsmässigt är skillnaden med depositionen obetydlig. Men med hjälp av ett investeringskonto kan du tjäna extra pengar på verksamhet med värdepapper, men en insättning kommer inte att ge dig en sådan möjlighet. Det betyder att du potentiellt kan få mycket mer med IIS.

Jag förstår ingenting om värdepapper, hur kan jag investera?

Mäklaren erbjuder vanligtvis färdiga produkter som hjälper dig att investera dina pengar lönsamt. Med hjälp av säkerhetsproffs är det mer sannolikt att du väljer alternativ med hög potentiell avkastning. Till exempel erbjuder analytiker på ITI Capital sina kunder flera investeringsalternativ med olika ingångströsklar.

Ett av alternativen -. Detta är en färdig lösning för en investerare, en uppsättning värdepapper från flera företag. Analytiker sammanställer det med hänsyn till risker och potentiell avkastning för aktier och obligationer. Ägaren av IIA kan välja den portfölj som passar honom.

Som alltid när det kommer till värdepapper, ju högre potentiell avkastning desto högre risker. Den potentiella avkastningen på modellportföljer med en genomsnittlig risknivå är upp till 48 % per år. För att börja investera med hjälp av dessa produkter räcker det att ha minst 50 tusen rubel på IIS.

Till exempel bestämde du dig för att välja en strategi med den lägsta risken och investerade 100 tusen rubel i en modellportfölj. Kupongintäkter debiteras på obligationer. Enligt analytikers prognoser kommer din portfölj om ett år att kosta 9% mer - 109 tusen rubel. Du får också ytterligare 13 tusen - ett skatteavdrag på 13% av det insatta beloppet. Således kommer du att öka ditt kapital med 22 tusen rubel. Om du sätter pengar på banken på en insättning på 6%, skulle du bara få 6 tusen rubel.

Om det individuella investeringskontot har mer än 300 tusen rubel kan du vara uppmärksam på ett hundraprocentigt kapitalskydd. Deras potentiella lönsamhet når 28% per år. Du väljer själv tillgången, investeringsperioden och du kan förutse förändringen i dess pris. Om prognosen går i uppfyllelse kan du tjäna pengar.

Men även om strategin inte motiverar sig själv och du inte får intäkter, kommer de investerade medlen fortfarande att återvända i sin helhet: ett avtal med ITI Capital garanterar kapitalskydd. Du kan också få skatteavdrag.

Du har investerat 400 tusen i en strukturerad produkt för att öka värdet på Gazprom-aktier under ett år. Om värdepapperen på 12 månader var mindre värda än du förutspått hade du fått 400 tusen och 52 tusen på skatteavdraget.

Men aktien gick upp 24%. Med en deltagandegrad på 50% tjänar du 12% av din investering - 48 tusen rubel. Med hänsyn till det returnerade skatteavdraget på 52 tusen rubel fick du 100 tusen rubel från IIS. Att investera i en strukturerad produkt är säkrare än att investera i Gazprom-aktier direkt: om du helt enkelt köpte värdepapper och de sjönk i pris, skulle du ha förlorat en del av din investering.

Konservativa kan alltid investera i federala låneobligationer (OFZ). Genom att köpa dem lånar du ut dina pengar till staten, så risken att förlora dem är minimal.

Den årliga avkastningen för OFZ uppskattas nu till i genomsnitt 8 % - högre än på inlåning. Glöm inte skatteavdraget på 13 % av det investerade beloppet.

Du har investerat 100 tusen i OFZ med ett nominellt värde på 1 tusen rubel. Enligt finansministeriet kommer du om tre år att få 219,53 rubel från varje obligation - totalt 21 953 rubel. Tillsammans med skatteavdraget blir din inkomst nästan 35 tusen. Detta är ett ungefärligt belopp, eftersom siffrorna beror på den specifika dagen du köpte OFZ och andra faktorer.

IIS är ett bra tillfälle att börja investera för de som aldrig har gjort det. Om du öppnar ett konto nu kan de första ekonomiska resultaten ses i början av nästa år.