Dolda betalningar: varför du behöver läsa vad som står med finstilt

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

För slarv måste du svara med en rubel.

Vad är dolda avgifter

Dessa är extra avgifter som tas ut av kreditinstitut. På deras bekostnad försöker banker och mikrofinansorganisationer kompensera för förluster när de sluter avtal med en ränta som är attraktiv för kunden (och mindre lönsam för banken).

Det är omöjligt att inte ange dem i dokumenten, eftersom domstolen i detta fall kommer att ta konsumentens sida under förfarandet. Därför gör organisationer besväret med att få klienten att skriva under på sidorna med den önskade texten. För att göra detta skriver de till exempel ofördelaktiga förhållanden med finstilt.

Vad det finstilta kan dölja

Ränteförändring

Banken är enligt lag förbjuden att ensidigt ändra villkoren i låneavtalet. Men han kan ändra räntan i de fall som anges i kontraktet. Skälen till detta bör tydligt anges, de kan bero på klientens agerande eller passivitet.

Till exempel, om du fick en inteckning till reducerad ränta samtidigt som du hade en titelförsäkring, kan det påverka procentsatsen om du inte förnyar det.

Se till att kontrollera om kontraktet innehåller villkor för att höja räntan.

Böter och straff

Det här är vanliga verktyg för att påverka kunder som inte uppfyller villkoren i kontraktet och är sena med betalningar. Därför överraskar inte förekomsten av påföljder i dokumenten någon. Men det är värt att uppmärksamma nyanserna.

I kontraktet kan föreskrivas att böter tas ut i prioritetsordning framför skuld. Om du inte spårar det här ögonblicket finns det en risk att din nästa lånebetalning, gjord i tid, går till en straffavgift. Samtidigt kommer din skuld att växa, och mängden straff kommer att bli ännu större.

Ett separat ämne är bötesbeloppet. Det kan vara ett fast belopp, en förhöjd dröjsmålsränta eller en procentandel av den kvarvarande skulden. Uppenbarligen varierar beloppen avsevärt.

Mikrofinansorganisationer använder nu aktivt böter som ett verktyg för att tjäna pengar. Sedan 2017 kan räntan som de tar ut inte överstiga tre gånger det skyldiga beloppet. Det finns inga restriktioner för böter, vilket är vad MFI använder.

Kontrollera under vilka förutsättningar och hur mycket du kan få böter.

Försäkring

Livs- och sjukförsäkring för låntagaren, och i fallet med bolån och fastigheter - kan avsevärt minska räntan på lånet. Men att få en policy är en frivillig handling som banken inte har rätt att införa. Institutionen kan inte heller förplikta sig att försäkra endast genom det, konsumenten väljer ett företag från organisationer som är ackrediterade av banken.

Skillnaden i priset på försäkringen kan vara betydande. Dessutom utfärdas ofta försäkringar från en bank för hela lånetiden och läggs till den, och om kunden vägrar att förnya försäkringen ändrar organisationen räntan.

Ta reda på i förväg hur mycket försäkringen kommer att kosta i olika försäkringsbolag.

kommissionen för ytterligare tjänster

För själva utfärdandet av ett lån, dess underhåll och stöd för transaktionen bör banken inte ta en provision, eftersom dessa är obligatoriska åtgärder för att uppfylla ett avtal med en kund. Mottagarna av lånade medel ifrågasatte lätt legitimiteten av sådana avgifter för 4-5 år sedan.

Men för ytterligare tjänster kan en provision tilldelas. Till exempel kommer banken att skicka dig månadsutdrag, påminna dig när förfallodagen närmar sig och så vidare. Det är också vanligt att man utfärdar en faktura för utfärdande och service av kreditkort, för kontantuttag. Om man i slutändan tittar på det totala lånebeloppet kan det visa sig att det är billigare att kontakta en bank med högre räntor, men utan provision.

Var uppmärksam på detaljerna för betalningar och var intresserad av varje obegripligt nummer.

Rätten att sälja skulder

Om avtalet innehåller en rad om bankens rätt att sälja din skuld, kan finansinstitutet i händelse av förseningar överföra det till samlarna. Vid en första anblick handlar det egentligen inte om dolda avgifter. En nära bekantskap med representanterna för den tvivelaktiga inkassobyrån kommer dock att leda till ytterligare betalningar och skada.

Ta reda på om banken kan sälja din skuld.

Varför inte bara finstilta är farliga

Faran kan ligga inte bara i det finstilta. Banker och andra entreprenadorganisationer använder det allt mindre.

För det första är många kunder medvetna om syftet med det finstilta, så dess närvaro ser omedelbart misstänkt ut: det är osannolikt att företaget helt enkelt sparar papper genom att skriva ut små bokstäver. Som ett resultat fokuserar låntagarna på det finstilta och skummar över resten av kontraktet. Och bankerna använder det.

Institutioner använder en enkel regel: det är bättre att gömma en gren i skogen och dolda betalningar i en typisk text. Därför måste även stora bokstäver läsas.

För det andra kan institutionen straffas för missbruk av finstilt, och förändringen av lagstiftningen i allmänhet syftar till att öka insynen i dokument.

Till exempel, i låneavtal på första sidan, bör stor och i en rektangulär ram anges hela beloppet som kunden ska returnera till kreditinstitutet. Dessutom bör storleken på ramen vara minst 5 % av sidytan.

Konsumenten bevakas också av Rospotrebnadzor, där klagomål om oläsbar text tas upp. Enligt lag har kunden rätt att få uttömmande information om föremålet för kontraktet. Verket hänvisar till SanPiN "Hygieniska krav för bokutgivningar för vuxna", vars bestämmelser avgör textens läsbarhet.

Det finns prejudikat för åtal. Så i slutet av 2017 bötfälldes Citibank för en kränkning i Sverdlovsk-regionen. Konsumenten fick ett kontrakt om ett kreditkort, där informationen angavs med finstilt att organisationen kunde ändra villkoren för dess användning.

Dessutom har deputerade under de senaste åren upprepade gånger lagt fram idén om att helt förbjuda det finstilta i kontrakt.

Men detta betyder bara en sak: de som vill vilseleda kunden kommer att agera ännu mer sofistikerat.

Det innebär att kontraktet måste läsas i sin helhet, bättre – med en jurist. Dessutom måste du noggrant studera inte bara lånedokumenten, utan också alla papper som du måste skriva under.