Vad är refinansiering av lån

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Lån är en del av vårt liv. Det är svårt att hitta en person som aldrig tagit ett banklån. Folk tar bolån, skaffar kreditkort, tar lån för semester och köper snygga prylar. Utlåning tillåter få vad du vill här och nu … Men när låntagaren har flera lån i olika banker (överallt med sina egna räntor, villkor och provisioner) kan du bli förvirrad. Om betalningen är försenad debiteras en straffavgift; och om du missar det förstör du din kredithistorik. Idag kommer vi att berätta om ett sådant finansiellt instrument som refinansiering, vilket gör att du kan undvika dessa problem.

Vad är refinansiering av lån?

Termen "refinansiering" bildas av två ord: latin re - "upprepa", och finansiering, det vill säga återbetalningsbar (lån) eller vederlagsfri (till exempel subventioner) tillhandahållande av medel. I samband med konsumentutlåning

refinansiering är att få ett nytt lån för att betala tillbaka ett lån i en annan bank till förmånligare villkor.

Detta är med andra ord ett nytt lån för att betala av det gamla. (Refinansiering kallas ofta refinansiering.) Refinansiering är till sin rättsliga natur ett riktat lån, eftersom avtalet anger att de pengar som banken allokerat används för att betala av den befintliga skulden i ett annat kreditinstitut.

När tar de till att refinansiera ett lån? En typisk situation är förändrade marknadsförhållanden och sänkta räntor på lån. Anta till exempel att du tog ett bolån 2005. Räntan var då 20%. Du betalade i nästan 10 år och fick plötsligt veta att i en annan bank är årsräntan bara 15%. Och eftersom du ska betala i tio år till går du till den här andra banken och omförhandlar bolåneavtalet. Som ett resultat kan månatliga betalningar minskas avsevärt.

Vem kan få refinansiering och hur?

Vid refinansiering har låntagaren samma krav som när man ansöker om ett vanligt lån. Det vill säga att de måste vara en arbetsför medborgare med en viss erfarenhet och inkomstnivå, med en positiv kredithistorik. Dessa faktorer används för att bedöma kundens solvens.

Så vid vidareutlåning kommer de troligen att vägra en felaktig betalare som har gjort förseningar på det aktuella lånet.

Systemet för att refinansiera ett konsumentlån är som följer:

1. Du kommer till en bank som tillhandahåller en refinansieringstjänst och dokumenterar din solvens.
2. Sedan går du till borgenärsbanken. Du måste ta reda på om det enligt ditt låneavtal finns moratorium för förtida återbetalning av lånet och om banken går med på detta.
3. Du återvänder till refinansieringsbanken och skriver under motsvarande avtal. Samtidigt, som regel, överför banken själv pengar till den primära borgenären och löser alla organisatoriska problem med honom.

Det nya lånet kan överstiga den tidigare skulden. I detta fall har låntagaren rätt att förfoga över de pengar som återstår efter betalningen efter eget gottfinnande.

Vad är skillnaden mot kreditomstrukturering?

Refinansiering av lån ska inte förväxlas med omstrukturering av lån. Det senare innebär en förändring av lånebeloppet, dess löptid, ränta och andra väsentliga villkor. redan befintligt låneavtal … Det vill säga att du kan komma till din bank, skriva en ansökan till exempel för att förlänga lånetiden. Banken kommer att se över det och besluta om omstruktureringen av ditt lån. Som ett resultat kommer du att få ett nytt återbetalningsschema, ett nytt betalningsbelopp, men avtalet förblir detsamma med samma ämnessammansättning.

Vid refinansiering är det avslutat nytt fördrag … Dessutom brukar avtalsämnena ändras. Faktum är att refinansiering kan ske både i banken som gav ut det ursprungliga lånet, och i vilken som helst annan. Men banker refinansierar sällan sina egna lån – det är inte lönsamt för dem. Därför måste kunden kontakta kreditinstitut som har särskilda refinansieringsprogram.

Hur minimerar man skulden genom refinansiering?

Så, refinansiering låter dig:

• sänka räntan;
• öka lånevillkoren;
• ändra mängden månatliga betalningar;
• byt ut många lån i olika banker mot ett.

Men för att minimera skulder på grund av dessa bonusar är det viktigt att känna till "Fallgropar" av refinansiering.

För det första är det ingen idé att använda vidarelån för att bli av med små konsumtionslån. Fördelen med refinansiering visar sig i långfristig utlåning för stora belopp. Till exempel, för en ung familj som har tagit ett bolån, kommer en sänkning av räntan med 2-3% redan att vara en betydande hjälp för budgeten.

För det andra är det viktigt att jämföra kostnaden för att ansöka om ett nytt lån med de besparingar som det utlovar. I synnerhet om banken som gav det ursprungliga lånet tar ut en straffavgift för förtida återbetalning av lånet, är det värt ljuset?

För det tredje, om det primära lånet hade säkerhet, går det till den nya långivaren. Till exempel med ett billån pantsätts bilen av banken. Efter att ha bestämt dig för att använda refinansiering måste du återutge säkerheten till refinansieringsbanken. Dessutom, medan denna procedur pågår, måste du betala ökad ränta till banken, eftersom inget är garanterat för dess lån för närvarande. När alla formaliteter är klara kommer du att kunna betala till den ränta som anges i lånerefinansieringsavtalet.

För att minimera skulden är det alltså viktigt att noggrant beräkna fördelarna med ett lån för kredit. Detta kan göras med hjälp av en speciell miniräknare.