Allt om onlinebetalningar: vad det är, hur det fungerar och för vem är det

2024 Författare: Malcolm Clapton | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 04:11

Användbar information för entreprenörer som hjälper dem att välja rätt verktyg för att acceptera onlinebetalningar.

Vad är onlinebetalningar?

Onlinebetalning - möjligheten att betala för varor eller tjänster på Internet eller via en mobilapplikation utan att använda sedlar. Utförs oftast direkt på hemsidan eller i säljarens mobilapplikation.

Vanligtvis ser onlinebetalningsalgoritmen ut så här:

• Köparen väljer en produkt eller tjänst.
• Säljaren summerar köpen och utfärdar en faktura.
• Köparen går med på att betala notan och bekräftar detta genom att ange bank- eller andra betalningsuppgifter.
• Banken eller betalningsleverantören bekräftar köparens identitet och tillgången på medel på kontot för att betala för köpet.
• Säljaren bekräftar köpet och banken eller betalningsleverantören överför pengarna till säljarens konto.

Vilka typer av onlinebetalningar finns det?

Internet förvärva

Detta är det mest populära sättet att göra onlinebetalningar. Det är en överföring av medel från köparens bankkort till säljarens konto med deltagande av banken och bearbetningsföretaget. Bearbetningsföretaget tillhandahåller ett gränssnitt för att göra ett onlineköp och utför proceduren för att debitera eller kreditera pengar. Det kan ägas av en bank eller vara ett fristående företag.

Betalningsinformationen bekräftas med hjälp av 3D-Secure skyddsteknik, som gör att köparen kan autentiseras, till exempel genom att skicka ett sms till telefonen.

Elektroniska plånböcker

De kräver att säljaren och köparen har en plånbok för att överföra elektroniska pengar. Till exempel är dessa Yandex. Money, QIWI och WebMoney. Företag tillhandahåller plugins för säljarens webbplatser för att underlätta beräkningarna.

WebMoney tar ut en provision från 1, 8 till 5, 75% för varje betalning, och för $ 5 erbjuder du att skapa en knapp eller widget som kan placeras på webbplatsen. Du kan ta reda på provisionen för QIWI först när du har undertecknat kontraktet. Vid överföring i Yandex. Money-tjänsten debiteras en provision från avsändaren på ett belopp av 0,5% av betalningsbeloppet, men inte mindre än 1 kopek. Betalningsdata överförs med SSL eller TLS kryptografiska protokoll.

SMS-betalning

Detta är uttag av pengar från mobiltelefonkontot för köp eller tjänster. Till exempel att betala för innehåll i spel. Lämplig för företag där det är många betalningar med en liten check.

Denna metod används ganska sällan på grund av dess höga kostnad och små belopp på användarnas mobilkonton. Provisionen för SMS-aggregatorn, beroende på betalningskategori och operatör, varierar från 14 till 27%.

Betala med Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay

Dessa mobila betalningssystem använder tokenisering av kortbetalningsdata. Smarttelefonen innehåller en token, som är åtkomst till informationen på köparens kort, från vilken pengarna debiteras. Du kan bekräfta ditt köp med Touch ID, Face ID eller ett lösenord.

Onlinebetalning med terminaler

Det innebär en oberoende interaktion mellan klienten och terminalen. Betalterminaler QIWI, "Svyaznoy" eller "Euroset" är lämpliga för detta. Säljaren måste först ingå ett avtal med terminaloperatören, som kommer att koppla betalningen för företagstjänster.

Hur arbetar man med Internetacquiring?

Du måste interagera direkt med banken efter att ha undertecknat avtalet och gått igenom integrationsförfarandet. Som regel är denna metod inte lönsam för små och medelstora företag, eftersom banker föredrar att arbeta med stora företag.

Internetinköpstjänster tillhandahålls av Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank och Raiffeisenbank.

Betalningsgateways fungerar som leverantörer för internetinköp. De kopplar ihop köpare, säljare och banker och fungerar som en slags betalterminal. Betalningsdata överförs via SSL (Secure Socket Layer).

Fördelen med betalningsgateways är möjligheten för en webbutik att acceptera kortbetalningar samtidigt genom flera banker med en enda förenklad integration med gatewayen.

Denna interaktion förbättrar omvandlingen av betalningar och gör att du omedelbart kan byta från en bank till en annan i händelse av fel eller rutinunderhåll i bankens handläggning. En annan fördel är möjligheten att få gynnsammare ekonomiska villkor och servicekvalitet: få finansiella rapporter för redovisning, analyser av accepterade betalningar, information om konvertering och sätt att förbättra den, support dygnet runt.

Betalningsgateways inkluderar Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalningsaggregatorer är mellanhänder mellan olika betalningssystem. De ger handlaren olika metoder för att acceptera betalningar under ett enda avtal. Betalningsaggregatorer inkluderar Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Hur mycket kostar det att ansluta till Internet acquiring?

Ett direkt avtal med banken ger en provision för varje operation, som oftast beror på verksamhetens omsättning. Till exempel erbjuder Sberbank en provision på 2% om omsättningen är mindre än en miljon rubel per månad. Med en omsättning på 7 miljoner rubel i månaden kan du räkna med en provision på 1, 8% och lägre. För RosEvroBank är provisionen 3% för de butiker som visar en omsättning på mindre än 100 000 rubel per månad och 2% med en omsättning på över 10 miljoner rubel.

Betalningsgateways tar också ut en provision för de transaktioner de genomför. När det gäller ASSIST måste du betala 2 950 rubel för anslutningen och betala en extra provision för operationen. ChronoPay har en gratis anslutning, men det finns en provision på 0,5 %. Fondy har en provision på 3% för en omsättning på mindre än en miljon rubel per månad, 2,9% - upp till 3 miljoner per månad och en individuell kurs för en omsättning på över 3 miljoner.

Betalningsaggregatorer erbjuder olika provisioner beroende på företagets omsättning. Till exempel kommer Yandex. Kassa att ta från 3, 5 till 6% med en omsättning på mindre än en miljon rubel per månad och från 2, 8 till 5% med en omsättning på över en miljon.

Kan jag ställa in SMS-betalning själv?

Du kommer inte att kunna ställa in SMS-betalning på egen hand. Operatörer arbetar inte med små och medelstora företag, så du behöver kontakta mellanhänder. Den tredje parten är en SMS-aggregator, som tillhandahåller ett kortnummer och ett kodord för att göra en betalning. Exempel på sådana företag: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Köparen skickar ett sms till ett kortnummer med ett specifikt ord. Köpesumman debiteras mobilsaldot. För tillhandahållandet av tjänster tar SMS-aggregatorn ut en provision som kan vara mer än 35 %.

Vilka funktioner har det att arbeta med Apple Pay, Samsung Pay eller Android Pay?

För att arbeta med Apple Pay eller Samsung Pay behöver du en SDK, som är en uppsättning program för en utvecklare som integrerar betalning i en webbplats eller applikation, eller en betalningsaggregator/gateway som fungerar med dessa teknologier. Till exempel erbjuder Sberbank support vid koppling av betalningar via en webbutik eller app.

För sina tjänster tar bankerna ut en inlösenränta på upp till 3 % av betalningen.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller kan arbeta med Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Hur arbetar man med onlinebetalning med betalterminaler?

Det finns tre stora aktörer på den ryska marknaden - QIWI, Euroset och Svyaznoy. Det finns ingen information om taxor i det offentliga området. Dessa tjänsteleverantörer erbjuder sig att skicka ett kommersiellt förslag, efter övervägande av vilket de beslutar sig för att samarbeta med ett visst företag.

Först efter beslutet om samarbete utarbetas taxeskalan. Efter en förfrågan kan väntan på svar vara upp till 3 dagar.

Vad händer om jag vill ansluta onlinebetalningar?

För att ansluta till Internet måste du ansöka till en bankorganisation. Först görs ansökan på den valda bankens webbplats. Därefter kontaktar cheferna för att bekräfta kopplingen, varefter de bjuds in till avdelningen eller sluter avtal med elektronisk signatur.

Ett elektroniskt avtal upprättas genom avsnittet "Elektronisk dokumenthantering" på bankens hemsida med hjälp av en eToken-signatur eller via SMS-bekräftelse. En elektronisk signatur kan erhållas på ett center som är ackrediterat av Ryska federationens ministerium för telekom och masskommunikation. Efter att ha tagit emot det är det nödvändigt att skanna det färdiga avtalet och skicka det till banken tillsammans med den elektroniska signaturen. Därefter börjar verifierings- och affärsintegrationsproceduren.

Proceduren för att ansluta Internetacquiring kan ta flera veckor, beroende på bank.

För att arbeta med betalningsgateways fylls en ansökan i på det valda leverantörsföretagets webbplats. Efter dess godkännande får företagaren en kod som är inbäddad på sajten för att ta emot betalning från kunder. Användaren kommer att se betalningsformuläret med angivet köppris. Betalningsaggregatorer fungerar på liknande sätt.

Betalningsleverantörer kan erbjuda ytterligare funktioner. Till exempel tillhandahålla analyser för betalningar eller ett stort urval av moduler för CMS-system. Dessa funktioner är vanligtvis gratis för företagare. För banker skapas mjukvaran av en tredjepartsleverantör för behov och uppgifter hos stora företag.

När det gäller e-plånböcker räcker det att säljaren och köparen har samma plånböcker.

Du kan registrera dem på hemsidan. Yandex. Money och QIWI-plånbok kräver till exempel ingen ytterligare programvara. Men WebMoney kommer att be dig installera ett speciellt program.

Säljaren kan fakturera direkt, skapa ett betalningsformulär eller initiera en P2P-betalning från köparens sida. Men det finns begränsningar i plånböcker. Till exempel låter den initiala nivån för en QIWI-plånbok dig bara behålla 15 000 rubel på ditt konto. Dessutom tas en provision för insättningar och uttag - upp till 3%.

Vilken typ av onlinebetalningar är rätt för ett företag?

Bankens internetinköpstjänst är inte lämplig för alla företagare, eftersom banken betraktar varje företag individuellt och kan vägra samarbete om den anser att det är olönsamt.

Betalningsgateways har bredare funktionalitet än banker. De arbetar inte bara med bankkonton, utan även med elektroniska plånböcker som kunder använder. Dessutom tillhandahåller de färdiga moduler för populära CMS, som används av små och medelstora företag för nätbutiker och e-handelssajter: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Det är bättre för mikroföretag att behandla onlinebetalningar genom betalningsaggregatorer.

De är det enklaste sättet att bygga dokumentflöde, eftersom aggregatorer kombinerar betalningar med bankkort, med elektroniska valutor och SMS. Alla rapporter genereras i en enda modul, även för populära CMS.

Betalning via Apple Pay-, Android Pay- och Samsung Pay-tjänsterna används för nätbutiker eller säljarens mobilapplikationer.

Varken SMS-aggregatorer eller betalterminaler är lönsamma att använda på grund av provisioner eller tjänsteoperatörernas ogenomskinliga policy, när varje applikation behandlas individuellt inom upp till 3 dagar.

Vilka risker och svårigheter kan uppstå när man arbetar med onlinebetalningar?

Det vanligaste problemet är vägran att acceptera betalning av tekniska skäl. Ändå beror onlinebetalningar på kvaliteten på kommunikationskanalen och servrarnas stabilitet. Så, den 28 september och 9 oktober, var det störningar i Tinkoff Banks arbete, och i augusti 2017 visade FC Otkritie instabilt arbete. Därför är det tillrådligt att välja en betalningsgateway eller aggregator som erbjuder sig att ingå ett SLA (Service Level Agreement) - ett avtal som garanterar prestandanivån för betaltjänsten.

En företagare kan ansluta mottagningen av onlinebetalningar med alla tillgängliga metoder: bankkort, SMS, elektroniska pengar. En studie av Mediascope konstaterar att människor oftast använder bankkort - 82, 8% av de tillfrågade betalar med dem minst en gång om året. Elektroniska pengar används av 66,3% av de tillfrågade, kontaktlösa betalningssystem - endast 8,6%.

När du väljer betalningsmetoder bör du lita på deras popularitet hos köpare. Ytterligare betalningsmetoder kan anslutas efter behov av kunder.