Är det värt att köpa en VHI-policy för att inte gå sönder med behandling och mediciner?

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Det är dyrt att bli sjuk, men det är inte ett faktum att en frivillig sjukförsäkring hjälper dig att återhämta dig billigare.

Vad är VHI och hur det fungerar

Frivillig sjukförsäkring är en försäkring som gör att du kan få medicinsk vård på kliniker som inte verkar under det obligatoriska sjukförsäkringsprogrammet. Grovt sett gäller att med en vanlig försäkring gäller en statlig klinik, med en VHI-policy - till en betald.

Om den obligatoriska försäkringen är reglerad i lag, så finns det inget separat dokument för ytterligare. Det vill säga att varje försäkringsbolag sätter sina egna regler och bestämmer vilka villkor som ska ingå i avtalet.

Vanligtvis är en policy en konstruktör. Det vill säga, du erbjuds en grundläggande tjänst och en uppsättning ytterligare till den. Basen är minimiservicen på kliniken, och listan över möjliga alternativ är oändlig. Detta är ett hemsamtal till en läkare, och akutvård, och tandvård och mycket mer.

I Ryssland utarbetas VHI som regel av arbetsgivare, detta är en del av ett attraktivt socialt paket för anställning. Men är det värt det att göra en ytterligare policy om den inte är på jobbet och inte förväntas?

Fördelar med frivillig sjukförsäkring

Fördelarna här är desamma som för betald behandling framför gratis:

1. Service på privata kliniker med högre komfort och teknisk utrustning.
2. Brist på köer.
3. Kvalitetsservice. Detta inkluderar artigt bemötande av personal och småsaker som gratis skoskydd och andra engångsartiklar.

Dessutom betalar patienten för VHI-försäkringen en gång, och sedan ersätter försäkringsbolaget kostnaderna till den medicinska institutionen. Detta tillvägagångssätt minskar antalet onödiga undersökningar och möten som läkare ibland gör i betalda centra: försäkringsbolaget kommer helt enkelt inte att godkänna manipulationer som inte ingår i behandlingsstandarden.

Nackdelar med frivillig försäkring

VHI har en nackdel, men en stor. Det är dyrt.

VHI-policyn är inte ett abonnemang med rabatt för besök på sjukhus, utan en försäkringsprodukt.

Det är olönsamt för försäkringsbolaget att du är sjuk mycket och spenderar alla pengar du betalat för försäkringen på sjukhus, så VHI har många restriktioner. De slutliga beräkningarna är ofta inte till patientens fördel.

Vad du måste ta reda på när du ansöker om en försäkring

Om du funderar på att köpa en försäkring eller hitta ett jobb där anställda får en frivillig sjukförsäkring, och du vill koppla släktingar till programmet, var noga med att klargöra ett antal frågor:

1. Lista över sjukdomar och tillstånd under vilka försäkringen inte utfärdas. När jag förberedde artikeln läste jag om försäkringsreglerna för ett dussin företag. Och överallt vägrar de att sluta ett VHI-avtal med HIV-bärare och cancerpatienter, såväl som personer över 65 och personer med kroniska sjukdomar i hjärt-kärlsystemet. Ur försäkringssynpunkt är detta inte lönsamt.
2. Regler för att kontakta en medicinsk organisation. Enligt villkoren i kontraktet kan det visa sig att innan du besöker kliniken måste du kontakta försäkringsbolaget, och den lokala operatören kommer att hänvisa dig till läkaren. Och om detta inte görs, kommer behandlingen att ske på din bekostnad.
3. Kliniker som försäkringsorganisationen samarbetar med. Ju färre val och ju mer blygsamma kliniker, desto mer sannolikt är det att läkare inte kommer att kunna utföra den eller den undersökningen eller manipulationen. Då måste du gå någon annanstans och spendera dina pengar.

Läs dessutom noga igenom alla försäkringsregler och själva avtalet, som anger vilka fall som kommer att försäkras och vilka som inte kommer att göra det.

Vad försäkringen inte täcker

Alla försäkringsbolag har olika villkor. Det är möjligt att det står i ditt kontrakt för ett visst pris som det kommer att finnas något som inte står i andra kontrakt. Men standardpolicyerna är desamma i de flesta fall. Utöver de redan nämnda fallen av HIV-infektion och maligna neoplasmer täcker de inte kostnaderna för:

1. Mediciner. Du måste köpa piller för dina egna pengar.
2. Förebyggande läkarbesök. Låt oss säga att ingenting stör dig, men du vet att du behöver besöka en tandläkare och gynekolog varje år eller till och med två gånger om året. Om du tar hand om dig själv kommer läkaren att bekräfta att du är frisk. Och detta överklagande kommer inte att betraktas som en försäkrad händelse. Detsamma kan sägas om läkarbesök när man till exempel behöver stämpla ett intyg.
3. Graviditet och förlossning. Dessa händelser betraktas inte som en försäkrad händelse, och försäkringar och kliniker har separata erbjudanden för medicinskt stöd vid graviditet.
4. Psykiatrisk vård. Du kommer att prata om stress, utbrändhet och depression med en psykoterapeut för dina pengar.

Det är lättare att säga när grundpolicyn fungerar: när man har något sjukt gick man till läkaren och blev botad på poliklinisk basis. Allt annat, inklusive sjukhusvistelse (på en bekväm avdelning), är ytterligare marker för ytterligare pengar.

Hur man förstår om det är värt att köpa en VHI-policy

För att ta reda på om det är värt att köpa en policy måste du göra lite:

1. Räkna ut hur mycket du spenderar på behandling.
2. Ta reda på vilka servicepaket du behöver.
3. Kolla i vilka försäkringsbolag och för vilket belopp försäkringen tillhandahålls.

Förra året spenderade jag inte så mycket på behandling på kommersiella kliniker och vände mig till att hjälpa främst för förebyggande undersökningar (i tabellen - avrundade data är priserna relevanta för min region):

Service	Kostnad, gnugga.)
Gynekologbesök	2 300
Analyser och undersökningar	3 750
Medicinska manipulationer och behandling	4 540
Förebyggande undersökning av tandläkaren	150
Professionell tandrengöring	3 000
Massoterapi	8 000
Konsultation med en terapeut	550
Medicin	4 724
Total	27 014

En kalkylator från ett av försäkringsbolagen beräknade att minimipolicyn, som kommer att omfatta tjänster från en tandläkare, kommer att kosta mig 35 000 rubel per år. Samtidigt kommer jag också att lägga pengar på behandling, eftersom all förebyggande, enligt försäkringens regler, helt kommer att falla på min plånbok. Det vill säga massage, borsta tänder och köpa droger - de dyraste föremålen på min lista - kommer att förbli utan försäkring.

Du kan köpa en försäkring som också täcker dessa kostnader. Men priset kommer att vara skyhögt - under hundra tusen rubel.

Av intresse ringde jag ytterligare två försäkringsbolag, där ärliga anställda direkt sa att VHI-policyn är olönsam för individer, och om jag oroar mig för risken för skada eller sjukdom, då är det mer logiskt att ingå ett olycksfalls- eller sjukdomsförsäkringsavtal: det är flera gånger billigare…

När det är vettigt att köpa en VHI-policy

Frivillig sjukförsäkring är fördelaktig i flera fall:

1. Med hjälp av din arbetsgivare kopplar du anhöriga till försäkringsprogrammet på förmånliga villkor.
2. Du är mycket sjuk och behandlas på betalmottagningar.
3. Du har mycket pengar och du vill få sjukvård med maximal komfort.

Om detta inte är ditt fall, lämna då VHI för arbetsgivare som tänker på sina underordnade, vill vara attraktiva för coola specialister och inte förlora folk, eftersom de tillbringade hela dagen i kön till doktorn på grund av en vanlig förkylning.